Hve mörg skuldir virka
Þegar þú opnar framlegðareikning hjá verðbréfamiðlara þínum, framtíðarmiðlari eða vörufyrirtæki, þá skilur þú þeim í raun að á einhvern tímapunkti gætirðu lánað peninga frá þeim.
Þú gerir þetta með því að skuldbinda reiðufé og verðbréf á reikningnum þínum til tryggingar fyrir framlegðarlánið. Þegar þú hefur fengið lán til að kaupa verðbréf getur miðlari síðan selt eignir þínar ef þörf krefur til að fullnægja framlögum lánsins, sem er hugsanleg hörmung sem bíður að gerast.
Ef fjárfestingareikningurinn þinn hefur ekki nægilegt gildi til að fullnægja framlegðarláni ertu löglega bundinn til að koma upp allt sem eftir er af skuldastöðu. Það er, þú getur tapað miklu meira en fé sem þú hefur afhent inn á reikninginn þinn.
Það eru verulegar hættur við að kaupa hlutabréf og önnur verðbréf á framlegð, jafnvel þótt þú teljir að það sé tiltölulega íhaldssamt fjárfesting. Hvenær sem þú hefur viðskipti á framlegð , hefur þú kynnt möguleika á framboði. Sérstaklega er framlagssamtal á sér stað þegar nauðsynlegt eigið fé miðað við skuldina á reikningnum þínum hefur lækkað undir ákveðnum mörkum og miðlarinn krefst tafarlausrar lagfæringar, annaðhvort með því að leggja fram viðbótarsjóði, lausafjáreign eða sambland af þeim tveimur.
Hvað kallar margar símtöl?
Reikningurinn þinn gæti verið lækkaður fyrir neðan reglur varðandi framlög skulda vegna sveiflna í eignaverði eða breytingum eftirlitsaðila. Federal Reserve Regulation T gerir þjóðbanka þjóðarinnar kleift að framfylgja kröfum um lágmarkshlutfall skulda til eigin fjár sem leið til að koma í veg fyrir óhóflega ofhleðslu og vangaveltur.
Til dæmis segir í núverandi reglum að þegar um er að ræða hlutabréf í New York kauphöllinni þarf lántaki að hafa að minnsta kosti 50 prósent eigin fé á kaupdegi og verður að halda að minnsta kosti 25 prósent eigin fé á reikningi sínum.
Til dæmis, ef þú átt 100.000 $ á fjárfestingareikningi gæti þú lánað 100.000 Bandaríkjadali á framlegð og tekið heildareignir þínar í 200.000 Bandaríkjadala og helmingur þeirra var skuldir og helmingur var eigið fé. Þú gætir ekki horft framhjá símtali þar til samsetta reikningsjöfnuður minnkaði um 33,33 prósent til 133,333 Bandaríkjadala, þar sem skuldurinn ($ 100.000) myndi vera 75 prósent af heildarreikningi (133.333) og eigið fé (33.333 milljónir) sem gerir það sem eftir er. Viðbótar takmarkanir á framlög skulda eru einnig til, svo sem takmörk fyrir reikninga sem eru minna en ákveðin stærð ($ 2.000) eða þegar viðskipti svokallaða eyri birgðir .
Þú gætir orðið háður símtali ef verðbréfafyrirtækið breytir framlagsstefnu sinni fyrir reikninginn þinn. Það kann ekki lengur að líta á þig góða áhættu vegna sérstakrar öryggis sem þú átt, ef það telur að áhættuskuldbindingin ábyrgist það eða einhverjar aðrar ástæður, sem enginn verður að vera sanngjörn eða þjóna hagsmunum þínum best.
Til dæmis, mörg verðbréfafyrirtæki setja framlag við kröfur um viðhald margt hærra en lágmarksreglur reglna.
Miðlari vil ekki vera á króknum fyrir lánsfé sem þú getur ekki endurgreitt því því stærra sem eiginfjárpúði til að taka á sig tap, því öruggara er það fyrir þá og eigendur þeirra, hluthafa og lánveitendur. Reyndar er framlegð skulda að eigin vali verðbréfahússins og þau geta krafist endurgreiðslu hvenær sem er án þess að láta þig vita.
Þegar aðstæður koma fram þar sem reikningurinn þinn hefur ekki lengur nauðsynlegan eiginfjárhlutfall sem krafist er af hvoru meginreglunum miðlarans um viðhaldsviðmiðun eða þær sem settar eru fram sem lágmarksleiðbeiningar hjá Federal Reserve, gefur miðlari útboðssamtal.
Hvað gerist þegar þú færð framlag
Framkalla símtal er oftast gefin út þessa dagana með því að setja stóra borði eða tilkynningu á vefsíðunni þegar fjárfestir eða spákaupmaður skráir sig inn til að athuga reikning sinn eða reikninginn.
Sumir miðlarar bjóða upp á tilkynningar með tölvupósti, símtölum eða textaskilaboðum. Ef miðlarinn hefur ekki áhyggjur af fjárhagsstöðu þínum getur það gefið þér tíma til að leggja inn nýjan pening eða verðbréf á reikningnum þínum og hækka eigið fé til þess sem talið er hæft annaðhvort með viðmiðunarreglum um innlendar skuldir eða gildandi reglur.
Annars geta verðbréfamiðlarar byrjað að selja eignir þínar til að hækka eins mikið fé og mögulegt er. Miðlari hefur yfirleitt áhuga á að vernda eigin fjárhagsstöðu og vill ekki fara eftir þér til að safna skuldum. Þar af leiðandi og eins og skrifað er fram í reikningsskilmálum þínum er það ekki skylt að gefa þér frekari tíma til að mæta framlagssamtali eða að hafa samráð við þig áður en þú skiptir yfir eignum á reikningnum þínum til að ná fram skuldbindingum. Miðlari þinn getur ákveðið að selja verðtryggð verðbréf þitt, sem gerir þér grein fyrir stórum frestaðum skattskuldum , sem veldur meiri kostnaði við fjármagnstekjur fyrir þig, gegn óskum þínum.
Miðlari þinn getur selt alvarlega vanmetið hlutabréf eða skuldabréf á versta mögulegu augnabliki, þannig að þú hefur ekkert val í málinu, varanlega læst í tapi þínu. Þeir þurfa ekki einu sinni að hringja í þig í símanum eða gefa þér tækifæri til að bregðast við fyrst, svo þú getur ekki fengið tækifæri til að leiðrétta ástandið, jafnvel þótt fé sé í boði fyrir þig. Þegar þú opnaði reikninginn þinn, undirritaði þú reikningsskilmálið sem skrifaði skýrt fram mörk símtala, þannig að þú verður að lifa með afleiðingum.
Hvað gerist ef þú getur ekki hitt margar símtöl?
The alvarleika framlegð kalla, sérstaklega ef það leiðir til skulda sem þú hefur ekki efni á að borga, er ekki hægt að understated. Ef þú ert ófær um að mæta framhaldsskuldbindingu og eignirnir hafa þegar verið gjaldfærð á reikningnum þínum til að endurgreiða skuldina, munt þú komast að þeirri niðurstöðu að skuldir sem eftir eru verða ótryggðar skuldir sem nú eru í vanskilum. Meðal annars er hægt að gera eftirfarandi:
- Skuldin verður tilkynnt til lánafyrirtækja, sem gerir lántökur erfitt vegna þess að það mun hafa áhrif á lánsfé. Þar að auki getur nærvera hans valdið því að aðrir lánveitendur slitast á aðgangi að vörum sínum (td greiðslukortafyrirtæki sem lokar reikningnum þínum) eða hækka vexti sem þú ert gjaldfærður í móti því meiri áhættu sem þú stendur fyrir. Ef þú ert með viðskiptalán eða aðrar skuldbindingar sem heimila hraðari gjalddaga ef veruleg breyting er á fjárhagsstöðu þinni, getur þú fundið allt jafnvægið sem skuldar eru á þessum skuldum.
- Sjálfgefið vanræksla kann að verða til og í lögsagnarumdæmum þar sem það er leyfilegt getur þú fundið tryggingarhlutfall þitt á heimili þínu, bílum eða öðrum stefnumótum aukist verulega þar sem þú ert nú talinn skortur á eðli. Þar að auki getur þú fundið það erfiðara að lenda í nýtt starf þar sem sum ríki leyfa fyrirtækjum að íhuga kreditheimildir sem vísbending um ábyrgð og getu.
- Miðlarinn mun ráðast á málsókn gegn þér sem krefst tafarlausrar endurgreiðslu, þar á meðal lagalegum kostnaði. Leiðbeinandi lausnir ráðast af sérstökum lögum ríkisins en getur falið í sér að neyða þig til að birta alla fjárhagsstöðu þína, þ.mt tekjur, eignir og skuldir samkvæmt eið og hafa bankareikninga og aðrar persónulegar eignir greiddar eða greiddar, þar á meðal að setja fasteignafjárfestingar upp til sölu.
Í mörgum tilfellum er besti kosturinn að vera að safna peningum en þú getur og þurrka út skuldina innan daga, jafnvel þótt það þýðir að selja aðrar eignir eins og bíla eða húsgögn. Að öðrum kosti getur þú valið að hafa samráð við gjaldþrotaskipti eins fljótt og auðið er. Ef umsókn er rétt kalla, gætu þeir ráðlagt þér að gera það fyrr en síðar.
Til dæmis gætirðu í sumum tilvikum valið að taka þátt í gjaldþrotaskipti og vernda peningana í 401 (k) , 403 (b) , Roth IRA eða öðrum eftirlaunaáætlun, þar sem þau eru oft utan lánardrottna. Ef þú slitnar þessum reikningum til að mæta framlagssamtali, munt þú fá högg með venjulegum sköttum auk viðbótar 10 prósentum skatta og þá lýsa gjaldþroti engu að síður vegna þess að uppsafnaðir reikningar þínar væru ekki nægjanlegar til að greiða allt jafnvægið.
Hvernig á að koma í veg fyrir mörk símtala
Þú getur forðast framhaldshringingu á tveimur aðalleiðum:
- Opnaðu "reiðufé eingöngu" reikning hjá verðbréfafyrirtækinu þínu. Burtséð frá því að vera svolítið óþægilegur þýðir það að þú getur ekki búið til framlegð skulda vegna þess að verðbréf verður að fullu greidd, í peningum, þegar kaup eru. Ef þú vilt ráða skiptimynt innan reiðuféreiknings geturðu ennþá spilað með fjárfestingum eins og kaupréttar sem eru að fullu greiddar eða 3x skuldsettir kauphallaraðilar . Til dæmis, í stað þess að stytta lager, gætir þú keypt valkosti á lager í staðinn. Setja valkostir hafa mismunandi áhættu og afgreiðslur, en það sem þú getur tapað er 100 prósent af upphæðinni sem þú eyðir á kostnað þessara setur.
- Aðeins taka stöður sem hafa fræðilegan, hámarks tap og halda því fé, auk 10 prósent eða 20 prósent púða fyrir vexti eða aðrar ófjárhæðir, á FDIC-tryggðum bankareikningi eða í ríkisvíxlum í Bandaríkjunum. Þannig að það skiptir ekki máli hvað fer úrskeiðis, þú veist að þú getur náð í versta tilfelli greiðslu. Mundu hins vegar að miðlarinn megi ekki gefa þér tækifæri til að mæta símtalinu ef þeir eru nægilega áhyggjufullir og gætu slitið stöðu þína áður en þú hefur haft samband.
Þú kemst að því að þú færð örlítið betri meðferð frá einkaaðila banka eða fullri þjónustu miðlara en þú myndir á afsláttarmiðlun. Ef þú átt lánshæfismat en það var örlítið hlutfall af eigninni þinni og þú áttir mestan hluta af eigninni þinni sem þú fjárfestir eða skráðu í einkabankanum sem þjónaði verðbréfaþörfunum þínum, gæti einka bankastjóri fundið leið til að forðast eignarhald seldi eða ónýtti þér með því að gefa þér kurteisi.
Miðlari þurfa ekki að tilkynna þér, svo aldrei gera ráð fyrir að þeir vilja, en það er mögulegt að þeir vilji ekki missa vel viðskiptavin, sem greiðir mikið af ábatasamlegum gjöldum yfir tiltölulega fátækur upphæð. Þú munt ekki fá kurteisi frá afsláttarmiðlari, sem notar aðgerð til að gera það sjálfur, svo vertu sérstaklega varkár ef þú ert að vinna á eigin spýtur.
Efnahagsreikningur veitir ekki skatt, fjárfestingu eða fjármálaþjónustu og ráðgjöf. Upplýsingarnar eru kynntar án tillits til fjárfestingarmarkmiða, áhættuþols eða fjárhagslegra aðstæðna hvers kyns fjárfesta og gæti ekki hentað öllum fjárfestum. Frammistaða er ekki vísbending um framtíðarárangur. Fjárfesting felur í sér áhættu þ.mt möguleika á tapi.