Hurricanes eru miklar stormar sem mynda yfir vatn og leiða sig til lands í strandsvæðum. Hurricane tímabilið liggur frá 1. júní til 30. nóvember í Atlantshafi og 15. maí til 30. nóvember í Austur-Atlantshafi. Á þessum tíma hafa margir strandaréttaraðilar og eignareigendur áhyggjur af tjóni frá fellibyljum og hvað mega eða mega ekki falla undir tryggingar þeirra.
Að greiða fyrir tjóni eftir fellibyl þarf að fá réttar tryggingar fyrirfram.
Það sem þú þarft að vita um fellibyltjón og tryggja eign þína
Í þessari grein munum við ná yfir algengar spurningar um fellibyltjón og eignatjón svo og munur á tryggingafjölda heima og umfang flóð og vindhraða. Í gegnum höfum við tengla á viðbótarupplýsingar um efni ef þú vilt frekari upplýsingar. Ef þú hefur skaðabætur á fellibylum og reynir að reikna út hvernig á að gera kröfu og hvað gæti verið fjallað, getur þessi grein verið notuð sem auðlind á leiðinni. Þú gætir ekki þurft allar upplýsingar hér í dag, en þú gætir viljað vísa til baka þegar þú kaupir tryggingar eða meðhöndla kröfu þína þar sem meiriháttar hörmungakröfur taka yfirleitt nokkurn tíma til að leysa og margar spurningar geta komið upp í því ferli. Þú getur lært meira um hvað ég á að búast við í meiriháttar kröfu hér .
Mun heimari stefna ná yfir fellibyl skemmdir?
Húsnæðisstefnur ná yfir mismunandi þætti tjóns á heimili þínu vegna storma , en sumar fellibylur kunna að vera þakinn, en í flestum tilfellum vegna hvers konar tjóns sem fellibylur getur valdið, þurfa flestir í fellibylnum að hafa meira en eina stefnu til að standa straum af tjóni.
Hvort sem þú ert þakinn eða ekki fer eftir:
- tegund skaða
- hvernig það varð til
- tegund húseigenda sem þú keyptir og þar sem þú býrð.
Háhættuleg svæði og takmörk á umfjöllun
Heimilin og eignir eins og íbúðarhúsnæði í áhættusvæðum hafa mismunandi umbúðir til þeirra en svæði sem teljast lægri áhætta. Það fer eftir því hvar þú býrð, heimili, leigutaki eða leigusamningur getur falið í sér sumar eignir þínar vegna tjóns sem stafar af fellibylgjuflugi. Hins vegar geta svæði sem eru líkleg til fellibylja (og einnig tornadoes) haft útilokanir fyrir þessa tegund af vindi skemmdir, eða gætu krafist þess að bæta við ábendingum um vindhvolfið.
Til viðbótar við fjölbreytni í umfjöllun byggð á því ríki eða svæði sem þú býrð í er hin flókna hlutur um fellibylur að þeir valda mismunandi tjóni, þannig að ekki er allt skemmt undir eigin húseigendastefnu einum og svörin við því sem fjallað er um vera flókin.
Skaðabótaskyldu fellibylsins getur krafist meira en einn tryggingarstefnu til að vernda heimili þitt
Hurricanes koma með þau margar hættulegar aðstæður sem valda skemmdum á eignum frá ýmsum aðilum. Þó að fólk hafi oft áhyggjur af vindskemmdum frá fellibyljum getur skemmdir sem geta komið fram af vatni verið verri.
Vegna þessa er mikilvægt að íhuga mismunandi tegundir af umfjöllun sem þú þarft til að tryggja þér gegn fellibylaskaða. Hurðaskemmdir geta verið tryggðir með þrjá vegu:
- Homeowner, leigutaka eða Íbúð Tryggingar (Windstorm og fráveitu afrit áritun)
- Windstorm Umfjöllun
- NFIP flóð tryggingar og umfram flóð tryggingar (fyrir heimili yfir $ 250.000 í gildi)
Sewer Back-Up Water Damage vs flóð sem afleiðing fellibylsins
Þó að fráveituútgáfu getur einnig komið fram, er orsök holræs öryggisafrits mikilvægt að vita. Það kann að vera fjallað ef uppspretta varabúnaðarins er mikil úrkoma og þú hefur keypt fráveituuppritunaráritun. Umfjöllunin byggist á orðalagi og útilokun stefnu þinni, svo og hvernig atburðurinn er skilgreindur af vátryggingafélagi þínu. Ef það er afleiðing af flóði getur fráveituútgáfa ekki greitt.
Til dæmis: Ef afrennsli öryggisaflsins stafar af flóði og þú átt ekki flóðatryggingu þá getur þú ekki verið þakinn. Þú getur fengið afgreiðsluheimild vegna umfjöllunar um stefnu húseigenda þinnar með því að biðja tryggingamiðlarann þinn eða umboðsmann um að bæta því við. Sewer Back-Up gæti gerst án flóð, og í þessu tilviki getur það verið þakið ef þú átt staðfestingu.
Fljótleg staðreynd: Samkvæmt upplýsingum um vátryggingastofnunina (III), hafa minna en 12 prósent húseigenda flóðatryggingar
Hvaða tegundir af skemmdum verður fellibylur vegna?
Hurricanes valda ýmsum mismunandi tegundum af skemmdum. Algengustu skemmdir á heimili þínu frá fellibyli eða suðrænum stormi munu koma fram af ákveðnum áhættu og áhættu eins og:
- Vindur
- Þungur rigning
- Flóð
- Stormur uppsveiflu
- Tornadoes
- Sewer Back-Up
Allar kröfur sem þú gerir fyrir tjóni á heimili þínu vegna vátryggðra áhættu og áhættu mun:
- takmörk eða hámarksfjárhæð
- verður háð frádráttarbærum hætti. Frádrátturinn mun breytilegt eftir því hvaða umfjöllun gildir um tjónið sem krafist er. (Við fjallað um fellibyl frádráttar í smáatriðum hér fyrir neðan).
Hurricane Windstorm Tjón á heimili Tryggingar í mismunandi ríkjum
Þó að þú gætir verið þakinn venjulegu húseigendastefnu fyrir vindhviða, í fellibyljum sem þú gætir ekki verið. Það er mjög mikilvægt að spyrja umboðsmann þinn eða miðlari um hvernig stefna þín nær yfir þig og hvaða takmarkanir, frádráttarbætur og útilokanir eru.
Windstorm frávik
Stefna sem tekur til vindhvata fellibylja eða áritunar sem nær yfir þetta getur einnig haft mismunandi frádráttarbærar en grundvallarstefnu.
Samkvæmt vátryggingastofnuninni (III) eru eftirfarandi ríki meðal þeirra sem kunna að greiða sérstakan frádráttarbær fyrir vindstorm: Alabama, Connecticut, Delaware, Flórída, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Norður-Karólína, Pennsylvania, Rhode Island, Suður-Karólína, Texas og Virginia.
Hvert ríki hefur mismunandi forsendur, umfangsmöguleika, útilokanir og framboð á umfjöllun. Ef þú þarft auka umfjöllun til að takast á við vindskemmdir sem geta komið fyrir frá fellibyl, vertu viss um að finna út hvernig á að fá það frá fulltrúanum þínum.
Biðtími og vindstormatryggingar
Þegar þú kaupir vindstormstefnu gætirðu einnig fengið 15 daga biðtíma. Vertu viss og spyrðu hvenær umfjöllunin tekur gildi eftir að þú hefur keypt stefnu.
Dæmi um sumar ríki sem gætu krafist aukinnar vindstormstefnu fyrir fellibyl
Vegna þess að vera í áhættuhópum eru mörg ríki með útilokanir á stöðluðu húseigendastefnu vegna vindstormskemmda. Þetta eru sum ríki þar sem þú ættir að líta á að kaupa vindbylgjustefnu til að geta haft áhrif á vindhvöt:
Alabama, Connecticut, Delaware, Flórída, Georgia, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Rhode Island, Suður-Karólína, Texas, Virginia.
Verslaðu um að finna heimatryggingar með vindstormstuðningi
Ef eigin tryggingafélag þitt veitir það ekki skaltu versla og sjá hvort annað vátryggingafélag í þínu landi myndi veita umfjöllunina. Þetta gæti valdið þér peningum. Þú gætir líka verið fær um að kaupa viðbótarvindurstefnu í sumum ríkjum (sjá dæmi hér að framan). Ef þú ert ekki viss, getur þú haft samband við skrifstofu ríkisins tryggingastjórnar þinnar og þeir munu geta hjálpað þér að reikna út valkosti þína.
Tryggingar fyrir fellibyljarskemmdir sem orsakast af flóðinu
Ef samfélag þitt tekur þátt í National Flood Insurance Program (NFIP), þá getur þú keypt flóð tryggingar í gegnum NFIP. Þú getur beðið um tryggingarfulltrúa þinn til að fá upplýsingar eða skoðaðu listann yfir þátttöku NFIP samfélög.
Flóðatryggingar geta einnig verið í boði í gegnum einkafyrirtæki. Þó að venjulegur húseigendastefna nær til sumra vatnsskemmda, þá gildir venjulega húseigendastefna ekki um flóð, en þú verður að kaupa umfangið sérstaklega. Lærðu meira um mismunandi tegundir vatnsskemmda .
Getur þú keypt Hurricane, Windstorm eða flóð umfjöllun rétt fyrir fellibyl?
Vátryggingafélögin geta tímabundið hætt að selja fellibyltengd tjónatryggingu áður en fellibylur horfir. Þetta fer eftir tryggingafélaginu, en þegar þú ert um 48 klukkustundir áður en fellibylur horfir getur verið að það sé ekki hægt að kaupa umfjöllun.
Jafnvel þótt þú kaupir umfjöllun rétt fyrir storm, þá hafa þessar reglur um stormar venjulega biðtímabil. Til dæmis er hægt að kaupa flóðartryggingu en það er venjulega biðtími 30 dagar áður en umfjöllunin tekur gildi. Ef þú bíður þar til fellibylur eða flóð er að gerast að reyna að kaupa umfjöllun verður þú út af heppni fyrir neikvæðar skemmdir.
Hversu mikið kostar flóðatryggingar?
Flóð tryggingar iðgjöld fer eftir því gildi sem þú ert að tryggja og svæðið sem þú býrð inn. FEMA veitir upplýsingar um flóð svæði, hvar á að kaupa umfjöllun og umfjöllun kostnaður í gegnum FEMA flóðið Map Service Center. Þetta getur verið mjög gagnlegt úrræði til að finna út upplýsingar sem eru sérstaklega fyrir þig,
Þessi síða gefur einnig mat á kostnaði við flóðatryggingu á mismunandi svæðum til að gefa þér hugmynd, þau hafa einnig áhugaverðar ábendingar og staðreyndir, eins og 25 prósent heimila með flóðskröfum á hverju ári eru í lágmarkssvæðum.
Aukakostnaður: Kostnaður við flutning og tilfærslu til tímabundins heimilis við endurgerð
Þegar heimili þitt er óbyggilegt eftir fellibyli getur þú þurft að finna einhvers staðar til að lifa á meðan heimili þitt er endurreist eða viðgerð. Kostnaður við að búa einhvers staðar annars getur verið tryggður tryggður þinn, svo vertu viss um að halda öllum kvittunum og skjölum sem tengjast kostnaði þínum ef þú ert fær um að fá endurgreiðslu fyrir raunverulegt tap .
Húsnæðisreglur fela venjulega í sér umfjöllun um viðbótarbúnaðarkostnað (ALE) eftir lokatryggingar . Lykillinn hér er að til þess að viðbótarkostnaður verði greiddur, að orsök kröfunnar og orsök tjóns sem hefur gert heimili þitt óbyggilegt verður að vera fjallað og ekki útilokað samkvæmt venjulegu húseigendastefnu þinni.
Dæmi þegar ALE er þakið og ekki fjallað um flóðatryggingu
Ef þú ert fluttur vegna flóða, til dæmis og hefur umfjöllun í gegnum NFIP, þá þótt þú hafir ekki umfjöllun um flóðið, þá myndi þú ekki vera tryggður fyrir viðbótarkostnað.
Hins vegar, samkvæmt III, umfram flóðatryggingar í gegnum einkaaðila vátryggjenda fyrir heimila sem eru metnir yfir $ 250.000 eða í samfélögum sem ekki eru þjóðir af NFIP, veitaðu umfjöllun um viðbótargjaldskostnað.
Umfram Flóð tryggingar eru í boði í gegnum einka vátryggjendum og gætu verið í boði fyrir þig í gegnum tryggingarfulltrúa þinn eða fyrirtæki. Spyrðu umboðsmann þinn eða miðlari um umfangsmöguleika.
Hversu mikið mun tryggingar greiða?
Hámarksfjárhæðin sem greiðast í vátryggingarskuldi er ráðist af þeim takmörkum og frádráttum sem eru tilgreindar á vátryggingarskírteini þínu eða umfjöllun um yfirlit. Krafauppgjörið mun einnig taka tillit til viðbótarútilokana eða sérstakra marka trygginga sem tilgreind eru í stefnuforminu.
Til dæmis, ef þú þarft að endurreisa heimili þitt eftir stórt hörmung , verður þú að hafa rétt magn af vátryggingu á bústaðnum til þess að fá kostnaðarverð skipta þinnar. Það fer eftir því hvaða umfjöllun olli tapinu, þú gætir haft mismunandi frádráttarhæfni til að íhuga.
Þú ættir einnig að kynnast sérstökum takmörkum trygginga samkvæmt stefnu þinni. Við útskulum meira um sérstakar tryggingarmörk hér .
Sérstakar takmarkanir og jafnvel útilokanir kunna að gilda um landmótun og innihald heima hjá þér, svo og smærri hlutir sem venjulega eru innifaldar í tryggingarstefnu heima hjá þér, td kanóar, íþrótta búnað, reiðhjól , smábátar eða jafnvel golfkörfubílar.
Skiptiskostnaður og raunverulegur sjóðsvirði vegna greiðsluskuldbindinga
Að lokum, annar þáttur í því hversu mikið þú verður greiddur í kröfu er hvers konar umfjöllun sem þú hefur . Þegar þú kaupir persónulegan eign eða heimatryggingu getur þú fengið skipta kostnað á grundvelli kröfu uppgjörs eða raunverulegt reiðufé gildi. Sum fyrirtæki bjóða jafnvel tryggt skipti kostnað eða peninga út valkosti.
Hver stefna hefur mismunandi aðstæður, til dæmis þegar um er að ræða flóðartryggingu gætirðu fengið kostnaðarverð á nýju heimili þínu. Þetta þýðir að vátryggingin greiðir kostnaðinn til að endurreisa heimilið, en í NFIP getur umfjöllunin á innihaldi þínu aðeins verið raunvirði (ACV). ACV þýðir að þú verður aðeins bætt við afskrifuðu virði eignarinnar. Þú munt ekki fá nóg af peningum til að skipta um þau atriði sem þú misstir.
Vegna þess að Hurricanes valda svo miklum tjóni og einnig vegna þess að það eru mismunandi gerðir stefna sem kunna að borga fyrir skaðabætur vegna fellibylja og fellibylatengdra atburða, þá er bestur kostur að nota upplýsingarnar hér sem leiðbeiningar til að ná til út til félagsins og spyrðu nauðsynlegar spurningar til að vera viss um að þú sért þakinn og fáðu umfjöllunina sem þú þarft í kringum þig.