Verðmætar upplýsingar til að hjálpa þér að ákvarða hvort HSA sé rétt fyrir þig
Heilsa sparisjóðir (HSAs) eru vinnuveitandi styrkt heilsu áætlanir sem voru búin til af sambands löggjöf árið 2003. HSA er eins og sparisjóður og er yfirleitt haldið og stjórnað af banka eða tryggingafélögum.
HSA býður upp á þrefalda sparnað skatta og getur verið mjög gagnleg fyrir starfsmenn ef þeir þurfa að greiða fyrir stælta reikning til læknis neyðartilvikum. HSA mun einnig taka til ýmissa heilbrigðisgjalda sem ekki falla undir hefðbundna starfsmannatryggingu.
Þó að það sé frábært að hafa áætlun sem býður upp á svo dýrmætar sparnaðarkostnað og fjölbreytt úrval þjónustu, er mikilvægt að skilja allar upplýsingar um HSA áður en þú ákveður hvort það sé rétt fyrir þig.
1. Hver getur komið á HSA?
Starfsmenn vinnuveitanda sem styrktar eru af vinnuveitanda geta oft valið HSA úr valmyndum valkosta. Hver sem er sjálfstætt starfandi getur einnig valið þessa tegund áætlunar. En það er mikilvægt að skilja að hvort sem þú ert starfsmaður eða sjálfstætt starfandi, þá verður þú að vera með háum frádráttaráætlun um heilbrigðisþjónustu (HDHP) til að koma á HSA . An HDHP er sjúkratryggingasjóður sem hefur hærra en meðaltal tilgreind lágmarks frádráttarbær. Þrír mikilvægir hlutir sem vita um HDHP eru:
- HDHP lágmarks frádráttur fyrir einstakling er $ 1.300 og $ 2.600 fyrir fjölskyldu (árið 2015, eins og verðtryggð);
- The HDHP umfjöllun getur verið hefðbundin stór læknisáætlun, HMO, PPO, o.fl., svo lengi sem það nær ekki til fyrstu gjalda í læknismeðferð Bandaríkjadals (nema fyrirbyggjandi meðferð); og
- Umfjöllun um önnur alhliða sjúkraskrá er ekki leyfileg, né er skráð í Medicare (HSA er hægt að halda eftir Medicare skráningu, en framlög geta ekki haldið áfram).
2. Hver er HSA mest aðlaðandi?
Það virðist sem HSA væri mest aðlaðandi einstaklingi eða fjölskyldu sem hefur tiltölulega hóflega lækniskostnað, hefur efni á háum frádráttarbærum læknisáætlun og gæti nýtt sér verulegan ávinning af skaðabótakröfum heilbrigðisþjónustu.
Það er mikilvægt fyrir hvern starfsmann að bera saman HSA við aðra valkosti læknisfræðilegra áætlana.
3. Árleg framlagsmörk.
Árleg framlagsmörk fyrir HSA framlög (árið 2015, eins og verðtryggð) eru $ 3.350 (einstaklingur) og $ 6,650 (fjölskylda).
4. Aflaðu framlag.
Fyrir einstaklinga 55 ára og eldri eru fleiri viðbótarfjárframlög heimilaðar. Fyrir 2015 (sem verðtryggð) er þessi upphæð $ 1.000. Allar framlög til HSA verða að hætta þegar einstaklingur verður gjaldgengur fyrir Medicare.
5. Skattfrjálsan framlög .
The aðlaðandi eiginleiki HSA er hæfni til að gera skatta frádráttarbær framlög í heilsu sparnaðarreikning sem getur fengið áhuga.
6. Tekjur í HSA eru ekki skattskyldar.
7. Skattfrjálsar úttektir.
Úthlutun frá HSA er hægt að gera á skattfrjálsan hátt svo lengi sem þau eru notuð til að greiða fyrir aukna lækniskostnað. Ef ekki er notað til lækningagjalda eru úttektir skattskyldar tekjur.
8. Óhæfur viðurlög við viðurkenningu.
Ef eigandi HSA gerir afturköllun fyrir 65 ára aldri vegna læknisfræðilegra útgjalda, er lagt til viðbótar 20% skaðabótaálag á upphæð óhæfilegs afturköllunar.
9. Notaðu það eða missa það?
Ólíkt mörgum sparnaðarsjóðum fyrir vinnuveitendur, gerir HSA þér kleift að rúlla yfir peninga sem þú eyðir ekki eftir 31. desember.
10. Samþykkt heilbrigðisgjöld.
Það eru hundruðir IRS-samþykktar heilsugjöld og sumar sjúkratryggingatryggingar og tryggingafélög eru tryggð. Til dæmis eru hönnunarvörur sem ekki eru snyrtivörur í snyrtingu, hækjur, heyrnartæki, augnaskurður fyrir leysir, augnlinsur, augnlinsur, augngler, chiropractic umönnun, nálastungumeðferð og líkamlegur meðferð.
Er HSA rétt fyrir þig? Hefur þú hugsað um aðra valkosti ? Ef þú hefur efni á háum frádráttarbærum heilsugæsluáætlun, mun HSA veita þér þrífa kórónu skattaverðs sem er bónus í vasa allra skattgreiðenda.
Upplýsingagjöf: Þessar upplýsingar eru veittar sem auðlind til upplýsinga. Það er kynnt án tillits til fjárfestingarmarkmiðanna, áhættuþols eða fjárhagsaðstæðna hvers kyns fjárfesta og gæti ekki hentað öllum fjárfestum.
Frammistaða er ekki vísbending um framtíðarárangur. Fjárfesting felur í sér áhættu, þ.mt möguleg tap höfuðstóls. Þessar upplýsingar eru ekki ætlaðir til, og ætti ekki að vera, grundvallaratriði fyrir allar fjárfestingarákvarðanir sem þú gætir gert. Vertu alltaf samráð við lögaðila, skattaráðgjafa eða fjárfestingarráðgjafa áður en þú gerir einhverjar fjárfestingar / skattar / búðir / fjárhagsáætlanir eða ákvarðanir.