Setjið við kröfuhafa og forðast gjaldþrot
Upphafleg samskipti
Áður en þú talar við safnara er best að þekkja réttindi þín. Safnara eru bundin af lögum um gjaldeyrishöft og mörg sambærileg lög, en þeir brjóta í bága við þessi lög allan tímann. Ef þú þekkir rétt þinn áður en þú ferð inn verður þú að takast á við stöðu styrk.
Í mörgum tilfellum, ef þú ert mjög langt á bak við mánaðarlegar greiðslur er líklegt að kröfuhafar og / eða innheimtufyrirtæki hringi í þig dag og nótt. Ef kröfuhafar þínir hringja í þig er auðveldasta leiðin til að hefja samningaviðræður að upplýsa hringjandann um að þú viljir leysa skuldina. Settu upp tíma með kröfuhafa eða safnara til að hringja og ræða uppgjör. Ef kröfuhafi hefur ekki hringt í þig geturðu hafið samband. Það kann að hljóma ógnvekjandi, en staðreyndin er sú að þú ert í raun í stjórn. Þegar þú talar við kröfuhafa:
- bregðast örugglega og afgerandi,
- búast við virðingu og krefjast þess ef kröfuhafi skemmir þig annars,
- biðja um skýringar ef þú skilur ekki eitthvað,
- ekki sammála neinum skilmálum nema þú skiljir hvað er búist við af þér alveg,
- Ekki samþykkja neitt fyrr en þú sérð það skriflega.
Stefna
Almenn stefna samningaviðræðna við kröfuhafa þitt er nokkuð einfalt: borga eins lítið og mögulegt er á útistandandi skuldum sem þú skuldar.
Þetta þarf auðvitað að vera jafnvægi við hversu mikið kröfuhafi er reiðubúinn að samþykkja. Almennt krefjast kröfuhafar að fá eingreiðslu yfir reglulegar greiðslur. Þannig er góð stefna að bjóða upp á eingreiðslu, að minnsta kosti. Til dæmis, ef þú skuldar $ 10.000 til kreditkortafyrirtækis gætirðu viljað bjóða upp á eingreiðslu á $ 5.000, en aðeins ef þú veist að þú getur greitt þessi upphæð innan hæfilegs tíma, segðu 30 daga.
Byrja Low
Þú hefur engu að tapa (og kannski mikið að fá) með því að byrja lítið. Þetta þýðir að þú ættir örugglega ekki að gera hæsta tilboðið sem þú hefur efni á í upphafi. Þetta er vegna þess að kröfuhafi mun líklega vinna gegn tilboðinu þínu og þar af leiðandi hækka upphæðina. Ef þú byrjar lágt mun þetta gera líkurnar á því að tilboð lánveitanda verði nær því bili sem þú getur greitt.
Tónn og samskipti
Það er nauðsynlegt að viðhalda jákvæðu andrúmslofti og tón þegar við eiga við kröfuhafa. Þótt frumvarp safnari gæti verið óþægilegt, ef þú ert faglegur og jákvæður, þá er möguleiki á að uppgjör verði náð. Þetta er einfaldlega byggt á þeirri grundvallarreglu að fólk er viljugra að vinna með þeim sem hafa gott viðhorf og meðhöndla aðra vel. Þetta getur verið erfitt, en það er mikilvægt að ná því markmiði að leysa skuldir!
Uppgjörssamningur
Uppgjörssamningur verndar þig ef þú borgar lánardrottinn og kröfuhafinn breytir huganum og krefst greiðslu á hinni fjárhæð sem eftir er. Uppgjörssamningur verður algerlega nauðsynlegt ef lánardrottinn hefur þegar lögsótt þig.
Uppgjörssamningurinn ætti alltaf að vera skrifleg. Þó að það sé ekki endilega kostnaður árangursríkur að taka til lögmanns, þá er það löglega í hagsmunum þínum að gera það.
Áhrif skuldauppgjörs
Skuldir uppgjör geta haft gríðarlega jákvæð áhrif að leyfa þér að forðast umsóknar um gjaldþrot. Hins vegar felur í sér að þurfa að vinna með mörgum kröfuhöfum og engin trygging fyrir árangri. Enn fremur verður skuldauppgjör tilkynnt um lánshæfismatsskýrsluna og getur lækkað lánshæfiseinkunnina þína. Auk þess gætir þú þurft að hafa samráð við endurskoðanda til að ákvarða hvort skuldaskiptingin verði talin skattskyld hagnaður sem þú verður að lýsa yfir sköttum þínum.
Þó að skuldauppgjör vegna lánardrottna sé ekki fullkomin lausn eða rétt fyrir alla, getur það verið árangursríkt og hagkvæm valkostur fyrir marga.
Til að læra meira um hvað verður um skuldir í söfnum, sjáðu:
Tímalína neytendalánasókn: Safna dómi
Er það þess virði að verja kreditkortalög?
Uppfært mars 2018 eftir Carron Nicks
Vinsamlegast athugaðu að þessi grein felur ekki í sér skattarétt eða lögfræðiráðgjöf.