Betri upplýsingar leiða til betri nemendalánaákvörðunar
Eftir að "Pomp and Circumstance" endar verða flestir háskólakennarar með um það bil sex mánuði að fá fjárhagslegt líf sitt áður en þeir byrja að endurgreiða námslán . Í stað þess að taka þennan tíma til að rannsaka valkosti sína, þekki þau sig hins vegar hvað sem lánþjónustan býður upp á, þrátt fyrir að það leggi fjárhagslegan byrði á þá.
Það er þó betra að vera fyrirfram um lánveitingar nemenda en að bíða og gera ráð fyrir.
Einkum í einkalánasjóðum er fjöldi endurgreiðslulína sem gerir það auðveldara að takast á við skuldir. Lærðu um þessa valkosti núna, notaðu endurgreiðsluáætlunina og finndu áætlun sem best hentar þínum einstaka fjárhagsstöðu:
- Venjuleg endurgreiðsluáætlun: Þetta er endurgreiðsluáætlunin sem verður "úthlutað" til þín ef þú gerir ekkert val. Greiðslur eru ákveðnar og þú greiðir venjulega þessa upphæð í allt að 10 ár - eða allt að 30 ár fyrir samstæðu lán. Ef þú telur að þú hefur efni á þessari upphæð, þá er þetta venjulega besta leiðin sem þú veist hversu mikið þú greiðir fyrir hversu lengi. Heildarfjárhæð höfuðstóls og vaxta sem þú munt endurgreiða er yfirleitt minni en aðrir valkostir.
- Útskrifað endurgreiðsluáætlun: Ef áætlað tekjur þínar eru lægri í fyrstu, en þú býst við að það muni aukast með tímanum gæti þetta verið betri kostur. Hér verða greiðslur þínar lægri upphaflega og síðan aukin, venjulega á tveggja ára fresti. Líkur á venjulegu endurgreiðsluáætluninni greiðir þú venjulega þessa upphæð í allt að 10 ár eða allt að 30 ár fyrir samstæðu lán. Vegna þess að upphaflegar greiðslur þínar eru lægri færir meiri vextir, þannig að heildarfjárhæðin sem þú endurgreiðir með tímanum verður hærri en venjuleg áætlun.
- Lengri endurgreiðsluáætlun: Ef lánsfjárhæðin þín er hærri eða ef þér finnst ekki fjárhagsáætlun þín taki til hærri endurgreiðsluhækkunar gætirðu viljað líta á að lengja hugtakið endurgreiðsluáætlun. Greiðslur þínar geta verið ákveðnar eða útskrifaðar en hér verður endurgreiðslutímabilið lengt í 25 ár. Í flestum tilfellum verður þú að hafa meira en $ 30.000 í lánveitingum nemenda til að taka þátt í þessari áætlun. Þótt mánaðarlegar greiðslur þínar gætu verið lægri mun heildarfjárhæðin sem þú endurgreiðir aftur vera hærri vegna þess að þú verður að greiða fyrir lengri tíma.
- Endurskoðuð greiðsla þegar þú færð endurgreiðsluáætlun (REPAYE) : Þetta á ekki við um samstæðu lán. Í þessari áætlun eru mánaðarlegar greiðslur þínar takmörkuð við 10 prósent af valmöguleikum þínum. Þessi upphæð er endurreiknuð á hverju ári, byggt á núverandi tekjum og fjölskyldu stærð. Öll útistandandi lánshlutfall er fyrirgefið ef lánið hefur ekki verið endurgreitt að fullu eftir 20 eða 25 ár. Hafðu í huga að þú gætir þurft að greiða tekjuskatt af öllum lánsfjárhæðum sem eru fyrirgefnar, en þetta gæti verið góð kostur fyrir þá sem eru að íhuga opinbera lán fyrirgefningu (PSLF). Það heldur greiðslum lækkandi á meðan þú vinnur að því sem gæti verið lægra borga starf í almannahagsmunum.
- Tekjutengdar endurgreiðsluáætlun (IBR) : Þetta er svipað REPAYE áætluninni, nema það feli í sér samstæðu lán. Ef þú ert giftur, mun tekjur þínar eða lánveitingar maka þínum einungis teljast ef þú sendir sameiginlega skattframtal.
- Tekjutengdar endurgreiðsluáætlun (ICR) : Þetta gildir ekki um samstæðuleyfi. Í þessari áætlun er mánaðarleg greiðsla þín lægri upphæð 20 prósent af vildarkostnaði eða fjárhæðin sem þú átt að greiða á endurgreiðsluáætlun með fastri greiðslu á 12 árum, leiðrétt í samræmi við tekjur þínar.
- Tekjutengdar endurgreiðsluáætlun : Mánaðarleg greiðsla þín byggist á árstekjum, en formúlan sem notuð er til að ákvarða greiðslugjaldið getur verið mismunandi lánveitendur. Endurgreiðslutími er allt að 15 ár.
Endurgreiðsluáætlanir geta verið breytt hvenær sem er. Það er best að tala við nemendalánþjónustuna þína ef þú hefur spurningar. Lærdómur sem lærist af háskólastigi getur einnig verið mikill nemandi lán primers fyrir nemendur bara um að fara burt í háskóla. Gerðu betri ákvarðanir um fjárhagsaðstoðarkostnaðina þína, og þú gætir ekki haft svo marga peningavandamál síðar.