Hversu fljótt skiptir peningarnir?
Hvenær byrjar peningurinn á reikningnum þínum?
Þegar þú borgar með stöðva, fara fjármunir yfirleitt ekki yfir reikninginn þinn þar til bankinn þinn greiðir peningana frá bankanum þínum.
Þess vegna getur verið að hægt sé að greiða með stöðva jafnvel þótt þú hafir ekki fé í boði á reikningnum þínum .
Tæknilega er ólöglegt að greiða með eftirtekt þegar þú veist að það er engin peningur sem styður viðmiðunina. Það gerist á hverjum degi og alvarlegar afleiðingar eru ólíklegar (nema þú viljir ætla aðra eða skrifaðu sérstaklega stóran athuga), en það er ekki þess virði að prófa heppni þína.
Hraðinn sem þú ert að vinna úr fer eftir fer eftir nokkrum þáttum, þar með talið hvernig og hvenær stöðvanna er afhent. Í sumum tilfellum (eins og greiðslur á netinu, sem þú áætlar við bankann þinn), þarf greiðanda hins vegar ekki einu sinni að leggja inn ávísunina. Fjárhæðin verður dregin frá reikningi þínum þegar bankinn þinn greiðir greiðslu.
Venjuleg innlán: Í flestum tilfellum mun greiðslumaðurinn leggja inn áritunina þína í banka eða lánadeild. Þessi banki mun þá biðja um greiðslu með því að senda afrit af ávísuninni (eða stöðva sig) til bankans.
Þegar bankinn greiðir öðrum bankanum eru fjármunirnir fjarlægðir úr reikningi þínum. Þetta ferli tekur venjulega nokkra virka daga.
Rafræn innlán: Ef greiðslumaður þinn fær innlán innlánsstofnana fer ferlið hraðar. Gjaldtakendur geta lagt inn ávísanir á rafrænan hátt með því að nota farsíma , tölvu eða stöðva skannann sem fylgir reiðufé.
Ávísunin þín verður breytt í mynd , og þessi mynd verður send til allra bankanna sem taka þátt í rafrænum samskiptum. Í meginatriðum útrýma rafræn innlán þörfina (og þann tíma sem það tekur) fyrir greiðanda þína til að fá líkamlega færslu þína til bankans.
Ef greiðandinn greiðir eftirlitið: Í sumum tilfellum getur viðtakandi greitt afpöntunina þína og fengið fé frá reikningnum þínum á sama degi sem þú borgar með stöðva. Til að gera það þarftu að taka pappírsskoðunina í bankann þinn (eða útibú sem tengist sömu stofnun sem þú notar til að skoða reikninginn þinn ). Þú þarft að hafa 100 prósent af þeim peningum sem krafist er í reikningnum þínum vegna þess að ávísunin er gjaldfærð. Ef þú ert stuttur mun beiðni þína um peninga afgreiðslunnar hafnað og þú skuldar gjöld til bankans þíns (og greiðandi getur átt rétt á að rukka þig fyrir viðbótargjöld).
Hvernig á að forðast skoppandi athuganir
Til að koma í veg fyrir öll vandamál sem koma með skoppandi skoðun ( gjöld, gremju, hugsanleg lögfræðileg vandamál og fleiri gjöld ) skaltu ganga úr skugga um að þú veist hversu mikið þú hefur í boði fyrir útgjöld - og ekki eyða eyri meira.
Það er bæði auðveldara og erfiðara að stjórna reikningnum þínum en það var fyrir 20 árum.
- Slæmt: Nú á dögum geturðu eytt úr reikningnum þínum á nokkra vegu og þú veist ekki hvenær gjöldin eiga að slá inn reikninginn þinn. Það er sérstaklega erfiður þegar þú kaupir með debetkorti þínu og þegar reikningar eru greiddar sjálfkrafa með ACH .
- Góða: Það er líka auðveldara en nokkru sinni fyrr að vita hvað er að gerast á reikningnum þínum. Þú getur athugað reikninginn þinn og viðskipti frá tölvunni þinni eða farsímanum og þú getur jafnvel notað textaskilaboð til að fá uppfærslur .
Jafnvægi afbókunarbókarinnar: Besta leiðin til að koma í veg fyrir vandamál á bankareikningnum þínum er að jafna jafnvægi á reikningnum þínum . Þó það sé ekki heimskinglaust, hjálpar þetta ferli þér að skilja hvað er að gerast núna - og hvað mun gerast í framtíðinni. Vertu meðvituð um hvenær sjálfvirkur frádráttur yfirgefur reikninginn þinn (tól eða veðgreiðslur, til dæmis), athugaðu allar athuganir eða debetkortakaup og fylgstu með öllum framúrskarandi eftirliti sem draga úr því magn sem þú getur eytt. Til að hjálpa við að fylgjast með skaltu nota skráningarskrá eða töflureikni.
Horfa á vör: Það er líka auðvelt að gera ráð fyrir að þú getur eytt peningum eftir að þú hefur gert innlán.
Ef þú leggur inn peninga, það er satt - þú getur eytt strax. En þú gætir þurft að bíða eftir að fá aðgang að fullu magni af eftirliti sem þú leggur inn. Stefnum bankans leyfir þér líklega að eyða hluta strax og restin verður tiltæk þegar ávísunin hreinsar .
Notaðu kreditkort til að eyða: Kreditkort eru lán, en þú borgar ekki vexti ef þú borgar allt jafnvægi í hverjum mánuði. Þeir eru frábær verkfæri til daglegrar útgjalda vegna þess að þeir fara ekki beint inn í reikninginn þinn eins og debetkort gera (hvort sem þú gerir mistök eða kaupmanni gerir það, verður ekki að fylgjast með stöðva reikningnum þínum). Auk þess hafa þau önnur neytandi-vingjarnlegur ávinningur .
Tengdu sparisjóðinn þinn: Ef þú ert oft í lágmarki í huga skaltu skoða leiðir til að koma í veg fyrir eða draga úr gjaldþroti . Eitt af því sem minnstu kostir eru að tengja sparisjóðinn þinn við reikninginn þinn. Ef þú tæmir skoðunarreikninginn þinn mun bankinn flytja fé úr sparnaði (og ákæra hóflega gjald - venjulega minna en þú borgar fyrir ófullnægjandi fé).
Verið varkár með athugunum: Skrifaðu ekki eftirlit þegar þú hefur ekki fjármagnið í boði, jafnvel þótt þú telur að sjóðurinn verði þar í nokkra daga. Það er of auðvelt fyrir greiðslur að hreinsa hraðar en búist var við (eða innlán til að hreinsa hægar en þú vonast). Ef þú finnur sjálfan þig freistandi til að skrifa slæmt eftirlit þýðir það að eitthvað þarf að breyta (annaðhvort útgjaldsefnum þínum eða verkfærum sem þú notar til sjóðstreymis). Skopparskoðanir skapa fjölmörg vandamál, og þeir geta að lokum lækkað lánshæfismat þitt .
Hversu lengi þarftu að hætta að greiða?
Ef þú greiddi greiðslu sem þú vilt hætta við skaltu biðja um stöðvun eins fljótt og auðið er. Þú gætir haft nokkra virka daga til að fá þetta gert, en það er ekkert sem þú getur gert ef greiðslumaður fer í bankareikning og greiðir gjaldið (sjóðunum er hægt að draga frá reikningnum þínum þegar í stað).
Hafðu samband við bankann þinn og spyrðu hvernig á að stöðva greiðsluna með fyrirvara. Í mörgum tilvikum mun munnleg beiðni vinna tímabundið (venjulega tvær vikur), en þú þarft að fylgja eftir skriflega í lengri tíma.