Hvernig á að gera einfalda IRA umræðu án þess að greiða skatta

Tveir ára reglan sem gerir einfaldar IRA ræktendur ekki svo einfalt

Þegar þú yfirgefur vinnuveitanda sem þú tókst þátt í vinnuveitandi styrktar eftirlaunaáætlun eins og 401 (k), hefur þú nokkra möguleika á því hvað þú átt að gera við þessar eignir. The valkostur sem við höfum tilhneigingu til að mæla oftast er að rúlla þessum eignum í rollover IRA . Þegar þú ákveður að rúlla yfir 401 (k) þína í reglulega IRA, eru nokkrar einfaldar ráðstafanir til að ljúka rollover aðferðinni . Ef það er gert á réttan hátt verður engin skattur vegna og þú þarft ekki einu sinni að skrifa athugun.

Ef þú vilt rúlla yfir eignir þínar frá einföldu IRA vinnuveitanda eða Sparnaðaráætlun fyrir starfsmenn, getur það verið jafn einfalt. En, í tengslum við rollover ferlið, verður þú beðin um eina viðbótarspurningu sem þú vilt ekki spyrja hvort þú veltir yfir 401 (k) eignum: Hve lengi hefur þú tekið þátt í SIMPLE IRA?

Hvernig á að rollover SIMPLE IRA eignir

Eins og 401 (k) áætlun , þegar þú yfirgefur vinnuveitanda sem þú tók þátt í einföldu IRA, þá hefur þú nokkra möguleika á þessum eignum. Sjóðir frá einföldu IRA má rúlla yfir í annað SIMPLE IRA, IRA, eða annar hæfur vinnuveitandi sem er styrktur áætlun eins og 401 (k). En eins og 401 (k), verður þú að tryggja að þú fylgir fyrirhugaðri rollover aðferð fyrir rollover í því skyni að forðast skatta eða viðurlög á eignarfærslu.

Mikilvægasti hluti ferlisins er að tryggja að eftirlit með heildarhlutanum eða einhverjum hluta þessara eftirlaunaeignar sé ekki skrifað til þín, sem í besta falli mun kveikja á 20% skattgreiðslum og í versta falli mun það leiða til tekjuskatts vegna snemma dreifingar refsingu.

Þess í stað viltu kjósa að skipta yfirmanni til vörsluaðila sem mun greiða út eignir þínar í einfaldan IRA áætlun fyrrum vinnuveitanda og annaðhvort skera ávísun eða millifærslu til hagsbóta fyrir þinn rollover IRA (sem verður merktur með skammstöfunin FBO) og má síðan afhenda í rollover IRA þínum.

En meðan SIMPLE IRA rollover ferlinu er mjög svipað og 401 (k), þá svarar þessi svar við þeirri einföldu spurningu sem skiptir máli.

Einföld IRA 2 ára reglan

Á fyrstu tveimur árum eftir fyrsta framlag þitt til SIMPLE IRA er hægt að flytja hvaða upphæð sem er frá einföldu IRA til annars einföldu IRA í skattafrjálsum fjárvörsluaðila. Ef þú reynir annað hvort að taka út dreifingu frá reikningnum eða flytja það til annars konar IRA á því tveggja ára tímabili, mun peningurinn ekki teljast gjaldfrjálst rollover innskot. Í staðinn er talið dreifing frá SIMPLE IRA og framlagi til hefðbundinna IRA, sem mun leiða til bröttrar skattar á dreifingu og geta jafnvel kallað fram málefni með hvaða upphæð yfir árlegu IRS IRA framlagsmörk. Til að koma í veg fyrir þessar viðurlög skaltu vera viss um að þú rúlla ekki yfir einföldu IRA eignir þínar í annað en annan einfaldan IRA áður en þú hefur fullnægt 2 ára reglunum. Til að halda hlutunum einföldum gætir þú bara viljað halda féinu þar til þau eru tvö ár.

Þegar það hefur verið tvö ár frá fyrsta einföldu IRA framlagi þínu, ættir þú að staðfesta í vörsluaðila áætlunarinnar að þú hefur í raun fullnægt regluna (sumir vörsluaðilar reikna það tímabil með mismunandi "byrjun" dagsetningar) áður en þú byrjar að flytja pappírsvinnu.