Reglur um krafa um Iowa 529 tekjuskatt frádrátt
Ef þú ætlar að setja barn eða annan elskan í gegnum háskóla og þú býrð í Iowa, þá þarftu að fá staðreyndir þínar beint á Iowa College Savings 529 áætlunina. Vitandi ávinningurinn sem þú gætir hugsanlega notið sem framlag til áætlunarinnar getur valdið áhyggjum þínum af kostnaði við að setja nemanda í gegnum fjögur (eða fleiri) ára háskólanám.
Ef nægilegt fé er vistað í gegnum þetta ökutæki er minna áhersla á inngöngu tíma um að sækja um fjárhagsaðstoð eða leita að námsstyrk.
Fjárfestingar gerðar á þessum reikningum vaxa án skuldbindinga ríkissjóðs og ríkis. Þar að auki eru allar úttektir sem eru notaðar til hæfnisskólagjalda fyrir háskólamenntun undanþegin sambandstekjuskatti. Sumir 35 ríki láta einnig af ríkissjóði vegna úttektar, ásamt því að bjóða öðrum hvata.
Með þessum frádráttarbærum áætlunum geta fjölskyldumeðlimir og vinir lagt sitt af mörkum til háskólasjóðs barns og fengið skattabætur vegna þess. Í áranna rás, með reglubundnum framlagi og samsettum vöxtum, getur áætlunin aukist verulega til að sjá um menntunarkostnað barnsins. Það eru tveir valkostir í boði í gegnum þetta forrit:
- College Savings Iowa 529 Áætlun: Þetta er Vanguard-stjórnað 529 sparnaðaráætlun sem býður upp á fjóra mismunandi lög í aldursbundnu vali ásamt tíu kyrrstöðu söfnum, sem allir nýta Vanguard fé. Það er seld beint til Iowans og fólk víðs vegar um landið.
- Iowa ráðgjafi 529 áætlun: Þessi áætlun er seld í gegnum fjárhagslega skipuleggjendur. Stjórnað af Voya Investment Management Co. LLC, forritið býður upp á aldurstengdan valkost, fimm truflanir úthlutunarvalkostir og 12 einföld fjármögnunarvalkostir með því að nýta verðbréfasjóði stjórnað af Baillie Gifford, BlackRock, CBRE Clarion, ráðgjafa Delaware Investments, Goldman Sachs, Hahn Capital Management, JP Morgan, Lazard, LSV, T. Rowe Price, Van Eck, Voya IM og Wellington.
Hvað á að búast við frá Iowa 529 Plan
Íbúar í Iowa, sem leggja sitt af mörkum í Iowa-sparisjóði, fá ríkisskattarskatt frá $ 3.239 í framlagi á hvern bótaþega frá leiðréttum brúttótekjum. Ef íbúi Iowa býr fyrir hönd margra styrkþega (börn), eiga þeir rétt á mörgum frádráttum, allt að núverandi mörkum.
Til dæmis geta giftir þátttakendur í Iowa sem stuðla að reikningum fyrir hönd tveggja barna sinna dregið allt að $ 12,956 (4 x $ 3.239).
Gildi Iowa College Savings Tax Deduction
Iowa íbúar reyna að ákveða hvort þeir ættu að nota Iowa 529 áætlun móti öðrum sparnaði ökutæki þarf að taka tillit til hugsanlegra skatt sparnaðar af tekjuskatts frádráttar ríkisins. Mundu að íbúar fá ekki Iowa tekjuskatt frádrátt fyrir að stuðla að kafla 529 annars ríkis, eins og raunin er með fjölda annarra ríkja.
Að teknu tilliti til þess að skatttekjuskatturinn í Iowa er 8,98 prósent, hver $ 3.239 framlag í Iowa 529 áætlun getur bjargað skattgreiðanda allt að 290,86 Bandaríkjadali á skatta tíma. Þó að þetta sé aðlaðandi getur það ekki vegið upp á móti ávinningi af því að nota aðrar reikninga sem ekki eru frádráttarbærar, svo sem Coverdell Education Savings Account (ESA) eða UTMA vörsluþjónustureikningur. Talaðu við fjárhagslega ráðgjafa þinn eða svipuð fagmann um hvaða áætlun er líklegt að gefa þér mestan ávinning.
Önnur ávinning af Iowa áætluninni
The College Savings Iowa 529 áætlun hefur sambands gjöf skatta hvatning. Íbúar Iowa geta lagt sitt af mörkum allt að $ 70.000 á einu ári (140.000 $ fyrir hjónaband sótt í sameiningu) fyrir hvern styrkþegi án þess að stofna gjöfargjald.
Undantekningin er sú að þú getur ekki gert neinar aðrar gjafir til þessara bótaþega í fimm ár. Skuldbindingum er eindregið ráðlagt að ráðfæra sig við skattaráðgjafa áður en hann skráir sig fyrir áætlunina til að nýta sér hvatningu sína.
Krefjast Iowa 529 tekjuskatts frádráttar
Krafa um Iowa 529 skatts frádrátt þarf að ljúka Iowa State Form 1040. Frádrátturinn er sameinuður öðrum tekjufærslum og skráður á línu 24 í skilum. Skattframtalið skal fylgja stutt skýring á útgjöldum, þ.mt fjárhæðin sem dregin er frá á hverju barni. Viðbótarupplýsingar um skattarúthlutun Iowa 529 má finna á heimasíðu Iowa Department of Revenue og á heimasíðu skólans Savings Iowa.