Nálægt retirees ætti að íhuga Stöðugt gildi sjóðsins
Stöðugt gildi sjóðsins
Stöðugt verðbréfasjóður samanstendur af fjárfestingarsamningum sem bankar og vátryggingafélög gefa út. Hver fjárfestingarsamningur greiðir tiltekið ávöxtunarkröfu fyrir tiltekið tímabil.
Það er fjárfesting valkostur sem aðeins er í boði innan áætlaðrar áætlunar - sem þýðir að þú getur ekki keypt þessa fjárfestingu í IRA reikningi eða á miðlari reikningnum þínum né getur þú fundið stöðugt verðbréfasjóði sem þú getur keypt utan fyrirtækisins eftirlaunaáætlunar .
Markmiðið með stöðugri verðmæti er að varðveita fjármagn þitt og veita lausafjárstöðu en bera ávöxtun sem er sambærileg við skammtíma- eða millibankabréf, en með minni sveiflum.
Sögulega hefur stöðugt gildi náð markmiði sínu. Samkvæmt ávöxtunarkröfunum og tölum sem Stöðugildi fjárfestingarfélagið hefur gefið út, hafa stöðug verðbréfasjóður á síðustu tíu árum skilað ávöxtun sem er sambærileg við langtímaskuldabréf en með minni sveiflum.
Hver ætti að íhuga stöðugildi
Stöðugt verðmæti er talið lítið áhættufjárfestingarval . Einhver sem er alveg íhaldssamt gæti valið það fyrir alla peningana sína. Einhver sem hefur áhyggjur af óstöðugleika í hlutabréfamarkaðnum gæti valið það fyrir hluta af peningunum sínum. Ég held að það sé sérstaklega viðeigandi val fyrir þá sem eru innan fimm ára frá áætlaðri eftirlaunardag.
Stöðugt gildi fyrir þá sem eru nálægt starfslokum
Fjárfesting valkostur eins og stöðugt gildi er alveg gagnlegt fyrir einhvern sem er nálægt starfslok. Gerum ráð fyrir að þú sért þrjú ár frá eftirlaun. Þú hefur sett saman áætlun um eftirlaunaáætlun sem sýnir að þú þarft að taka upp $ 30.000 frá starfslokreikningum þínum á fyrsta starfsaldri þínu.
Ef þú fjárfestir það $ 30.000 í stöðugri verðmæti núna, munt þú vita að það er í boði fyrir þig þegar þú þarft það. Ef markaðurinn er niður á milli nú og eftirlaun svo hvað? Þú munt vita hversu mikið þú þarft að taka út er öruggt í stöðugri fjárfestingarval.
Ef þú ert að fara að nota þennan möguleika er mikilvægt að 401k áætlunarveitandi þinn leyfir þér að velja og velja hvaða fjárfestingar þú tekur úttektir frá. Sumir 401k áætlanir gera þig að taka úttektir í réttu hlutfalli - sem þýðir að þeir verða að koma hlutfallslega frá ýmsum fjárfestingarsjóðum þínum.
Ef þú vilt passa við fjárfestingar þínar í úttektarþörfunum þarftu að vera fær um að velja og velja hvað á að selja þegar kemur að því að taka peninga út. Jafnvel þótt áætlunin þín leyfir þér ekki að velja það sem á að selja þegar þú tekur úttektarheimildir, getur stöðugt gildi enn bætt stöðugleika við eignasafn þitt og því nær sem þú færð að eftirlaun, því meiri stöðugleiki sem þú vilt.
Önnur notkun fyrir stöðug verðmæti
Ég held ekki að flestir ættu að taka virkan þátt í fjárfestingum sínum, en ef þú gerir það getur þú notað stöðugt verðmæti sem tækifærissjóður. Eins og vöxtur fjárfestingar þínar (hlutabréf) fara upp þú myndir taka hagnað og færa þá í stöðugt gildi.
Þá þegar hlutabréfamarkaðinn fer niður geturðu flutt peninga úr stöðugri verðmæti aftur til vaxtar. Það er engin trygging að þessi nálgun muni skila afkomu hærri en að fylgja stefnumótandi eignamiðlun . Reyndar frá því sem ég hef séð hafa flestir fjárfestar illa tímasettar ákvarðanir þegar þeir reyna þetta.
Kosturinn við stöðugleika á móti skuldabréfum
Fyrir þá sem vilja þurfa að taka upp úttektir, þá er kosturinn við stöðugt verðmæti yfir skammtíma eða millibankasjóði lægra sveiflur. Eða með öðrum orðum, góður arðsemi fjárfestingarinnar er arðsemi fjárfestingarinnar.
Eins og þú nærð þeim tímapunkti þar sem þú munt taka upptökur verður þetta meira og meira mikilvægt.
Ef þú gætir keypt einstaka skuldabréf eða geisladiska innan 401k áætlunarinnar sem væri góður kostur þar sem þessi fjárfesting tryggir höfuðstól þitt og þú gætir notað þau til að búa til tekjuskíga eða skuldabréfastig , en þar sem þær eru ekki tiltækar í 401k áætlun þá stöðugt gildi verður tilvalið val.
Upplýsingagjöf: Ekkert í þessari grein er ætlað að vera fjárfesting tilmæli né er það í staðinn fyrir persónulega fjárfestingarráðgjöf. Allar fjárfestingar hafa áhættu.