Lærðu hversu mikið þú ættir að hafa vistað fyrir starfslok á aldrinum 30
Ef þú ert á 20. öldinni og bara byrjað á sparnaðaráætlun um eftirlauna þína er besta leiðsögnin oft að spara eins mikið og þú getur hugsanlega. En þú gætir verið að leita að betri leið til að fylgjast með framförum þínum með tímanum.
Hér eru nokkrar almennar viðmiðunarreglur sem þú getur notað til að ákvarða hversu mikið þú átt að hafa í reikningum eftirlauna þína eftir 30 ára aldur:
Notaðu viðmiðanir til að fylgjast með framförum þínum á ferðinni til fjárhagslegs sjálfstæði.
Fidelity gerði rannsókn á því að meta hugsjónir um sparnað á ákveðnum aldri. Til þess að hætta störfum á aldrinum 67 ára áætluðu þeir hversu mikið þú verður helst að spara til að viðhalda sömu þægilegri lífsstíl á eftirlaunaárunum. Fidelity mælir með að sparnaður sé 1 sinnum launin þín á aldrinum 30. Forsendur byggðar á þessari áætlun eru að þú vistir að minnsta kosti 15 prósent af tekjum þínum á ári frá og með 25 ára aldri, fjárfesta meira en helmingur af sparnaði þínum að meðaltali í hlutabréfum yfir Á ævi þinni, hætta störfum á aldrinum 67 ára og ætla að viðhalda núverandi lífsstíl.
Lærðu hvernig sparisjóðurinn þinn samanstendur við aðra aldurshópa.
Til þess að hætta störfum í 67 ár með sömu forsendum, þá ættir þú helst að hafa 10 sinnum launin þínar vistuð fyrir starfslok. Hér eru nokkrar aðrar tillögur fyrir mismunandi aldurshópa.
Eftirlaun Saving Benchmarks eftir aldri og sparnaðarþættir
| Ef aldur þinn er ... | Heildarlaun sparnaðartilboðs til að vera "á réttri braut" til að hætta störfum @ 67 ætti að vera um það bil ... |
| 30 | 1 sinni árstekjur þínar |
| 35 | 2 sinnum árstekjur þínar |
| 40 | 3 sinnum árstekjur þínar |
| 45 | 4 sinnum árstekjur þínar |
| 50 | 6 sinnum árstekjur þínar |
| 55 | 7 sinnum árstekjur þínar |
| 60 | 8 sinnum árstekjur þínar |
| 67 | 10 sinnum árstekjur þínar |
Heimild: Fidelity Investments
Aðrar áætlanir um eftirlaunaáætlun:
T. Rowe Price tekur örlítið annan nálgun við útreikning á viðmiðunarmörkum eftirlauna. Með því að nota viðmiðunarkerfi sínu myndi 30 ára gamall teljast á réttan hátt ef hann eða hún hafði vistað helming árlauna sinna.
JP Morgan eignastýringu 2018 Leiðbeiningar um eftirlaun notar svipaða viðmiðunarferli sem einnig er þáttur í mikilvægum breytilegum tekjum heimilanna . Þetta er mikilvægt íhugun vegna þess að tekjutengdarhlutfall almannatrygginga er yfirleitt hærra hjá heimilum með lægri heildartekjur. Hvað þýðir þetta fyrir sparnað á eftirlaun? Því meira sem þú færð lægra hlutfall af tekjum þínum verður skipt út fyrir almannatryggingar. Þess vegna aukast eftirlaunaþættir smám saman á grundvelli þessara tekjuaukninga.
Til dæmis er 30 ára gamall með $ 50.000 brúttó árstekjur (fyrir skatta og sparnaði) "á réttri leið" með 0,3 sinnum tekjum þeirra ($ 15.000) sem eru vistaðar í reikningum eftirlauna. Ef árleg brúttótekjur þeirra eru 100.000 Bandaríkjadölur, sprettist þátttakandi í 1,2 sinnum tekjur þeirra (120.000 $) sem talin eru "á réttri braut".
$ 50.000 - 0,3 sinnum tekjur |
$ 75.000 - 0,9 sinnum tekjur |
$ 100.000 - 1,2 sinnum tekjur |
$ 150.000 - 1,7 sinnum tekjur |
$ 200.000 - 2,1 sinnum tekjur |
$ 250.000 - 2,4 sinnum tekjur |
$ 300.000 - 2,5 sinnum tekjur |
Heimild: JP Morgan eignastýring
Hvað getur þú gert ef þú ert ekki á réttri leið?
Ef núverandi sparnaðartilboð þitt fellur ekki undir þessar viðmiðanir skaltu ekki örvænta. Það eru nokkur mikilvæg skref sem þú getur tekið til að fá áætlunina þína á réttan braut. Í fyrsta lagi einbeita þér að fjárhagslegri vellíðan þinni og það sem þú hefur yfirráð yfir í fjárhagslegu lífi þínu. Að byggja upp fjárhagslega grundvöll þinn þýðir oft að koma á fót neyðarfé, greiða af miklum skuldum og að minnsta kosti spara nógu í eftirlaunaáætluninni til að ná samkomulagi við vinnuveitendur.
Næst skaltu ákveða hversu mikið þú getur hugsanlega vistað. Flestir fjárhagsáætlanir mæla með að sparnaður verði á milli 10 prósent og 20 prósent af tekjum þínum á ári fyrir starfslok. Hafðu í huga að þetta eru bara viðmið og ekki þátt í eigin fjárhagsáætlunum þínum.
Þátttaka í sjálfvirkum vaxtatekjum sem boðið er af vinnuveitandi styrktum starfslokum er annar frábær leið til að gera lítið framlag hækkar með tímanum sem getur hjálpað þér að brúa sparnaðarlán.
Besta leiðin til að ákvarða hugsjónir þínar er að keyra grunnþátttöku útreikninga . Það er sérstaklega mikilvægt að treysta á nánari eftirlaunagreiðslur ef þú ætlar ekki að hætta störfum í 60 árinu. Þetta er vegna þess að flestar áætlanir um eftirlaunaáætlun nota upphafsdagsetningu 65 eða 67 í áætluninni.
Þó að þú ættir aldrei að treysta á viðmiðum einum til þess að mæla framfarir á eftirlaunapeningum þínum, þá eru þeir með góðar leiðbeiningar sem geta hjálpað þér á fyrstu stigum vinnulífsins.