Skuldabréf og skatta

Hvernig á að njóta góðs af skattfrjálsum skuldabréfum

Skuldabréf eru mikilvægur hluti af mörgum fjárhagslegum áætlunum, en eins og með allar fjárfestingar, þá er það plássalegt um skatta sem þú verður að takast á við. Og þegar kemur að sköttum geta skuldabréf verið svolítið flóknari en nokkrar aðrar fjárfestingarvalkostir.

Flestir fjárfesta kaupa skuldabréf af tveimur ástæðum: Þeir eru öruggir og veita tekjur. Skuldabréf geta veitt einhverja stöðugleika í eigu þinni til að koma í veg fyrir óstöðugleika hlutabréfa á meðan þeir búa til núverandi eða komandi tekjur.

Fjárfestar líta ekki yfirleitt á skuldabréf til að standa sig betur en hlutabréf, þótt þetta gerist á hverjum tíma. Helsta hlutverk við að viðhalda skuldabréfum í eignasafni er að ná stöðugleika og tekjum.

En þá er skattamálið. Ef þú átt hlutabréf, greiðir þú ekki skatta á vexti fyrr en þú selur þær, og þá er þú aðeins skattlagður á gengishagnaðinum. Jafnvel arður fá sérstaka skattgreiðslu. En það er ekki raunin með skuldabréf.

Skattalegt ástand

Skuldabréf geta haft skaðabótaskyldu vegna þess að þú færð venjulega tekjur af þeim tvisvar á ári. Hér er hvernig skattalegt ástand brotnar niður eftir tegund skuldabréfa:

• US ríkissjóður málefni : Þessar athugasemdir og reikninga mynda sambands tekjuskattsskuldbinding, en engin ríki eða staðbundin tekjuskatt.
• Sveitarfélög: Municipals, stundum þekkt sem munis, eru skattfrjálsar á sambandsríkinu. Ef þú kaupir þau í því ríki þar sem þú býrð, geta þeir verið án ríkisskattar og staðbundinna skatta. Þetta eru stundum kallaðir "þrefaldur laus" af þeirri ástæðu.

• Fyrirtækjaskuldabréf : Fyrirtækjaskuldabréf hafa engin skattfrjálsan ákvæði.
• Zero afsláttarmiða skuldabréf : Zero afsláttarmiða skuldabréf eru seld á miklum afslátt og greiða ekki árlegan áhuga. Full nafnvirði er greitt á gjalddaga. En það er grípa. IRS reiknar "óbeinan" árlegan áhuga á skuldabréfum og þú ert ábyrgur fyrir þann upphæð þó að þú færð það ekki í raun fyrr en skuldabréfið þroskast. Já, þú lest það rétt. Þú ert skattlagður núna á tekjum sem þú hefur ekki fengið ennþá og gæti ekki fengið í mörg ár til að koma.

Eins og þú sérð eru sveitarfélaga skuldabréf augljóslega besta skattasamningur. Ávöxtunarkrafan muni endurspegla þessa ávinning.

Gerðu stærðfræði

Það er fljótleg leið til að líta á hvernig sveitarfélagsbréf samanstanda af hlutabréfum á grundvelli skatta eftir skatta, sem eftir allt er eini grundvöllur sem skiptir máli. Þú getur reiknað skattskyldan jafngild skilagjald sveitarfélagsins með þessum formúlu:

Skýrðu skatthlutfall þitt , sem er það sem þú munt borga á næsta dollara tekna sem þú færð. Dragðu það frá númerinu 1. Þá skiptu muni ávöxtun af niðurstöðunni til að fá skattskyldan jafngildi. Til dæmis, ef þú ert að fara í 28 prósent skatta krappann og þú ert að íhuga muni með ávöxtun 2,8 prósent, útreikningurinn myndi líta svona út:

0,028 / (1 - 0,28) = 3,89%

Þessi muni myndi gefa þér sömu skilvirka ávöxtun og skattskyldan tryggingu sem greiðir um 3,89 prósent. Ef þú bætir við í ríkisfjármálum og staðbundnum sköttum gæti það aukið skattskyldan jafngildan ávöxtun þína enn hærra.

Niðurstaða

Að sjálfsögðu hafa hlutabréf alltaf gengið til skuldabréfa til lengri tíma litið, en ef þú ert að leita að tiltölulega öruggum tekjum á sanngjörnu ávöxtun, eru sveitarfélaga skuldir þess virði að leita að skattaumhverfi þeirra.

Athugið: Vertu alltaf samráð við fjárhagslega faglega fyrir nýjustu upplýsingar og strauma. Þessi grein er ekki fjárfestingarráðgjöf og er ekki ætlað sem fjárfestingarráðgjöf.