Hvað er tryggingargjaldið?
Í flestum einföldum skilmálum er tryggingagjaldið skilgreint sem fjárhæð sem vátryggingafélagið er að fara að greiða þér fyrir vátryggingarskírteini sem þú ert að kaupa.
Vátryggingin er kostnaður við vátryggingu þína.
Tryggingargjöld hafa yfirleitt grunn útreikning og síðan byggð á persónulegum upplýsingum þínum, staðsetningum og öðrum upplýsingum sem fyrirtækið hefur ákveðið að fá afslátt sem er bætt við grunnupphæðina til þess að fá valinn verð eða fleiri samkeppnishæfari eða ódýrari tryggingargjöld sem byggjast á upplýsingar sem við útskýra nánar í 4 þáttum sem ákvarða iðgjöld sem taldar eru upp hér að neðan.
Vátryggingin er stundum greidd á ársgrundvelli, hálf árleg eða flest fyrirtæki í dag, leyfa mánaðarlega fjármögnun iðgjalds. Ef vátryggingafélagið ákveður að þeir vilji vátryggingargjaldið fyrir framan, gætu þeir einnig krafist þess. Þetta er oft raunin þegar einstaklingur hefur fengið vátryggingarskírteini sín vegna þess að hann hefur ekki verið greiddur áður.
Iðgjaldið er grundvöllur þín "tryggingargjald". Vátryggingagjald getur þá verið skattlagður eða stundum bætt við þjónustugjöld, allt eftir gildandi lögum um vátryggingu og þjónustuveitanda þína.
Ríkisstjórn Tryggingastjórnar Íslands eða ríkisstjórnarskrifstofa þín getur veitt þér meiri upplýsingar um gildandi reglur ef þú spyrir gjöld eða gjöld vegna iðgjalds þíns.
Allir gjöld umfram kostnað við stefnuna eru ekki iðgjöldin.
Auka gjöld má bæta við, til dæmis þegar fyrirtæki skuldar útgáfu gjalda.
Viðbótargjöldin eru ekki iðgjald, þau myndu venjulega vera skilgreind sérstaklega ef þú horfðir á reikningsyfirlitið.
Hversu mikið er tryggingargjald?
Tryggingargjald verður meira eða minna dýrt og kostnaður getur verið breytilegur eftir því hvaða umfjöllun þú ert að leita að, auk áhættunnar.
Þess vegna er alltaf góð hugmynd að versla fyrir tryggingar eða vinna með tryggingarstarfsmanni sem getur keypt iðgjöld með nokkrum tryggingafélögum fyrir þig.
Þegar fólk verslar um tryggingar geta þeir fundið mismunandi iðgjöld vegna kostnaðar við vátryggingu sína með mismunandi tryggingafélögum og spara mikið af peningum á vátryggingargjöldum, bara með því að finna fyrirtæki sem hefur meiri áhuga á að "skrifa áhættuna".
Hvaða þættir ákvarða iðgjaldið?
Tryggingargjald er venjulega ákvörðuð af 4 lykilþáttum:
1. Hvernig tegund tryggingar hefur áhrif á tryggingargjöld
Vátryggingafélög bjóða upp á mismunandi valkosti þegar þú kaupir vátryggingu. Því meiri umfjöllun sem þú færð, eða umfangsmikill umfjöllun sem þú velur, því hærra sem tryggingargjaldið þitt kann að vera. Til dæmis, þegar þú horfir á iðgjöld fyrir tryggingar heima , ef þú kaupir opna hættur eða alla áhættu umfjöllun heima vátryggingarskírteini, mun það vera dýrari en heitir áhættur heima vátryggingarskírteini sem aðeins nær yfir grunnatriði.
2. Hvernig fjárhæð tryggingar hefur áhrif á tryggingargjöld þín
Hvort sem þú ert að kaupa líftryggingar, bílatryggingar, sjúkratryggingar eða tryggingar sem þú munt alltaf borga meira aukagjald (meiri peninga) fyrir hærri fjárhæð umfjöllunar.
Þetta getur unnið á tvo vegu, fyrsta leiðin er frekar einföld, seinni leiðin er svolítið flóknari en góð leið til að spara á tryggingarálag þitt:
- Magnið þitt getur verið breytt með því að nota dollaraverðmæti sem þú vilt á því sem þú ert að tryggja. Til dæmis, að tryggja hús fyrir $ 250.000 verður öðruvísi en að tryggja hús á $ 500.000. Það er frekar einfalt: því meira dollara gildi sem þú vilt tryggja því dýrari sem iðgjaldið verður
- Þú getur borgað minna fé fyrir sama magn af umfjöllun ef þú tekur stefnu með hærri frádráttarbærum . Þegar um er að ræða sjúkratryggingar eða viðbótarheilbrigðisstefnu getur þú ekki aðeins tekið hærri frádráttarbætur heldur skoðað stefnur með mismunandi valkosti eins og hærri samborganir eða lengri biðtímabil .
3. Persónuupplýsingar af vátryggingastefnu umsækjanda
Vátryggingarsaga þín, þar sem þú býrð, og aðrir þættir lífs þíns eru notuð sem hluti af útreikningi til að ákvarða tryggingagjaldið sem verður gjaldfært. Sérhver tryggingafélagi mun nota mismunandi matsviðmiðanir.
Sum fyrirtæki nota tryggingarskora sem hægt er að ákvarða af mörgum persónulegum þáttum, frá lánshæfismati á tíðni bílslysa eða persónulegum kröfum sögu og jafnvel störfum. Þessir þættir þýða oft í afslætti á vátryggingargjöldum.
Fyrir sjúkratryggingar eða líftryggingar verður einnig notað aðra áhættuþætti sem eiga sérstaklega við þann sem er tryggður.
Vátryggingafélög hafa miða á viðskiptavini, rétt eins og öll fyrirtæki. Til þess að vera samkeppnishæf, mun tryggingafélög ákveða hvað snið viðskiptavina sem þeir vilja laða að og búa til áætlanir eða afslætti til að hjálpa að ná markmiðum sínum. Til dæmis getur eitt vátryggingafélag ákveðið að þeir vilji laða að eldri eða eftirlaun sem viðskiptavinir, þar sem annar muni verðlauna iðgjöld sín til að laða að ungu fjölskyldur eða millenníöld.
4. Keppni í tryggingariðnaði og markhópnum
Ef vátryggingafélag ákveður að þeir vilji stunda markaðssvið sitt á óvart, geta þeir víkja frá þeim til að laða að nýjum viðskiptum. Þetta er áhugaverð þáttur í iðgjöldum vegna þess að það getur dregið verulega úr verðlagi tímabundið eða varanlegt ef tryggingafélagið er að ná árangri og ná góðum árangri á markaðnum.
Hver ákveður Tryggingar Premium
Sérhver tryggingafélag hefur fólk sem vinnur á ýmsum sviðum áhættumats.
Starfsmenn, til dæmis, vinna fyrir vátryggingafélag til að ákvarða:
- líkurnar á áhættu og hættu
- kostnaður vegna hörmungar eða kröfu og þá þurfa tryggingamenn að búa til áætlanir og leiðbeiningar sem byggjast á þessum upplýsingum
Með því að nota útreikninga ákvarða tryggingafélög hversu mikið kostnaður muni taka þátt í að borga kröfur og hversu mikið fé tryggingafélagið ætti að safna til þess að tryggja að þeir nægi peninga til að greiða hugsanlegar kröfur og einnig græða peninga.
Upplýsingarnar frá vátryggjendum hjálpa til við að móta vottun. Handhafar eru leiðbeinandi til að meta áhættuna, en hluti þessarar er að ákvarða iðgjaldið.
Vátryggingafélagið ákveður hversu mikið fé þau munu rukka fyrir vátryggingarsamninginn sem þeir selja þér.
Hvað gerir Tryggingafélagið gjaldeyrishafta?
Vátryggingafélagið þarf að safna iðgjöldum frá mörgum og ganga úr skugga um að þeir spara nóg af þeim peningum í lausafé til að geta greitt kröfur fáir. Vátryggingafélagið mun taka aukagjald þitt og setja það til hliðar, láta það vaxa fyrir hvert ár sem þú ert ekki með kröfu. Ef vátryggingafélagið safnar meiri peningum þá þá sem þeir greiða í kostnaðarkostnaði, rekstrarkostnaði og öðrum útgjöldum, munu þau vera arðbær.
Af hverju fara Tryggingar iðgjöld upp og niður?
Á arðbærum árum getur vátryggingafélag ekki þurft að hækka tryggingagjöld. Á minna arðbærum árum, ef vátryggingafélagi heldur meira kröfum og tjóni en gert var ráð fyrir, þá gætu þeir þurft að endurskoða iðgjaldsuppbyggingu sína og endurmeta áhættuþætti í því sem þeir eru að tryggja. Í slíkum tilvikum geta iðgjöld hækkað.
Dæmi um tryggingargjaldstillingar og verðhækkanir
Hefur þú einhvern tíma talað við vátryggðs vátryggingafélags og heyrt þá segja frá þeim miklum afslætti sem þeir hafa og þá samanborið það með eigin reynslu þinni með verðinu fyrir sama fyrirtæki og ef það væri alveg öðruvísi? Þetta gæti gerst á grundvelli ýmissa persónulegra þátta, afslætti eða staðsetningarþátta, auk samkeppnis eða tapar reynslu vátryggingafélagsins.
Til dæmis, ef tryggingafélags tryggingafélög endurskoða tiltekið svæði eitt ár og ákveða að það hafi litla áhættuþætti og aðeins gjaldfært mjög lágmarks iðgjöld það ár, en þá í lok árs sjá þeir aukningu á glæpastarfsemi, stór hörmung , hár tap eða krafa útborgun vegna ófyrirséðra ástæðna getur það leitt til þess að þeir endurskoða niðurstöður sínar og breyta iðgjaldi sem þeir greiða fyrir það svæði á nýju ári.
Það svæði mun þá hugsanlega sjá hækkun vaxta sem afleiðing. Vátryggingafélagið þarf að gera þetta til að geta verið í viðskiptum. Fólk í því svæði getur þá verslað og farið einhvers staðar annars staðar. Með því að verðlagning iðgjalda á þessu svæði hærra en áður getur fólk breytt vátryggingafélagi. Þar sem tryggingafélagið tapar viðskiptavinum á því svæði sem ekki eru tilbúnir til að greiða iðgjaldið sem þeir vilja rukka fyrir það sem þeir hafa ákveðið sem áhættan mun líklega lækka arðsemi þeirra eða tapshlutfall og þetta er gott fyrir fyrirtæki fyrir vátryggingafélagið og aðrir viðskiptavinir sem þeir tryggja, þar sem kostnaður við kröfur er dreift yfir mörgum viðskiptavinum sem þeir hafa.
Færri kröfur og réttar iðgjaldargjöld fyrir áhættuna munu gera vátryggingafélagi kleift að viðhalda sanngjörnu kostnaði við viðskiptavini sína.
Hvernig á að fá Lægsta Tryggingar Premium
The bragð til að fá lægsta tryggingar iðgjald er að finna tryggingafélagið sem hefur mest áhuga á að tryggja þig.
Þegar vátryggingafélagsgjöld fara of hátt í einu, er það alltaf þess virði að biðja umboðsmann þinn ef eitthvað er hægt að gera til að draga úr iðgjaldinu.
Ef vátryggingafélagið óskar þess að breyta iðgjaldi sem þeir eru að hlaða þér og það hljómar ekki sanngjarnt fyrir þig, þá er hægt að versla í kringum þig að fá betri verð ef það er annað vátryggingafélag sem hefur meiri áhuga á að keppa um fyrirtækið þitt. Innkaup í kringum mun einnig gefa þér betri skilning á meðalkostnaði trygginga vegna áhættu þinnar.
Spyrðu tryggingarfulltrúa þína eða tryggingarstarfsmann til að útskýra ástæður fyrir því að iðgjald þitt eykst og ef það eru möguleikar á að fá afslátt eða draga úr tryggingagjaldskostnaði mun einnig hjálpa þér að skilja hvort þú ert í stöðu til að fá betri verð og hvernig á að gera svo.