Ættir þú að greiða? Ævi og aðrar valkostir
Ef lífeyri þín er strax lífeyrir , annast þú í raun frá upphafi.
Hvað gerist þegar þú greiðir?
Þegar þú annuitize, þú segir tryggingafélagi að byrja að borga þér, venjulega með því að fylla út eyðublað. Þegar þú gefur þessar leiðbeiningar þarftu að ákveða nákvæmlega hvernig greiðslurnar ættu að vera byggðar. Til dæmis gætirðu valið úr nokkrum forritum og þú ættir að lesa samninga um lífeyri þín vandlega til að sjá hvaða valkostur er best fyrir þig.
Lífeyrisgreiðslur: Einfaldasta valkosturinn fyrir annuitization er lífstími greiðsla. Með þessum valkosti heldur vátryggingafélagið áfram að greiða svo lengi sem þú býrð (tæknilega haldist þeir þar til annuitant deyr - annuitant gæti verið sama einstaklingur og lífeyri eigandi , en það er ekki alltaf raunin). Það gæti gerst eitt ár eftir annuitizing, eða mörg ár seinna. Almennt, því lengur sem lífeyrissjóðurinn lifir, því betra er þessi valkostur virkur. Ef annuitant deyr stuttu eftir að annuitizing, það er engin endurgreiðsla á höfuðstól þitt undir greiðslumáta fyrir grunntíma.
Líf með ákveðnum tíma: Til að verja hættuna á að sleppa öllum peningunum þegar einhver deyr snemma með því að nota lífstíðarborgunargreiðslu, geturðu bætt við "tilteknu tímabili". Með þessum valkosti mun vátryggingafélagið greiða fyrir annað hvort líf lífeyrisþega eða tímabilið sem þú velur - hvort sem er lengur.
Til dæmis gætir þú notað 10 ára tímabil tiltekins. Í því tilviki munu greiðslur halda áfram í amk 10 ár, sama hvenær annuitant deyr (og greiðslur munu halda áfram svo lengi sem lífeyririnn er á lífi, jafnvel þótt það sé miklu lengur en 10 ár). Vegna þess að þú minnkar hættuna á snemma dauða, munu mánaðarlegar (eða árlegar) greiðslur þínar verða minni ef þú notar ákveðinn tíma í samanburði við líftíma greiðslu.
Sameiginleg og síðasta eftirlifandi: Sumir lífeyri eigendur vilja veita tekjur ekki bara fyrir sig, heldur einnig fyrir einhvern annan (svo sem maka). Sameiginleg og síðasta eftirlifandi greiðslumáti mun veita tekjur svo lengi sem annaðhvort af fólki sem þú velur er enn á lífi. Aftur leiðir þetta til lægri greiðslna en venjulega líftíma greiðslu vegna þess að með tveimur einstaklingum er meiri líkur á að einn þeirra muni lifa í mörg ár.
Tímabundin: Þú þarft ekki endilega að nota ævi einhvers þegar þú annuitize. Ef þú vilt einfaldlega fá tekjur fyrir tiltekinn fjölda ára (þar til tryggingagjald eða lífeyrisbætur eru til staðar), getur þú gefið vátryggingafélaginu kost á að greiða fyrir ákveðinn fjölda ára . Auðvitað leiðir styttri tímabil í stærri greiðslur.
Aðrir valkostir: Mismunandi vátryggjendum býður upp á mismunandi valkosti. Talaðu við umboðsmann þinn eða þjónustufulltrúa hjá vátryggingafélagi þínu til að finna út aðra valkosti.
Hvaða valkostur er bestur? Það fer eftir því sem þú ert að reyna að ná. Til dæmis, ef þú ert aðeins að sjá um sjálfan þig (og aðrir aðstandendur treysta ekki á eignum í lífeyrisgreiðslunni), annuitizing með líftíma greiðslu valkostur mun gefa þér stærsta greiðslu. Hins vegar þarftu alltaf að íhuga hvað mun gerast ef þú (eða annuitant, ef einhver annar) deyr. Hvernig munu aðrir verða fyrir áhrifum fjárhagslega? Viltu fá styrkþega að fá eitthvað frá lífeyri eftir dauða þinn?
Annuitizing er yfirleitt óafturkallanlegur ákvörðun - þegar þú hefur valið, er erfitt eða ómögulegt að fara aftur. Vátryggingafélagið tekur ráðstafanir til að takast á við áhættuna sína og halda uppi endalokum sínum og erfitt er að slaka á flóknum viðskiptum sem gera þetta mögulegt.
Ættir þú að greiða?
Mundu að annuitizing er bara valkostur. Flestir lífeyrissjóðir gera það ekki einu sinni. Í staðinn hafa fólk tilhneigingu til að nota lífeyri um stund og þá taka peningana annars staðar (hugsanlega gjaldþrotaskipti, eða bara að taka upp einokunargreiðslur ef þörf krefur). Helsta ástæða þess að annuitize er að fá ábyrgð (frá vátryggingafélagi - það er engin ríkisábyrgð) á ákveðnum greiðsluuppbyggingu.
Mikilvægar upplýsingar
Þessar upplýsingar eru almennar í eðli sínu og geta ekki talist fjárhagsleg ráð. Talaðu við vátryggjanda þína til að skilja upplýsingar um samninginn þinn, þar sem hugtök geta verið breytileg. Tala við staðbundna fjárhagsáætlun og tryggingarfulltrúa sem hefur rétt leyfi í þínu ríki til að ræða persónulega fjárhagsstöðu þína í smáatriðum áður en þú tekur ákvarðanir.