Einföld fjármál fyrir starfslok hefst með stofnun
Skráðu alla starfslok reikninga
Eftirlaunareikningur er allt sem er - eða var - í áætlun sem veitir vinnuveitanda, svo sem 401 (k), 403 (b), frestað samningsáætlun, SEP, SIMPLE, osfrv., Eða einhverjar persónulegar starfslok reikninga eins og IRA . Ef þú ert með lífeyri sem heitir sem IRA, þá er það á þessum lista. Ef gift listi er eftirlaunareikningur þinn sérstaklega frá reikningum maka þíns. Ef þú ert með Roth IRA eða Tilnefnt Roth reikning í gegnum vinnuveitanda þína, skráðu þá jafnvægi sérstaklega frá öðrum eftirlaunum reikningum þínum.
Nú, sjáðu hvaða reikninga þú getur sameinað . Til dæmis geta allar IRA þín verið fluttar inn í eina IRA reikning ásamt gömlum 401 (k) reikningsjöfnum. Þú getur ekki sameinað starfslok reikning þinn með reikningi maka þó.
Fylgjast með því sem þú átt og skuldbindur þig til að meta virði
Til viðbótar við starfslok reikninga getur verið að þú hafir aðrar sparisjóðir og fjárfestingarreikninga, hlutabréf, skuldabréf eða verðbréfasjóðir sem eru ekki í eigu reikninga í eftirlaun.
Skráðu þessar reikningar og ákveðið hverja eða hvaða upphæð þú ætlar að tilgreina sem neyðar- eða áskilurreikning þinn.
Skráðu einnig aðrar helstu eignir eins og heimili þitt, bifreiðar, byssuöflun, aðrar safngripir osfrv Hugmyndin hér er ekki að skrá allt sem þú átt en að skrá hluti sem hafa gildi sem hægt væri að selja eða laust ef þú varst slæmur fjárhagsstöðu.
Þegar þú skráir þetta atriði blása ekki verðmæti þeirra - listaðu þá á það sem þú heldur að þú gætir selt þau fyrir.
Ef þú hefur skuldir lista þá líka. Til dæmis, til hægri á heimilisverði þínu, myndir þú skrá alla eftirliggjandi vexti. Þá myndi þú hafa eina dálk sem dregið hefur af eftir skuldinni frá eignarvirði þannig að þú hafir eignina í hlutunum. Þessi nettóverðmæti skal uppfærð á hverju ári.
Búðu til tekjutímalína
Þegar þú hættir störfum, byrja ekki allir tekjulindir á sama tíma. Ef þú gerir snjallan áætlun ákveður þú viljandi hvenær tiltekin atriði skuli byrja, svo sem almannatryggingar. Til dæmis, gerðu ráð fyrir að þú hafir farið í 65 ára aldur, en þú munt ekki hefja almannatryggingar fyrr en 70. Hins vegar mun maki þinn, hver er á sama aldri og þú, byrja að safna tryggingatryggingabætur á skrá þinni þegar hann / hún nær 66 ára aldri. Nú hefur þú mismunandi tekjufjárhæðir sem byrja á mismunandi árum. Tekjutímalína leggur allt þetta fyrir þig svo þú getir séð hvaða magn af sparnaði þú gætir þurft að nota til að fylla út eyðurnar. Þú þarft að fela í sér áætlaða nauðsynlegar lágmarksdreifingar frá starfslokareikningum á þessum tímalínu. Þú notar þessar upplýsingar til að meta tekjuskatt sem verður skulda í eftirlaun.
Gerðu útgjaldartíma
Úthlutun tímalína er aðeins öðruvísi en fjárhagsáætlun. Þú þarft fjárhagsáætlun , eða lista yfir alla útgjöld þína, til að ljúka tímalínunni þínum. Það sem þú munt gera er að taka kostnaðargjöld þín og kynna þau í framtíðina. Þetta er mikilvægt vegna þess að ekki eru allir kostnaður á hverju ári. Til dæmis gleyma mörgum eftirlaunum að fjárhagsáætlun fyrir hugsanlega kaup á nýjum bíl. Verkefni tilkominna útgjalda fyrir hverja næstu 10 til 20 ára getur verið viss um að þú gleymir ekki hlutum. Algengustu hlutirnir sem eru ungfrú á eftirlaunagreiðslu eru Medicare Part B iðgjöld og aðrar heilsugæslukostnaður, nýjar bíllkaup, helstu heimili viðgerðir slíkar þættir í þaki eða nýjum teppi, tannlæknaþjónustu og þörfina fyrir viðbótarþjónustu, svo sem handyman, garð umönnun, sundlaug umönnun eða heimili hreinsun þjónustu.
Skráðu alla tryggingarreglur
Tryggingarskírteini þarf að endurskoða einu sinni í einu. Byrjaðu með því að skrá þau allt eftir eiganda og stefnu númeri. Þá getur þú sent einu sinni á ári til baka á listann til að hefja skoðun þína. Flokkaðu stefnu þína eftir eignum og slysum (húseigandi, farartæki osfrv.), Líf , heilsu, fötlun og langtímaumönnun . Farðu síðan yfir hvern flokk í ljósi núverandi markmiða og núverandi verðlagningu fyrir þá tegund stefnu. Hér eru nokkrar ábendingar til að hjálpa þér.