Mikilvægt regla fyrir retirees að muna
Áður en við köflum í smáatriði í $ 1.000-Bucks-a-Month Rule, er mikilvægt að skilja að þessi regla er þumalputtarregla.
Reglan virkar ekki línulega á hverju ári, og það virkar ekki það sama á hverjum aldri. Áður en þú setur regluna í vinnuna skaltu vera viss um að þú skiljir þessi tvö mikilvæg atriði:
- Á grundvelli $ 1,000-bucks-a-mánaðar reglunnar mínar einhver á "venjulegum" eftirlaunaaldri (62-65), áætlun um 5% frádráttarhlutfall af fjárfestingum sínum. Hins vegar skulu yngri eftirlaunþegar á 50 ára aldri ætla að draga úr lægri tölu en 5 prósent á ári, yfirleitt 4 prósent eða minna. Ástæðan fyrir þessu er vegna þess að ef þú hættir í 50s, þá er einfaldlega of langur tími til að byrja að draga 5 prósent - það er bara of snemma.
- Á árum sem markaðurinn og vextirnir eru á eðlilegu sögulegu sviði virkar 5% afturköllunin vel (aftur, ef þú ert eðlileg eftirlaunaaldur eða eldri eftirlaun). En þú verður að vera tilbúin til að stilla úttektartíðni þína á hverju ári ef markaðsaðilar vinna gegn þér. Þú gætir þurft að taka minna á þessum árum og vera sveigjanlegur til að laga sig að því sem er að gerast í efnahagsumhverfi okkar. Þetta gæti þýtt að þú getur tekið smá aukalega á góðu árum, en það er mikilvægt að skilja að þú gætir þurft að taka minna á árunum sem eru ekki eins góðir.
Skilgreina $ 1.000-Bucks-a-Month Rule
Einfaldlega sett, $ 1,000 Bucks-a-Month Reglan virkar svona: Fyrir hverja $ 1.000 dalir á mánuði sem þú vilt hafa til ráðstöfunar í eftirlaun, þú þarft að hafa 240.000 $ vistað.
Skoðaðu nánar hvernig 240 þúsund Bandaríkjadali í bankanum eru 1.000 krónur á mánuði:
$ 240.000 x 5 prósent (afturköllunarhlutfall) = $ 12.000
$ 12.000 skipt í 12 mánuði = $ 1.000 á mánuði
Afhverju er þessi regla mikilvæg?
The $ 1,000 Bucks-a-Month regla er mikilvægt vegna þess að það bætir auka sneið af "tekjutaka" mánaðarlega. Hver $ 1.000 mun:
- Viðbótartryggingatekjur
- Viðbótarlífeyrisgjöld
- Viðbótartengd vinnutekjur í hlutastarfi
- Bættu við öðrum straumum sem þú getur tekist að koma á fót
Það fer eftir stærð almannatrygginga, lífeyris eða hlutastarfsferða, fjölda 240.000 $ margfaldanna. Reglan sjálft mun ekki breytast; $ 1,000 Bucks-a-Month reglan er regla sem er stöðug. Fyrir hverja $ 1.000 sem þú vilt í hverjum mánuði í eftirlaun, er mikilvægt að þú vistir að minnsta kosti 240.000 $.
Í heimi lágu vaxta og sveiflukenndum hlutabréfamarkaði er 5% afturköllunarhlutfall mjög tryggt, sérstaklega þegar tíminn er - og stundum jafnvel áratugi - þegar hlutabréfamarkaðinn sér ekki mikið af ávinningi. En 5% afturköllunin er byggð á tveimur lykilþáttum:
- Fjárfesting tekna er leið til að búa til stöðugan sjóðstreymi úr lausafjárfestingum þínum. Það kemur frá þremur stöðum: arður, vextir og dreifingar. Ef sjóðstreymisnúmerið þitt er nálægt 4 prósentum þá erum við nú þegar nálægt 5 prósentu númerinu sem við erum að leita að.
- 5 prósent hlutfall með núllvexti. Gerum ráð fyrir að þú hafir starfslok þitt í peningum og skilað litlum eða engum ávöxtun. Reyndar gerum við ráð fyrir að ávöxtunin sé í raun 0 prósent á ári. Jafnvel ef þú tekur 5 prósent á 0 prósentum vöxtum mun fjármunirnir enn varast 20 ár. 5% afgangur á ári x 20 ár = 100 prósent. Öll fé eru farin, en það tók 20 ár, og það er ekki of skammt. En það gæti verið miklu betra. Hvað ef þú hefur 30 eða 40 ár í eftirlaun? Hvað ef þú ert að hugsa um að yfirgefa eitthvað fyrir börnin þín?
Þáttur # 1: (Með því að nota tekjur sem fjárfesta til að búa til einhver aftur á hverju ári á eignasafni þínu) skiptir máli fyrir 1.000 Bucks-a-Month Rule. Það gerir peningana þína gott tækifæri til að halda lífstíðaraldri frekar en að hlaupa út á 20 árum.
Eins og það snertir þætti nr. 2, ef þú ert með eignarávöxtun 3 til 4 prósent (aðeins arð og vextir) og eignasafnið upplifir jafnvel smá vöxt / þakklæti, þá er 3 til 4 prósent ávöxtun auk 1, 2, eða 3 prósent í vöxt með tímanum bendir til þess að þú getir tekið 5 prósent yfir langan tíma.
Ræða 4 prósent reglan; langtíma fjárhagsáætlun þumalputtarreglu eins og heilbrigður. Þessi regla var fyrst kynnt af William Bengen, fjárhagsáætlunarmanni sem lýsti yfir að eftirlaunamenn gætu dregið 4 prósent úr eignasafni sínu á hverju ári (auk þess að bæta upp verðbólgu) og ekki runnið af peningum í að minnsta kosti 30 ár. Sérfræðingar og fræðimenn staðfestu gögn Bengen og studdu fullyrðingu hans. Hann sagði að eftirlaunagreiðslur sem höfðu blandað 60 prósent hlutabréfum og 40 prósentum skuldabréfum og lifðu á 4 prósent eða svo á hverju ári, myndu aldrei þurfa að hafa áhyggjur af því að eyða peningum. Ég er stór trúaður að þetta sé hvernig fólk ætti að skipuleggja, eins og það liggur á tekjum hluta fjárfestingar tekna.
The $ 1,000 Bucks-a-Month Regla er leiðarvísir til að nota eins og þú ert að safna eignum (stig 240.000 $) og leiðarvísir til að bera þig inn í eftirlaunaárin þín. Til að loka aftur: Fyrir hvert $ 1.000 dalir á mánuði sem þú þarft að hafa til ráðstöfunar í eftirlaun, þarftu að hafa 240.000 $ vistað. Þessi þægilegur-til-fylgja hluti af visku getur hjálpað þér að muna að þú sparar peninga þannig að það getur einn dag skipta um tekjurnar sem þú munt tapa þegar þú hættir að vinna.
Upplýsingagjöf: Þessar upplýsingar eru veittar sem auðlind til upplýsinga. Það er kynnt án tillits til fjárfestingarmarkmiðanna , áhættuþols eða fjárhagsaðstæðna hvers kyns fjárfesta og gæti ekki hentað öllum fjárfestum. Frammistaða er ekki vísbending um framtíðarárangur. Fjárfesting felur í sér áhættu, þ.mt möguleg tap höfuðstóls. Þessar upplýsingar eru ekki ætlaðir til, og ætti ekki að vera, grundvallaratriði fyrir allar fjárfestingarákvarðanir sem þú gætir gert. Vertu alltaf samráð við lögaðila, skattaráðgjafa eða fjárfestingarráðgjafa áður en þú gerir einhverjar fjárfestingar / skattar / búðir / fjárhagsáætlanir eða ákvarðanir.