Tímasetning hjónabands þíns gæti haft fjárhagsleg áhrif
Hvenær á að gifta sig var meira um ævintýragripin í brúðkaupinu en þegar þú færð eldri getur það líkt meira eins og viðskiptaákvörðun. Það getur haft áhrif á almannatryggingar, læknishjálp og gæti hugsanlega leitt til tjóns á tilteknum ávinningi. Hver vissi að tímasetning hjónabandsins um starfslok þín gæti haft fjárhagsleg áhrif?
Almannatryggingar
Þú þarft aðeins að vera gift í 1 ár fyrir maka þinn til að safna tryggingum fyrir almannatryggingar en eftir aldri maka þíns gæti verið góð hugmynd að ekki skrá sig ennþá.
Helst, bæði þú og maki þinn ætti að vera á fullum eftirlaunaaldri áður en þú safnar bótum 66 ára eða 67 ára eftir fæðingardögum þínum.
Ef hann eða hún á við um fullan eftirlaunaaldur verður munur á bótum á hagnaði lægra.
Hvað ef þú misstir maka og þú ert að safna bótum á grundvelli vinnuupptöku seint maka þíns? Það fer eftir upplýsingum um ástandið, þú gætir tapað þeim ávinningi ef þú giftist fyrir 60 ára aldur. Ef þú bíður fyrr en eftir 60 ára aldur hefur ekki áhrif á ávinning þinn.
Einnig, ef þú færð SSI ávinning, geta tekjur og auðlindir maka þinn breytt SSI ávinningi þínum, samkvæmt almannatryggingum.
Skilnaður
Ef fyrsta hjónabandið þitt hélst í meira en 10 ár og þú ert 62 ára eða eldri gætir þú fengið bætur vegna almannatrygginga miðað við vinnuskilyrði fyrrverandi maka þíns ef ávinningur þín var hærri en að nota eigin vinnuskrá. Þegar þú færð giftist aftur, munu þessi ávinningur líklega enda.
Þú munt ekki geta safnað öndunarbótum á grundvelli færslna nýrra maka þinna til 1 árs eftir hjónaband, svo pör verða að skipuleggja hugsanlega tekjutap.
Læknisvandamál
Ef þú ert hæfur til Medicaid en framtíðar eiginmaður þinn eða eiginkona er ekki, getur þú misst hæfi þína eftir hjónaband. Þegar tekin er ákvörðun um hæfi eru bæði tekjur þínar og tekjur framtíðar maka þínum skoðuð saman.
Ef samanlagðir tekjur þínar eru of háir, þá ertu ekki gjaldgengur. Hins vegar, svo lengi sem þú ert ekki giftur, eru tekjur þínar metnar sjálfstætt. Ef þú hefur komandi læknishjálp sem myndi falla undir Medicaid gæti verið best að fá það gert fyrir hjónabandið.
Íhuga einnig langtíma umönnun . Meðalaldur í langtímaumönnun er 3 ár að kostnaðarverði 200.000 $ til 300.000 $. Medicare greiðir aðeins um 2 prósent af frumvarpinu. Ef maki þinn hefur ekki langtímaþjónustu og er ófær um að greiða getur þessi byrði fallið á þig.
Áður en þú giftist skaltu ganga úr skugga um að sameinaðir fjármálir þínir geti stutt langtímaskuldatryggingar fyrir ykkur bæði, sérstaklega ef samsetta tekjur þínar leyfa ekki að greiða þessar reikningar á eigin spýtur.
Skuldamál
Stærsti fjöldi fólks er að ná eftirlaun með skorti á eftirlaunasjóðum ásamt verulegri skuldbyrði. Ein rannsókn leiddi í ljós að þrátt fyrir að fólk á aldrinum 62-66 ára hafi verið á hæsta launatímabili ársins, hefur hlutfall skulda þeirra hækkað úr 0,01 árið 1998 til 0,26 árið 2014. Rannsóknin leiddi í ljós að vaxandi skuldir meðal forfeðrna og eftirlaunagreiðenda getur valdið aukningu á eldri gjaldþroti.
Þegar manneskja fer í burtu með skuldum mun eftirlifandi maki almennt ekki gera ráð fyrir þeim skuldum en sumar undantekningar eiga við - ef maki er sameiginlegur reikningshafi á kreditkorti, samritari á láni og í sumum tilvikum ef ríkið er samfélag eign ríkisins.
En meðan báðir samstarfsaðilar eru að búa, verða skuldir þessara tveggja eigenda á ábyrgð þeirra.
Í auknum mæli eru pörir að velja að forðast hjónaband þar til hver getur greitt niður látandi skuldir. Þetta gerir hvert og eitt að komast inn í hjónabandið með hreinu fjárhagslegu ákveða.
Kjarni málsins
Spurningin um hvenær á að gifta sig getur líkt og dauðhreinsað seinna í lífinu. Raunveruleika fjármálaleg skipulags málefni geta gert starfslok og brúðkaup áætlanagerð intertwine á flóknum vegu.
Aukin fjöldi hjóna velur nú að eiga sambúð í stað þess að giftast til að koma í veg fyrir skatta og almannatryggingar sem koma fram með hjónaband eftir starfslok. Samt sem áður hefur sambúðin sína eigin lista yfir afleiðingar.
Eins og alltaf eru flóknar ákvarðanir peninga teknar með hjálp fjárhagsáætlunaraðila sem geta skoðað bæði fjárhagslegan möguleika maka og gert ráðleggingar um hvenær á að gifta sig. Ef það er ósk pörsins.