Vátryggingarskoðanir skulu vera hluti af fjárhagsáætlun
Mikilvægt er að endurskoða vátryggingu reglulega. Allt of oft setjum vátryggingarskírteini til hliðar í skráarskúffu og gleymum að einhver atriði í þeim þurfi að uppfæra frá tími til tími.
Auðveldasta leiðin til að skipuleggja og endurskoða vátryggingarreglur þínar er að búa til eina síðu stefnu samantekt fyrir hverja stefnu. Flestir vátryggingarskírteini innihalda síðu fyrir framan vátryggingarsamninginn sem heitir " yfirlýsingarsíðna " eða "stefnuyfirlit." Það mun innihalda flestar upplýsingar sem þú vilt skoða.
Þú getur líka búið til þína eigin stefnuyfirlitssniðmát á pappírspúði, í orði eða í Excel-skrá. Með því að skrifa niður viðeigandi upplýsingar í eigin sniðmáti getur það hjálpað þér að skilja það og muna það.
Hvort heldur, byrja á því að skoða grunnatriði hér að neðan:
- Tegund stefna - Er það sjúkratrygging , líftrygging , trygging vegna langtíma umönnunar, fötlunar tryggingar, eignar- og slysatryggingar eða farartryggingar? Ef þú ert að skoða eða draga saman líftryggingastefnu skaltu tilgreina hvaða tegund líftryggingastefna það er: hugtakið líf, allt líf, alhliða líf eða breytilegt líf.
- Tryggingar Carrier - Hver er tryggingafélagið sem veitir trygginguna? Haltu utan um þjónustuþjónustunúmer sem þú getur hringt í, eða sambandsupplýsingar fyrir tryggingamiðilinn þinn.
- Stefnisnúmer - Þú munt alltaf þurfa stefnumótunúmerið þitt þegar þú hringir og spyrðu spurninga um vátryggingarskírteini.
- Dagsetning útgefið - Mikilvægt er að vita hvenær vátryggingin var gefin út, einkum þegar um líftryggingu er að ræða, þar sem tryggingartímabil er fyrningardagsetning og varanleg trygging mun hafa uppboðsgjald sem getur átt við ef þú hættir stefnu í fimm til tuttugu ár.
- Premium Required - Fylgstu alltaf með iðgjaldinu sem þú borgar og hversu oft það er greitt. Ef um er að ræða heildarlíftryggingarstefnu gæti stefnan verið greidd . Í því tilfelli, ef þú varst að búa til stefnuyfirlit, myndir þú skrifa "Engin iðgjöld sem krafist er á þessum tíma, þar sem iðgjöld eru greidd af arði innan stefnu." Fyrir aðrar tegundir vátrygginga gætirðu listað eitthvað eins og "Premium $ 225 á mánuði greitt með sjálfvirkri frádrátt frá reikningnum."
- Vátryggður - Hver eiga ávinningurinn til; þú, maki þinn eða háð barn?
- Styrkþegi - Fyrir líftryggingar, hver er styrkþegi? Ef það er fyrrverandi maki eða styrkþegi sem þú heitir fyrir hjónaband, hafðu samband við vátryggingafélagið um breytingu á bótaformi til að fá upplýsingar uppfærðar. Vilji eða treysti mun ekki sjá um þetta . Þú verður að fylla út rétta formið og senda það aftur til vátryggingafélagsins.
Þegar þú hefur grunnatriði niðri þarftu að líta á upplýsingar um stefnuna þannig að þú skiljir hvernig ávinningur virkar og hvaða takmarkanir kunna að eiga við. Að horfa á upplýsingarnar geta hjálpað þér að koma fram á sviðum þar sem þú gætir fengið tvíhliða umfjöllun, of mikið umfjöllun eða svæði þar sem þú ert ótryggður.
Til að framkvæma ítarlega vátryggingarskoðun skaltu hringja í umboðsmann þinn eða setja tíma með þeim og láta þá ganga í gegnum hverja eiginleika stefnu þinnar, útskýra hvenær það myndi gilda, hvernig þú yrði hæfur og hversu mikið þú borgar fyrir það. Hér fyrir neðan er stutt yfirlit yfir þær upplýsingar sem þú vilt endurskoða fyrir hvers konar tryggingar sem þú gætir haft.
Líftryggingastefna
Þegar um líftryggingar er að ræða, fylgstu með heildarlífeyrisþegum, og allir viðbótarþjónar, svo sem iðgjaldskvöðun ef um er að ræða fötlun, eða hæfni til að fá aðgang að andlátsbótum snemma ef um er að ræða sjúkdómsgreiningu.
Ef þú ert með stefnu í skilmálum skaltu setja áminningu á dagatalið þitt árið sem stefnan er sett út að renna út. Þú þarft að meta valkosti á þeim tíma og sjá hvort þú þarft ennþá líftryggingaverndina .
Að auki, ef stefnan þín hefur peningverðmæti, fylgstu með frammistöðu fjárfestinga innan þess og hringdu í tryggingafélagið til að biðja um eitthvað sem kallast "í gildi mynd". Í gildi myndataka mun koma fram hvernig stefnan ætti að framkvæma hingað til um allt af lífi þínu. Ef stefnan hefur gengið vel og er gert ráð fyrir að halda áfram að gera það gæti verið að þú getir undanþegið iðgjöldum. Ef stefnan hefur ekki gengið vel gætir þú þurft að greiða hærri iðgjöld til að halda henni í gildi. Að endurskoða reglur reglulega getur hjálpað þér að sjá fyrir um þessar breytingar í framtíðinni.
Langtímaumönnun Tryggingarstefna endurskoðunar
Fyrir tryggingar vegna langtíma umönnunar, ættir þú að vita daglega ávinninginn og hversu lengi ávinningur myndi halda.
Til dæmis getur stefna þín greitt 100 Bandaríkjadali á dag í allt að 500 daga ef þú átt rétt á langtímaumönnun. Þú vilt líka vita hvort stefna þín nær yfir heimaþjónustu eða aðeins þjónustu sem veitt er í aðstoðarstofu. Til að fá rétt til bóta krefst flest stefna að þú þurfir aðstoð við tvö af hverjum sex daglegu lífi og mun hafa einhvers konar biðtíma eins og 90 daga eða 120 daga. Því lengur sem biðtími er, því meira af eigin fé sem þú vilt hafa sett til hliðar svo að þú gætir greitt fyrir utan vasa ef þörf er á skammtímameðferð.
Heilsa Tryggingar Policy Review
Fyrir sjúkratryggingar, vertu viss um að þú þekkir frádráttarbæran og hámarks kostnað þinn. Til dæmis, ef stefnan er með $ 3.000 frádráttarbærum og $ 6000 hámarksútgjöldum, þá þarftu að hafa $ 9.000 til hliðar í neyðarsjóði eða heilsufarsreikningi til að nota í þeim tilgangi. Þú munt einnig vilja vita upplýsingar eins og "stefna greiðir 80% af þjónustunni sem fellur undir eftir að ég geri 50 $ samhliða laun."
Örorkubætur
Fyrir örorkutryggingu viltu vita mánaðarlega ávinninginn sem er greiddur, hversu lengi það myndi borga þér og hvernig vátryggingafélagið skilgreinir fötlun. Stefna sem aðeins greiðir ef þú tapar handlegg og fótlegg er ekki mjög gagnlegt fyrir fólk. Margir fötlun er ekki af þeirri náttúru.
Sérfræðingar vilja stefna sem verndar hæfni sína til að vinna í sérstökum starfsferli sínum. Til dæmis þarf skurðlæknir alla tíu fingur; ef þeir ættu að vera slasaðir og missa notkun á fingri, kannski eru margar störf sem þeir gætu samt gert, en besta örorkulífsins fyrir þá mun enn fremur veita ávinning að minnsta kosti um tíma, vegna þess að þeir geta ekki lengur framkvæmt skurðaðgerð.
Fasteigna- og slysatryggingarskoðun
Fyrir eignar- og slysatryggingar skaltu skoða heildarfjölda umfjöllunar miðað við það sem þú átt og eigið fé þitt. Eins og hrein eignin þín vex, þá hefur það einnig vöxtur tryggingarvarnar. Ef einhver væri að slasast á eignum þínum og lögsækja þig, myndi umfjöllun þín halda áfram? Það hjálpar til við að vita hvaða hlutir eru útilokaðir frá umfjöllun. Best að endurskoða þetta með umboðsmanni tryggingarinnar og stilla umfjöllun eftir þörfum. Ef þú rekur fyrirtæki út úr heimili þínu skaltu vera viss um að koma þessu upp á umboðsmann þinn. Já, það gæti verið nauðsynlegt að auka umfjöllun en það er betra að borga lítið iðgjald til að ná til hlutdeildar en að upplifa hrikalegt afhjúpað tap.
Að endurskoða stefnu er ekki spennandi, en það er hluti af hljóð langtíma fjárhagsáætlunarferli.