Ride Your Way til betri kredit Score
Í mörg ár hafa foreldrar notað kreditkortakort til að hjálpa börnum sínum að fá hoppa í byrjun á lánsfé þeirra. Kreditkort piggybacking vísar einfaldlega til þess að bæta við einhverjum sem viðurkenndur notandi á kreditkortinu þínu, venjulega til að gefa þeim kreditaukningu.
Árið 2007, kreditkort piggybacking undir mikilli athugun um tíma veð meltdown . Shady Credit Repair fyrirtæki og óheiðarlegur neytendur notuðu ferli piggybacking kredit til tilbúnar uppörvun slæmur kredit skorar til að hæfa fyrir húsnæðislán sem húseigendur raunverulega gat ekki efni á.
Fyrir nokkurn tíma virtist það sem ávinningur af piggybacking lánsfé var að fara að hverfa, jafnvel fyrir fólk sem notaði æfingu löglega.
Hvað er Credit Card Piggybacking?
Piggybacking kreditkorta er líkt og barnæsku leikurinn er færður um á bak einhvers annars en í staðinn fyrir bak ertu á kreditkorti einhvers annars. Kreditkortshafi bætir öðrum einstaklingi við sem viðurkenndur notandi á kreditkortareikningnum. Síðan birtist allt sögu þessara kreditkortareiknings á lánshæfismati leyfisveitanda og innifalinn í lánsfé . Ekkert af kortum eða lánum korthafa mun birtast á kredit sögu heimildarmannsins, bara eitt kortið.
Að vera viðurkenndur notandi á kreditkorti með jákvæðu greiðslusögu myndi auka skora þína (veitt lánshæfismatsreikninginn inniheldur heimildarreikninga í lánsfé). Á hinn bóginn gætu seint greiðslur og háar greiðslukortavörur fyrir viðurkenndan notendareikning lækkað skora þína eftir því sem við á um aðrar upplýsingar um lánshæfismatsskýrsluna.
Athugaðu að ekki öll kreditkortafyrirtæki tilkynna heimildarreikninga til lánastofnana, að hluta til vegna kostnaðarins og að hluta til vegna þess hvernig starfsemin hefur verið misnotuð.
Piggybacking misnotkun
Piggybacking varð leið fyrir fólk með slæmt lán til falsa hærra lánshæfismats án þess að hafa raunverulega unnið að því að byggja upp lánsfé til að byggja upp inneign á eigin spýtur.
Það eru fyrirtæki sem greiða gjald til að bæta þér við sem viðurkenndur notandi til jákvæðra kreditkortareikninga hjá útlendingum. Þess vegna viltu sjá aukningu í lánsfé þínum þegar reikningurinn hefur staðið yfir skýrslu þína. Þá gætir þú notað hærri einkunn til að hæfa lánum, kreditkortum og vexti sem þú hefðir ekki getað fengið annað. Þú færð aldrei aðgang að líkamlegu kreditkorti eða reikningsupplýsingunum, bara ávinningurinn af sögunni sem birtist á lánsskýrslunni þinni.
Þegar veðbræðslan hófst, lánuðu lánveitendur að þeir hefðu verið sviknir og gagnrýndar hvernig heimilt væri að nota leyfi notendareikninga til að hækka lánshæfiseinkunnir tilbúnar. Til að bregðast við, fókus FICO samnefndum skora til að leyfa lánveitendum að betur spá fyrir sviksamlega heimilt notendareikninga. Fyrirtækið ætlaði að fjarlægja viðurkenndan notandareikninga frá útreikningi alveg, en sem betur fer fyrir lögmæt viðurkennd notendur, valið fleiri neytendavænt leið.
Er Piggybacking ólöglegt?
Það er ágreiningur um hvort kreditkort piggybacking er ólöglegt eða bara villandi. Bandarísk lög kveða á um að einhver sem skuldbindur sig til banka svik "framkvæmir meðvitað, eða reynir að framkvæma, kerfi eða artifice að fjármagna fjármálastofnun eða fá peninga, fjármagn, einingar, eignir, verðbréf eða aðra eign í eigu, eða undir vörslu eða eftirliti með fjármálastofnun, með rangar eða sviksamlegar forsendur, fyrirmæli eða loforð. " Glæpurinn er refsiverður með hámarki $ 1 milljón sekt eða 30 ára fangelsi eða bæði.
Á grundvelli skilgreiningarinnar, kreditkort piggybacking gæti talist banka svik, en hingað til, hefur verið engin opinber úrskurður um æfingu.
Virkar Piggybacking ennþá?
Það er ekki eins auðvelt að tilbúna auka lánshæfismat þitt vegna þess að lánaiðnaðurinn hefur lokað á í skotgatinu. Sumir útgefendur kreditkorts tilkynna ekki heimildarreikninga til lánastofnana eða tilkynna aðeins reikninginn þegar leyfilegur notandi hefur raunverulega kreditkort á reikningnum. Útreikningar útlána eru orðnar flóknari og uppgötva hvenær viðurkennd notandareikningur er raunverulega lögmætur og þegar þú hefur verið bætt við reikning útlendinga í þeim tilgangi að auka lánshæfiseinkunnina þína.