Hvaða tegund skulda er mikilvægara?
Þegar um er að ræða skuldir eru tvær helstu gerðir: tryggð skuldir og ótryggðar skuldir. Vitandi munurinn er mikilvægt fyrir lántöku peninga, til að forgangsraða skuldir þínar meðan á afborgun stendur og til að tryggja að þú missir ekki eignir sem kunna að vera bundin við skuldir þínar.
Tryggð skuldir
Örugg skuldir eru bundnar eign, eins og hús eða bíll. Eignin er yfirleitt talin veð fyrir skuldina, þess vegna hvers vegna það er kallað "tryggt" skuld.
Lánveitendur leggja lén á eignina og gefa þeim rétt til að taka til baka, td afturkalla eða afskýra eignina ef þú fellur á bak við greiðslur þínar. Ef lánveitandi þarf að taka eignina þína vegna þess að þú hefur orðið fyrir vanskilum á greiðslum þínum, verður eignin seld oft í uppboði til hæsta gjaldanda. Og ef sölugengi eignarinnar nær ekki alveg til skuldarinnar getur lánveitandi stundað þig fyrir mismuninn á söluverði og útistandandi jafnvægi á tryggð skuldinni.
A veð og farartæki lán eru bæði dæmi um tryggð skuld. Lánið þitt er tryggt af heimili þínu. Á sama hátt er bílalánið þitt tryggt með ökutækinu þínu. Ef þú færð brot á þessum lánum greiðslum getur lánveitandi útilokað eða endurheimt eignina. Titill lán er einnig tegund tryggðra skulda vegna þess að þú hefur bundið ökutækið við skuldina.
Þú átt ekki að fullu eignina sem bundin er við tryggð skuld þar til lánið hefur verið greitt af.
Á þeim tímapunkti geturðu beðið lánveitandann um að gefa út eignina og gefa þér titil sem er laus við allar heimildir.
Ótryggð skuldir
Með ótryggðum skuldum hafa lánveitendur ekki rétt á tryggingum fyrir skuldina. Ef þú fellur á bak við greiðslur þínar, geta þeir almennt ekki tekið neitt af eignum þínum fyrir skuldina.
Þó að þeir geti ekki tekið til baka eignir þínar sem endurgreiðslu fyrir skuldir þínar, getur lánveitandi tekið aðrar aðgerðir til að fá þér að greiða það sem þú skuldar.
Til dæmis munu þeir ráða skuldasöfnun til að fá þér að greiða skuldina. Ef það virkar ekki, getur lánveitandi lögsækja þig og beðið dómstólinn um að safna launum þínum , taka eign eða setja lán á öðrum eignum þínum þar til þú hefur greitt skuldina þína. Þeir munu einnig tilkynna lánshæfismatsfyrirtækin við skuldbindingarnar svo að þær geti endurspeglast á lánshæfismatsskýrslunni . Lánveitendur tryggðra skulda taka þessar aðgerðir líka.
Greiðsluskort skulda er algengasta ótryggða skuldin. Aðrar ótryggðar skuldir eru námslán , greiðsludagur lán , læknisskýrslur og dómstóllinn pantað barnalið.
Forgangsatriði tryggt og ótryggðra skulda
Ef þú ert fastur fyrir peninga og blasa við erfiða ákvörðun að borga aðeins nokkur reikninga eru tryggðir skuldir yfirleitt besti kosturinn. Þessar greiðslur eru oft erfiðara að ná í sig og þú tapar mikilvægum eignum - eins og skjól - ef þú fellur á bak við greiðslur.
Þú gætir gefið forgang til ótryggðar skuldir ef þú ert að greiða aukalega til að greiða af skuldum. Ótryggðar skuldir hafa stundum hærri vexti sem gerir það dýrt að eyða langan tíma að greiða þetta af. Jafnvel þegar þú ert í endurgreiðsluhami er mikilvægt að halda lágmarks- og afborgunargreiðslum á öllum reikningum þínum.