Neytendur í þessum hópi eru talin annaðhvort "ósýnilega lánsfé", sem þýðir að þeir hafa ekki kredit sögu með einhverjum af þremur landsvísu lánshæfismatsstofnunum, Equifax, Transunion, Experian eða "unscorable", sem þýðir að lánshæfismatið þeirra hefur lítinn eða engin nýleg virkni .
En hvernig fæst þau þegar það virðist að lánstraust sé nauðsynlegt til að gera um það bil allt?
Hvað þýðir það að hafa ekkert lán
Að hafa ekki lánshæfiseinkunn má ekki rugla saman við að hafa lágt lánshæfismat eða slæmt lánsfé. Og það þýðir ekki alltaf að neytandi hafi enga kredit sögu.
Fair Isaac Corporation, sem framleiðir FICO-stigið, segir að til að skora skuli búið til þarf lánshæfiseinkunnin að hafa "að minnsta kosti einn reikning sem opnað er í sex mánuði eða lengur og að minnsta kosti einn reikning sem hefur verið tilkynnt til lánafyrirtækisins á undanförnum sex mánuðum. "Það er því mögulegt fyrir neytendur að hafa lánssögu en engin lánshæfiseinkunn, eins og væri fyrir neytendur sem greiða af skuldum sínum og loka reikningum sínum.
Ef þú hefur ekki lánshæfismat vegna slæmt eða óendanlegt lánsfé, eða ef þú ert að íhuga að loka reikningnum þínum eftir að greiða niður skuldir, vitið að lífið án lánsfjárskora er mögulegt - en það er ekki alltaf auðvelt.
Hér eru nokkur dæmi þar sem ekki er hægt að fá kreditkort getur verið áskorun.
Leigja íbúð
Leigja íbúð án lánshæfismats getur krafist lítið legwork af þinni hálfu til að finna leigusala sem mun vinna með þér. Stórt rekstrarfélög vinna yfirleitt verulega fjölda umsókna yfir margar eignir og hafa tilhneigingu til að reiða sig mikið á FICO Scores.
Á hinn bóginn, ef þú ert að leigja frá minni fyrirtæki eða einstaklingi, gætu þeir verið sveigjanlegri í kröfu sinni um lánshæfismat. Fyrirframgreiðandi hugsanlega leigusala sem þú ert ekki með kreditkort áður en þú skoðar ætti að auka líkurnar á því að þau séu skaðleg.
Útlit fyrir atvinnu
Þú gætir hafa heyrt að væntanlegar atvinnurekendur geta athugað lánin þín. Nema þú vinnur í einu af 11 ríkjunum sem bannar fyrirframgreiðslumáta , það er satt með heimild þinni, getur hugsanleg vinnuveitandi athugað lánin þín meðan á umsóknarferli stendur.
En það er upplýsingarnar í skýrslunni um lánshæfiseinkunn þína sem þú veitir þeim aðgang að, ekki lánsfé þínum. Skortur á lánshæfiseinkunn mun ekki hafa áhrif á ráðningarákvarðanir.
Tryggja Bílatryggingar
Bílatryggingafélög telja lánshæfismat á vottunarferlinu. Hins vegar nota þau tiltekna tryggingarskólagjald sem byggist á upplýsingum í lánshæfismatsskýrslunni, en ekki raunveruleg lánshæfismat.
Samkvæmt Progressive, "Vátryggingarskoran er skora reiknuð út frá upplýsingum um lánshæfismatsskýrslu þína ... Við þróum aðferð okkar með því að greina eftirfarandi gögn frá fólki sem við höfum tryggt: slys og tryggingar kröfu sögu; lánshæfismatsupplýsingar. "
Lánshæfismat þitt er ekki þáttur í því að tryggja bílatryggingar en lánsfé þitt er.
Getting a Cell Phone og stofna Gagnsemi reikninga
Sumir farsímafyrirtæki og þjónustufyrirtæki athuga kreditin þín þegar þjónustan er send til þín. En þeir eru mismunandi í því hvernig þeir meta skort á skora.
Sumir þjónustuveitendur sleppa einfaldlega þeirri þáttur frá ákvörðunum sínum, en aðrir mega ekki framlengja bestu verð eða þjónustuáætlanir til þín eða þurfa að leggja fram innborgun.
Umsókn um veð
Fjármögnun heimakaupa án lánshæfismats mun krefjast mikillar vinnu en er hægt að gera.
Veðtryggingarferlið er nákvæm og strangt og þar af leiðandi leggur flestir lánveitendur mikla áherslu á lánshæfismat til að meta lánshæfi þitt.
Hins vegar munu sum útgefendur útlána gera handvirku sölutryggingar þar sem þeir meta skrána án lánsfjárskora.
Venjulega þarftu að veita sönnun um langvarandi greiðslusögu um tíma fyrir reikninga sem ekki eru inneignir, eins og leigu, sími, tól og aðrar mánaðarlegar reikningar.
Þú ert ólíklegri til að finna stóra banka tilbúinn til að skuldbinda veð án lánshæfiseinkunnar en þú hefur valkosti meðal smærri lánveitendur, lánveitendur á netinu, staðbundnar bankar og trúnaður verkalýðsfélag.
Lífið án lánshæfismats
Það er hægt að lifa án lánshæfismats . Hins vegar lifum við í lánardrottnum heimi, sem gerir okkur kleift að komast í skora á stundum. Ómögulegt? Nei Nei? Já.
Það er mikilvægt að vita hvað liggur frammi fyrir þér ef þú ættir að velja ekki að fá kreditkort og ákveða hvort það sé rétt leið fyrir þig.