Ef þú vilt vaxa af fjárfestingu, ættirðu að skoða vörur sem eru ekki lífeyri. Lífeyrir eru tegund trygginga, ekki fjárfestingar tól. Hver er aðferðin mín?
Notaðu bara PILL-áætlunina til að ákvarða hvort þú þarft lífeyri.
Árgjald er ekki fyrir alla. Þau eru ekki ein stærð passar allar panacea vörur, jafnvel þótt það sé hvernig þeir eru venjulega seldir. Lífeyrir eru yfirfærsla á áhættuvara sem leysa fyrir tiltekna hluti. Í lífeyri lífeyri minnir lífeyri aðeins fyrir 4 ákveðna markmið:
- P rincipal vernd
- Ég er komin til lífsins
- L egacy
- L óháð umhirðu
Auðvelt að muna skammstöfun er PILL Notaðu þessa PILL-áætlun til að hjálpa þér að ákveða hvort lífeyri getur hjálpað þér að flytja nokkurn áhættu. Hvaða áhætta? Hættan á því að lifa af tekjuframleiðslunni, hættu á að tapa peningum á markaðnum, hætta á að hlaupa út af peningum vegna heilsugæslukostnaðar eða hættu á að hafa ekki neitt eftir að fara fyrir maka eða aðra rétthafa.
Þegar ég segi "yfirfærsla áhættu" þýðir það í stað þess að þú takir áhættuna til að leysa eitt af þessum vandamálum, gefur þú þessa ábyrgð að fullu til vátryggingafélagsins. Þú greiðir fyrir samningsábyrgðina til að leysa fyrir þessum áhættu og það kann að vera þess virði ef það passar við heildar fjárhagsmarkmið þitt og tilteknar áhættuþol.
A dýpra kafa í stefnu mun skýra hvernig lífeyri geta á viðeigandi hátt verið hluti af jafnvægi eigu. Almennt eru fastar lífeyri eins og SPIA, DIA, MYGA og QLACS vel að leysa fyrir þessar aðstæður. Þau eru tiltölulega einföld með litlum þóknunartölum, venjulega án árlegrar gjalda eins og heilbrigður. Hins vegar er breytilegt og verðtryggt lífeyri peddled eins og pönnukökur á BoyScout morgunmat. Oft er verið að selja sem frábær leið til að ná góðum árangri af markaðnum án þess að þjást af neinum. Ég hata að brjóta það fyrir alla sem falla fyrir þessa markaðssveit, en lífeyri eru ekki nokkur töfrandi fjárhagsleg vara sem skilar ótrúlegum arðsemi. Við skulum halda það alvöru fólkinu!
Lífeyrir eru góðir í sumum hlutum!
Helstu vernd
Verndarvernd er frekar sjálfskuldandi. Ef þú vilt ganga úr skugga um að þú missir ekki peninga og langar að fresta skatta á hagnaði á non-IRA reikningi, þá getur fasteignavextir lífeyri verið góður kostur fyrir þig.
Tekjur fyrir lífið
Þegar þú ert að íhuga kaup á lífeyri, þá er aðaláhætta að flytja áhættuna sem margir vilja leysa fyrir lífstíðartekjur. Þessi tryggingartekjur geta byrjað strax með því að nota tekjur núna aðferðir eða tekjur síðar aðferðir geta hjálpað þér að búa sig undir að fá tekjur niður veginn á tilteknum degi.
Legacy
Legacy má lýsa sem það sem þú skilur erfingja þína eða styrkþega. Sumir lífeyri geta boðið tryggð vaxtarfjárhæðir sem hægt er að nota sem andlátarkostnaður sem fer til erfingja þína eða styrkþega sem hluti af arfleifð þinni fyrir þá. Líftryggingar eru enn sem bestir arfleifðar vörur á jörðinni, en ef þú getur ekki uppfyllt skilyrði fyrir þá vöru, þá eru lífeyri með meðfylgjandi bætur til dánarbóta góðar lausnir.
Langtíma umönnun
Langtíma umönnun er áhyggjuefni flestra barnabóka og aldraða vegna kostnaðar og hugsanlegrar fjármagnsþrengingar á fjölskyldumeðlimum. Hin hefðbundna langtíma umönnun vöru (ekki lífeyri) er örugglega besti lausnin, en ef þú getur ekki tekið þátt í þeirri stefnu, þá getur Long Term Care lífeyrir tekið mið af langtímaumönnun frá yfirfærslu áhættustöðu.
Lífeyrir eru ekki fjárfestingarvörur
Ég tel að lífeyri séu ekki vaxtarvörur, sem er andstætt því sem flestir eru að selja lífeyri. Því miður er mikill meirihluti lífeyrissjóða sem selt eru breytileg og verðtryggð lífeyri. Flestir eru seldar undir falskum forsendum að markaðurinn muni verða að veruleika. Það gerist venjulega aldrei.
Variable lífeyri
Variable Lífeyrir nota það sem heitir aðskildar reikningar (td verðbréfasjóðir) fyrir vaxtarhlut sinn, en meðaltal árgjald breytilegs lífeyri er um 3% og er innheimt fyrir líftíma stefnu. Að auki hafa breytileg lífeyri einnig takmarkaða fjárfestingarval. Samanburður á háum árgjöldum og takmörkuðum fjárfestingarvalum er ekki jafngildur raunverulegan vöxt markaðarins að mínu mati. Ef þú vilt markaðsvöxt með því að nota verðbréfasjóði, þá skaltu kaupa verðbréfasjóði. Þú þarft örugglega ekki breytilegan lífeyri til að gera það.
Verðtryggð lífeyrisgreiðslur (aka: Fastir greiðslur um skuldabréf)
Verðtryggð lífeyri eru heitt vöru dagsins og það sem þú verður sennilega hellt ef þú mætir slæmt kjúklingaferðarsamfélagi eða leita að lífeyri á Netinu. Umboðsmenn munu óviðeigandi kalla þá "blendingar" til að þér líður eins og þú ert að fá eitthvað háþróaður (ekki!), Og draumurinn sem selt er fullnægjandi vörn með markaðsuppi. Staðreyndin í vörunni er sú að verðtryggð lífeyri voru hönnuð til að keppa við skilarávöxtunarkröfu og það er einmitt það sem þeir hafa gert í sögulegu lagi. Aftur, ef þú vilt fá vísitölu skilarðu, þá skaltu kaupa raunverulegan vísitölu verðbréfasjóðs. Verðtryggð lífeyri takmarka hæðirnar og þú getur aðeins læst í hagnað (ef einhver er) einum degi á ári. Það, vinur minn, er ekki í sama flokki og vísitölusjóður. Leiðin sem ég nota verðtryggða lífeyri er með meðfylgjandi tekjuleikendur fyrir framtíðar- eða markmiðdagateknaáætlun og aðeins fyrir samningsábyrgðina. Verðtryggð lífeyrisgreiðsla: Hinn góði slæmur og sannleikurinn mun útbúa burly sannleikann um verðtryggð lífeyri. Verðtryggð lífeyri hafa innleystir eiginleikar ef þær eru settar á réttan hátt í eigu, í raun voru verðtryggðir lífeyri hannaðar til að keppa við skilarétti .