Lánshæfismatsskýrslan þín inniheldur upplýsingar um þig, skuldir þínar og greiðsluvenjur þínar. Það gegnir hlutverki þar sem þú býrð, hvers konar bíll þú keyrir, fjárhæðin sem þú borgar í vöxtum, bíll tryggingarhlutfall þitt . Og þessir eru bara nokkrar af þeim leiðum sem lánshæfismatsskýrslan þín er notuð. Þó að lánastofnanir hafi það verkefni, eða forréttindi eftir því hvernig þú lítur á það, að viðhalda lánshæfismatsskýrslunni, hefur þú ákveðna rétt til að vernda þig gegn óréttmætum venjum. Vitandi þessara réttinda getur hjálpað þér að ganga úr skugga um að réttar upplýsingar séu tilgreindar á lánsfundaskýrslunni.
01 Þú getur séð lánshæfismatsskýrslu þína.
Einu sinni var lánshæfiseinkunnin óviðunandi fyrir neytendur - þú mátt ekki einu sinni sjá þær upplýsingar sem lánveitendur voru að nota til að taka ákvörðun um þig. Sem betur fer gefur lögin nú neytendum rétt til að skoða lánshæfiseinkunnina. Lögin eru ekki takmörkuð við lánshæfismat, heldur aðrar tegundir neytendaskýrslna sem fyrirtæki nota til að vinna úr umsóknum þínum.
02 Þú getur þekkt hverjir hafa nálgast lánsskýrsluna þína.
Ef einhver nálgast lánshæfismatsskýrsluna verður nafnið þeirra skráð í "Fyrirspurnir" í skýrslunni. Nema þú skráir þig í kreditvöktun muntu ekki fá sjálfvirka tilkynningu um að lánsfjárskýrslan þín hafi verið dregin. Þess í stað verður þú að fá nýleg afrit af lánshæfismatsskýrslunni til að læra hverjir hafa skoðað það.
03 Þú hefur rétt til ókeypis lánshæfismats á hverju ári.
Árið 2003 veittu lögmætur og nákvæmar lánshlutareikningar allra neytenda rétt til árlegrar ókeypis lánshæfiseinkunnar frá hverju fyrirtæki sem heldur lánshæfiseinkunnunum þínum.
Þú getur pantað árlegan ókeypis lánshæfismatsskýrslu frá þremur stærstu lánastofnunum - Equifax, Experian og TransUnion, í gegnum sérstaka vefsíðu, AnnualCreditReport.com. Þetta er eina vefsvæðið til að fá árlega lánshæfismatsskýrsluna þína, svo að þú sért með varúðarsvæðum. Aðrar "ókeypis" lánshæfiseinkunnir kunna að vera á kostnað, sérstaklega ef síða biður um kreditkortanúmer.
04 Þú getur fengið ókeypis lánsskýrslu í nokkrum öðrum aðstæðum.
Undir FCRA hefur þú einnig rétt á ókeypis lánshæfismatsskýrslu ef þú hefur verið hafnað fyrir vöru eða þjónustu byggt á upplýsingum í lánshæfismatsskýrslunni (verður að biðja um þessa skýrslu innan 60 daga), þú ert atvinnulaus og þú ætlar að leita að vinnu fljótlega, þú færð velferð eða ríkisstjórn aðstoð, eða þú hefur verið fórnarlamb svikum eða persónuþjófnaði.
Í þessum tilvikum munt þú aðeins fá ókeypis afrit af lánsskýrslunni sem var notuð í þeirri tilteknu lánshæfismatsákvörðun.
05 Þú verður að segja hvort lánshæfismatsskýrslan þín sé notuð gegn þér.
Ef þú sækir um vöru eða þjónustu sem byggir á lánsfé og þú ert niður vegna upplýsinga í lánsskýrslunni þarftu að láta þig vita af ástæðum sem þú varst hafnað , td of mörg nýleg forrit fyrir lánsfé. Þú hefur einnig rétt á ókeypis afrit af lánshæfismatsskýrslunni sem notaður er í ákvörðuninni, en þú verður að biðja um að afrita skriflega innan 60 daga.
06 Þú hefur rétt til að deila um ónákvæmar upplýsingar.
Ef þú finnur ónákvæmar eða ófullnægjandi upplýsingar í lánshæfismatsskýrslunni getur þú deilt því með kreditskrifstofunni. Lánasviðið þarf þá að rannsaka ágreininginn þinn við fyrirtækið sem veitti upplýsingarnar. Eftir rannsókninni, þurfa lánastofnanir að leiðrétta lánshæfiseinkunnina ef upplýsingarnar eru ónákvæmar eða ekki hægt að staðfesta. Þú getur einnig deilt beint við kröfuhafa eða fyrirtæki sem bætti við villunni við lánshæfismatsskýrsluna þína.
07 Þú hefur rétt til tímanlega lánsskýrslu.
Ákveðnar neikvæðar upplýsingar geta aðeins verið áfram á lánsskýrslunni í ákveðinn tíma . Fyrir flesta neikvæða reikninga er þessi frestur sjö ár. En gjaldþrot getur haldið áfram með lánshæfismatsskýrsluna í allt að 10 ár eftir því hvaða gjaldþrot þú skráir. Ef neikvæðar upplýsingar liggja fyrir um lánshæfismatsskýrsluna eftir frestinn, geturðu notað umfjöllun um kredit skýrslu til að fjarlægja það.
08 Þú getur skoðað lánshæfiseinkunnina miðað við lánshæfismatsskýrslu þína.
Lánshæfiseinkunn þín byggist eingöngu á þeim upplýsingum sem eru í lánshæfismatsskýrslunni. Þó að þú færð ekki ókeypis lánshæfiseinkunn þegar þú pantar ársskýrslu þína, hefur þú enn rétt til að biðja um afrit af lánsfé þínum. Þú getur pantað lánshæfiseinkunn þína frá FICO eða lánastofnunum gegn gjaldi, en það eru nokkrar leiðir til að fá einn ókeypis , eins og í gegnum CreditKarma.com.
09 Þú getur hafnað fyrirfram sýnum tilboðum á grundvelli lánsskýrslunnar.
Ef pósthólfið þitt er alltaf pakkað með kreditkortaviðskiptum getur þú kennt lánshæfismatsskýrsluna þína. Útgefendur kreditkorta nota lánshæfismatsskýrsluna til að senda tilboð sem þú gætir átt rétt á. En þú getur stöðvað þetta og önnur tilboð með því að hætta við fyrirfram sýndu tilboð með heimsókn www.optoutprescreen.com eða hringdu í 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Þú getur alltaf skráð þig inn seinna ef þú ákveður að byrja að fá tilboð aftur, til dæmis, til að fá betri kreditkort en það sem þú hefur.
10 Þú hefur rétt til að lögsækja fyrirtæki sem brjóta gegn þessum réttindum.
Ef kreditfyrirtæki eða annað fyrirtæki brýtur gegn FCRA réttindum þínum, gætir þú verið hægt að lögsækja í Federal Court fyrir allt að $ 1.000 eða raunverulegan tjóni. Þú getur líka kvartað við neytendastofnunina, fjármálaráðuneytið, FTC og dómsmálaráðherra ríkisins þegar lánastofnanir og önnur fyrirtæki eru ekki í samræmi við FCRA.