Byrjun nýrrar ársfjórðungs er góður tími til að endurskoða fjármálin þín
Þó að það sé góð hugmynd að skoða hvar þú ert fjárhagslega að minnsta kosti einu sinni á ári getur framkvæmd ársfjórðungslegrar fjárhagsrannsóknar hjálpað þér að halda þér betur með peningunum þínum og markmiðum þínum.
Ef þú ert ekki viss um hvað á að vekja athygli þína á skaltu nota þennan gagnlega gátlista sem leiðbeiningar.
1. Byrja með lánshæfismatsskýrslu og einkunn
Lánshæfismatsskýrslan þín og skora eru tvær mikilvægustu stykki af fjárhagslegu heilsu þinni. Gott lánshæfismat og staðfest lánshæfismat geta auðveldað þér að fá lán þegar þú þarfnast þeirra og njóta hagstæðra vaxta á því sem þú lánar.
Sem hluti af ársfjórðungslega fjárhagslegri endurskoðun skaltu taka tíma til að skoða lánshæfismatsskýrsluna þína. Það er best að athuga skýrslur þínar frá öllum þremur stærstu lánastofnunum ef hægt er, þar sem Equifax, Experian og TransUnion innihalda ekki alltaf sömu upplýsingar í skýrslum þínum.
Þú getur fengið lánshæfiseinkunnina þína ókeypis með AnnualCreditReport.com. Hægt er að fá bæði lánshæfismatsskýrsluna þína og skora með ókeypis kreditvöktunarþjónustu, svo sem Credit Sesame eða Credit Karma.
Hérna er að leita að þegar þú skoðar skýrsluna þína:
- Athugaðu að persónulegar upplýsingar þínar séu réttar og uppfærðar
- Skoðaðu núverandi jafnvægis- og greiðsluferil fyrir hverja reikning
- Leitaðu að nýjum reikningum sem hafa verið opnaðar eða fyrirspurnir um lánsfé, sem gætu verið merki um hugsanlega svik
- Kannaðu neinar neikvæðar athugasemdir, eins og seint greiðslur, innheimtureikninga eða opinber dóma
Ef þú finnur fyrir mistökum eða ónákvæmni skaltu hafa samband við kreditfyrirtækið og tilkynna upplýsingarnar til að deila því .
2. Farið í fjárhagsáætlunina þína
Fjárhagsáætlun er mjög gagnlegt til að halda útgjöldum í skefjum og vinna að sparnaði markmiðum þínum. Á ársfjórðungslega fjárhagslegri endurskoðun skaltu fara yfir mánaðarlega útgjaldslínu fyrir línu. Leitaðu að útgjöldum sem hafa hækkað eða lækkað eða nýjar útgjöld sem hafa verið bætt við frá síðasta ársfjórðungi.
Næst skaltu endurskoða tekjur þínar. Ertu að gera meira fé, minna fé eða sömu upphæð? Ef tekjur þínar hafa aukist og kostnaður þinn hefur lækkað, þá þýðir það að þú hafir meiri peninga til að sækja um endurgreiðslu skulda eða spara. Ef hins vegar tekjur þínar hafa verið þau sömu en kostnaður þinn hefur aukist gætir þú þurft að endurskoða útgjöld til að sjá hvort eitthvað sé hægt að draga úr eða útrýma.
Ef þú hefur skuldir skaltu líta yfir núverandi endurgreiðsluáætlun þína . Spyrðu sjálfan þig hvort þú sért enn á leiðinni til að greiða skuldir þínar af markmiðum þínum. Ef þú ert að draga úr útgjöldum eða tekjur þínar hafa vaxið skaltu íhuga hvort þú gætir aukið mánaðarlegar skuldir greiðslna til að þurrka út jafnvægið hraðar.
3. Taktu seinni sýn á fjárfestingar þínar
Hlutabréfamarkaðinn er sveiflukenndur og stundum geta fjárfestingar þínar séð dramatískari upp eða niður hreyfingar en aðrir.
Með hliðsjón af eignasamtali sem hluti af ársfjórðungslega fjárhagslegri endurskoðun getur þú hjálpað til við að halda áfram að halda viðeigandi eignarúthlutun á grundvelli áhættuþols þinnar.
Þú ættir einnig að fara yfir gjöld sem þú ert að borga fyrir fjárfestingar þína á hverjum ársfjórðungi. Hærri gjöld geta dregið verulega úr ávöxtun og áhrifin geta orðið enn dýpri þegar markaðurinn er með niðursveiflu.
Ef þú ert með fjárhagslega endurskoðun á fjórða ársfjórðungi gætirðu líka viljað hugsa um uppskerutap í eigu þinni til að vega upp á móti þér hvaða hagnaður þú átt yfir árið. Skattatekjur uppskeru geta hjálpað til við að draga úr skattaáhrifum af því að tilkynna tekjur af fjárfestingum þínum.
4. Athugaðu tryggingarþjónustuna þína
Þú þarft tryggingar til að ná yfir heimili þínu, bílinn þinn, líf þitt og heilsu þína, en það þýðir ekki að þú þurfir að borga meira fyrir það en þú þarft.
Einu sinni á fjórðungi skaltu endurskoða upphæðin þín, iðgjöld og frádrátt. Íhugaðu hvort þú gætir verið gjaldgeng fyrir afslætti á umfangi sem þú ert ekki að nýta sér eða hvort þú gætir dregið úr iðgjöldum þínum með því að hækka eiginfjárhlutfall þitt.
Einnig skaltu leita að einhverjum eyður í tryggingaráætlun þinni. Til dæmis, ef þú hefur nýlega verið gift eða fagnaði fyrsta barninu þínu, getur verið að það sé kominn tími til að hugsa um að fá líftryggingar ef þú hefur það ekki þegar. Líftrygging getur veitt fjárhagslegan ávinning fyrir eftirlifandi maka þínum til að greiða skuldir, greiða mánaðarlega gjöld eða hjálpa með kostnað við að ala upp börn ef þú fer í burtu.
5. Endurskoða eftirlaunaáætlunina þína
Því fyrr sem þú byrjar að skipuleggja fyrir starfslok því betra og áætlun vinnuveitandans getur verið góð leið til að byrja. Ef þú ert að sparnaðar í 401 (k) eða svipuðum áætlun um skattajöfnunar á vinnustað skaltu skoða framlag þitt á hverju fjórðungi til að fá hugmynd um hversu mikið þú munt leggja fram fyrir árið. Ef þú ert ekki á réttri leið til að hámarka árlegan framlagsmörk skaltu íhuga að aðlaga framlag þitt til að komast nær merkinu.
Hefðbundin eða Roth IRA er önnur leið til að spara til viðbótar við áætlun vinnuveitanda eða í staðinn fyrir einn ef starf þitt býður ekki upp á 401 (k). Ef þú hefur ekki enn opnað IRA skaltu taka tíma til að endurskoða valkosti og fjárhagsáætlun til að ákvarða hversu mikið þú gætir haft efni á að spara í einu af þessum reikningum á hverju ári.
6. Uppfæra markmið þín
Stillingarmörk geta verið frábær hvatning til að spara og vera skilvirkari með útgjöldin. Endanlegt stykki af fjárhagsrannsókninni er að fylgjast með markmiðum þínum á hverjum ársfjórðungi til að sjá hversu mikið framfarir þú hefur gert. Ef það er markmið sem þú getur farið yfir af listanum skaltu hugsa um hvaða nýju markmið þú getur stillt þar sem þú heldur áfram að þróa fjárhagsáætlunina þína.