Tryggingarskírteini útskýrðir
Vátryggingatryggingamenn vinna fyrir vátryggingafélög.
Valkostur vátryggingatryggingafélags er að velja hver og hvað vátryggingafélagið mun tryggja með hliðsjón af þessu áhættumati. Sölutrygging er "bakvið tjöldin" í vátryggingafélagi.
Hvað gerir Tryggingarábyrgðarmaður?
- Rifja upp sérstakar upplýsingar til að ákvarða hvað raunveruleg áhætta er
- Ákvarðar hvers konar stefnumótun eða hvaða áhættu vátryggingafélagið samþykkir að tryggja og með hvaða skilyrðum
- Má takmarka eða breyta umfjöllun með áritun
- Útlit fyrir fyrirbyggjandi lausnir sem geta dregið úr eða útrýma hættunni á framtíðarvátryggingarskuldbindingum
- Samningaviðræður við umboðsmann þinn eða miðlari til að finna leiðir til að tryggja þig þegar málið er ekki svo skýrt
Handhafar eru þjálfaðir tryggingarstarfsmenn sem skilja áhættu og hvernig á að koma í veg fyrir þau. Þeir hafa sérhæfða þekkingu í áhættumati og nota þessa þekkingu til að ákvarða hvort þeir tryggi eitthvað eða einhverjum og á hvaða kostnað vátryggður.
Vátryggingatryggingafélagið er vátryggingafélagsins tilnefnda áhættufyrirtæki, sá sem ákveður að taka á sig fjárhagslega ábyrgð vátryggðs ef hann trúir á áhættuna. Hann endurskoðar allar upplýsingar sem umboðsmaður þinn gefur og ákveður hvort fyrirtækið sé tilbúið að taka fjárhættuspil á þig.
Tryggingarskírteini í einfaldum skilmálum
Tryggingar er fjárhættuspil.
Þegar þú ert sjálfvörður eða ákveður að fara án tryggingar segist þú í grundvallaratriðum að þú sért viss um að ekkert muni gerast svo að þú sért ekki að spyrja vátryggingafélag til að taka til baka fjárfestingar þínar og þú munt taka fullan áhættu sjálfur.
Þegar þú biður vátryggingafélag að gera ráð fyrir að áhættan í staðinn þarf tryggingafélagið að ákveða hversu mikið fjárhættuspil það tekur og hversu líklegt það er að eitthvað muni fara úrskeiðis. Ef veðrið er of hátt, mun fyrirtækið ekki taka áhættuna. Koma að niðurstöðu hvaða áhættu að taka er mjög háþróað ferli. Það er skilningur gagna og tölfræði sem gerir handhöfum kleift að spá fyrir um líkurnar á flestum áhættu og greiða iðgjöld í samræmi við það.
Hvernig er umboðsmaður öðruvísi en umboðsmaður eða miðlari?
Ef vátryggingatryggingamaðurinn er spilari, þá er umboðsmaðurinn eða miðlari sá sem selur áhættuna. Grundvallarreglur um umfjöllun eru yfirleitt settar fram í handbækur handbók sem er veitt til lyfja. Handbókin nær yfir venjulegar aðstæður og reglur. Þegar viðskiptavinur uppfyllir þessar grundvallarreglur eða viðmiðanir getur umboðsmaður eða miðlari yfirleitt lagt áhættuna. Þetta er þekkt sem bindandi umboðsmaður eða milliliður.
Áhættan er það sem þú vilt tryggja, svo sem bílinn þinn, heimili þitt eða líf þitt. Að setja áhættuna með vátryggjanda þýðir að gefa þér stefnu.
Tryggingarfulltrúar hafa yfirleitt ekki ákvarðanatöku yfir þeim grundvallarreglum sem þau eru gefin í handbækur handbókarinnar en umboðsmaður getur hafnað því að tryggja þig á grundvelli þekkingar hans á vátryggingafélagi vátryggingafélagsins. Hann getur ekki beygt reglunum eða gert sérstakar ráðstafanir til að bjóða þér tryggingar á vegum vátryggingafélagsins án samþykkis vátryggingasalands.
Tryggingarfulltrúar vs. Vátryggingatryggingar: Hverjir tákna þig?
Vátryggingarfulltrúi eða miðlari táknar bæði þig og tryggingafélagið.
- Vátryggingamiðillinn táknar þig með því að kynna þér ástandið fyrir fyrirtækið og semja um að fá þér tryggingar. Hann talsmaður fyrir þína hönd. Þegar þú hefur spurningar er hann ábyrgur fyrir að svara þeim.
- Umboðsmenn tákna einnig vátryggingafélög með því að útskýra forsendur fyrir þig og með því að ganga úr skugga um að reglur vátryggingafélagsins séu virtar þegar þau selja þér stefnu.
Vátryggingatryggingaverkefnið fyrir vátryggingafélagið
- Handhafi verndar fyrirtækið með því að framfylgja reglum um sölutryggingu og meta áhættu sem byggist á þessari skilningi
- Handhafi hefur einnig getu til að ákveða umfram helstu viðmiðunarreglur um hvernig fyrirtækið muni bregðast við áhættumöguleikanum
- Handritshöfundur getur beygt reglunum og gert undanþágur eða breyttar aðstæður til að gera ástandið minna áhættusamt. Handhafar geta einnig ákveðið hvort þeir telji að áhættan sé of hár og hætta við stefnu eða neita að bjóða upp á tryggingar.
Hvenær virkar vátryggingatryggingafélags endurskoðunarstefna?
Vátryggingatryggingaraðilar munu yfirleitt endurskoða stefnu og áhættuupplýsingar þegar aðstæður líta út fyrir norm, þannig að það þýðir ekki að vottunaraðili muni aldrei líta á málið aftur, bara vegna þess að þú hefur þegar gert samning um stefnu. Handhafi er heimilt að taka þátt þegar breyting er á tryggingaskilyrðum eða verulegum breytingum á áhættu. Handritshöfundurinn mun endurskoða ástandið til að ákvarða hvort félagið sé tilbúið að halda áfram stefnu samkvæmt núverandi skilmálum eða ef hún mun kynna nýjar forsendur. Nýjar vátryggingarskilmálar kunna að fela í sér minni eða takmarkaða hlíf eða aukin frádrátt.
Get ég talað við vátryggingasalarann minn?
Undirritarar tala ekki við almenning. Þó að ákvarðanir þeirra hafi oft bein áhrif á vátryggingarskírteini þitt , þá er verkstjórinn að eingöngu að endurskoða áhættuna og setja skilyrði fyrir viðurkenningu.
Ef vottunaraðili er ekki ánægður með áhættu getur hann hafnað eða sagt upp vátryggingarskírteini . Það er ekki verk sölustjóra að tala við vátryggðan, heldur aðeins til umboðsmanna eða miðlara sem bera ábyrgð á að gefa upplýsingar um viðskiptavini sína.
Ef vottunaraðili hefur tekið ákvörðun sem þú vilt ræða, er umboðsmaður þinn eða miðlari sá eini sem hefur heimild til að ræða við þig um það.
Ef þú ert óánægður með vátryggingarákvörðun og vátryggingarfulltrúi þinn eða miðlari getur ekki leyst vandamálið fyrir þig geturðu haft samband við skrifstofu ríkisins tryggingastjórnar þinnar eða spurðu umboðsmann þinn ef vátryggingafélagið hefur umboðsmann sem þú getur tala til að taka þátt fyrir þína hönd. Flest vátryggingafélög hafa umboðsmenn eða almannatengsl eða viðskiptasvið.
Geta ákvörðun um ábyrgðarmann verið breytt?
Vátryggingatryggingamenn munu yfirleitt endurskoða áhættuna þegar eða ef nýjar upplýsingar verða til staðar.
Hvernig á að fá það sem þú vilt frá handritshöfundur?
Umboðsmaður þinn eða miðlari þarf að kynna trausta staðreyndir og upplýsingar sem vilja sannfæra handritshöfundinn um að hætta sé góður.
Að útskýra lífskjör með traustum upplýsingum mun alltaf ná sem bestum árangri. Aldrei vera hræddur við að gefa of mikið af upplýsingum ef það byggir upp sterkari mál. Handhafar eru þarna til að taka dómgreiðslur, þannig að veita þeim góða upplýsingar geta hjálpað.
Dæmi um tryggingatryggingar
Auðveldasta leiðin til að skilja hvenær vottunaraðili getur aðstoðað, eða dæmi um hvernig vottunaraðilar geta tekið ákvarðanir um að breyta vátryggingafélagsákvörðun um stefnu eða tryggingu er að skoða dæmi.
6 Dæmi um tryggingatryggingar í tryggingarástandi
- Elizabeth og John keyptu nýtt heimili og ákváðu að selja gamla sína. Á fasteignamarkaði var erfitt á þeim tíma og þeir seldu ekki fyrstu heimili sínu eins hratt og þeir höfðu vonað. Þeir voru að flytja út áður en þeir seldu það. Þeir kallaðu tryggingarfulltrúa sína til að láta þá vita að gamla heimili var tómt og umboðsmaður þeirra ráðlagði þeim að þeir myndu þurfa að fylla út spurningalista um laus störf og veita frekari upplýsingar. Handritshöfundur myndi endurskoða áhættuna og ákveða hvort þeir myndu leyfa lausnarleyfi til að halda heimilinu tryggt.
- Elizabeth og nýtt heimili John þurftu mikið af viðgerðum. Vátryggingafélagið myndi venjulega ekki samþykkja heimili sem ekki hafði uppfært rafmagnstengi, en John og Elizabeth höfðu verið viðskiptavinir í nokkur ár og þeir höfðu aldrei gert kröfur. Þeir tryggðu einnig bílinn sinn með sama fyrirtæki. Umboðsmaður þeirra ákvað að vísa málinu til sölutryggingar. John og Elizabeth lofaði að gera rafmagnstengi innan 30 daga. Sölutryggingasviðin endurskoðaði Elizabeth og John og sýndu að þeir voru ánægðir með að taka áhættuna. Handritshöfðingi ráðlagði umboðsmanninum að þeir myndu ekki hætta við heimaábyrgð vegna skorts á viðgerðum en myndi í staðinn auka frádráttarbærið til $ 5.000 tímabundið og gefa John og Elizabeth 30 daga til að fá vinnu. Stefnan gæti farið aftur í eðlilegt frádráttarbili eftir að skilyrðin höfðu verið uppfyllt vegna þess að áhættan með raflögninni hefði verið fastur.
- Mary hefur gert þrjár glerkröfur á fimm 5 árum, en annað en það hefur hún fullkomna akstursskrá. Vátryggingafélagið vill halda áfram að tryggja hana en það þarf að gera eitthvað til að gera áhættan arðbær aftur. Það er greitt $ 1.400 í glerkröfum, en Mary greiðir aðeins $ 300 á ári fyrir umfjöllun um gler og hún hefur $ 100 frádráttarbær. Handhafi gagnrýnir skrána og ákveður að bjóða nýjum skilyrðum til Maríu við endurnýjun hennar. Félagið samþykkir að bjóða upp á fulla umfjöllun en það mun auka frádráttarbætur sínar til $ 500. Að öðrum kosti bjóða þau upp á að endurnýja stefnuna með takmörkuðu glerhæð. Þetta er leiðarvísirinn til að lágmarka áhættu meðan María er ennþá með öðrum kápa sem hún þarfnast, eins og ábyrgð og árekstur.
- Jane fór til tryggingarfulltrúa hennar til að fá bílatryggingar. Þegar hún sagði umboðsmanni að hún hefði keyrt án leyfis og tryggingar í fimm ár og var ákærður fyrir kærulaus akstur þrisvar sinnum, sagði umboðsmaðurinn að sölutryggingafélagið myndi ekki tryggja hana. Hún er of mikið af áhættu.
- Mark hefur haft þrjú vatnsskemmdir á undanförnum sex árum. Þeir voru allir frá sömu uppsprettu vegna þess að Mark neitar að breyta neinu í heimili sínu til að koma í veg fyrir að áhættan komi aftur upp. Handhafi hefur neitað að halda áfram að tryggja honum vegna þess að ekkert hefur breyst til að gera áhættuna öruggari. Þrátt fyrir að sumir áhættuvátryggjendur gætu tekið Mark á, jafnvel gætu þeir beðið um að tjónið hafi fyrst verið lagfært eða að fyrirbyggjandi aðgerðir verði teknar. Þeir gætu einnig sammála um að tryggja aðeins heimili Marks til elds, án vatnsskemmda.
- John tekur þátt í því að hringja í tryggingarfulltrúa leigjanda og biður um að bæta skartgripaskipti við stefnu sína fyrir þátttökuhringinn sem hann keypti. Hann hefur $ 20.000 leigjanda stefnu svo umboðsmaður spyr hann hversu mikið hann vill tryggja hringinn fyrir. Hann biður um að tryggja hringinn fyrir $ 45.000. Hann hefur sönnun á gildi þess. Umboðsmaðurinn vísar til aðstæðna til vátrygginga og vottunaraðilinn neitar að bæta við knapanum þegar hann endurskoðar skrána. Það er bara ekki vit í því að allar eignir Jóhannesar séu aðeins $ 20.000 en hann eyddi $ 45.000 á hring. Þegar umboðsmaðurinn talar við Jóhannes, samþykkir þeir að verðmæti innihaldsins í heimili sínu sé hátt. Hann er með virði að virði $ 10.000 og heimabíókerfi hans er næstum þess virði helmingur af því sem hann er tryggður fyrir. John hafði ekki farið yfir vátryggingu sína í nokkur ár og hann hefur nú hærra greitt starf. Hann hefur uppfært mikið. Umboðsmaður John sér að John viðurkennir aðra stefnu með hærri mörkum. Þegar umboðsmaðurinn kallar á rithöfundur til baka til að vísa til áhættunnar, þá gerir ástandið vit á þessum tíma og handhafi samþykkir að tryggja 45.000 kr. Hringinn. Handhafi er ánægður með áhættuna eftir að hann hefur allar þessar upplýsingar.
Gerð breytingar geta breytt hvort eða ekki tryggingafélagi mun tryggja þig
Sölutrygging getur verið ferli með mörgum breytandi hlutum. Ef þú ert ekki viss um hvers vegna kröfu eða umfjöllun hefur verið hafnað skaltu spyrja umboðsmann þinn fyrir líklega orsökina svo að þú getir bætt úr ástandinu og farið áfram.