Lífeyrir eru tryggingasamningar sem hægt er að nota til að spara peninga og taka þá tekjur af þeim sparnaði.
Hvernig strax lífeyri vinna
Þegar þú notar eingöngu lífeyrisgjald (SPIA), leggur þú inn eingreiðslu reiðufé (" iðgjald ") hjá vátryggingafélagi.
Þá gerir þessi fyrirtæki reglulega tekjutekjur til þín (þú færð mánaðarlega eða árlega greiðslur, til dæmis). Þessar greiðslur gætu komið fram sem pappírsskoðun eða rafræn innlán beint á bankareikninginn þinn .
Þegar þú kaupir strax lífeyri og byrjar að taka tekjur (einnig þekkt sem "annuitizing"), þá er það yfirleitt ekki að snúa aftur: þú hefur gert óafturkallanlega ákvörðun og það er erfitt, dýrt eða flókið að komast út úr því (en það er alltaf valkostir). Í staðinn lofar tryggingafélagið að halda áfram að greiða fyrir þig.
Skjótur lífeyri eru öðruvísi en frestað lífeyri , sem einfaldlega haltu peningunum þínum (í stað þess að greiða út tekjur).
Hversu mikið greiðir lífeyri?
Fjárhæð tekna sem þú færð veltur á nokkrum þáttum. Augljóslega því meira sem þú leggur til, því meira sem þú munt komast aftur. En þú hefur einnig möguleika á því hvernig tekin eru greidd. Til dæmis gætirðu valið eitt af eftirfarandi:
- Þú færð tryggingargjöld fyrir afganginn af lífi þínu - sama hversu lengi þú býrð
- Þú færð greiðslur í 10 eða 20 ár, eða styrkþegar fá peningana ef þú býrð ekki svo lengi
- Greiðslur endast svo lengi sem þú eða maki þínum eru enn á lífi
- Aðrar valkostir, allt eftir félaginu þínu
Stærstu greiðslur koma oft með fyrstu valinu - einni líftíma tekjum.
Ef þú vilt að greiðslur standi eins lengi og tveir eru enn á lífi, tekur vátryggingafélagið meiri áhættu og mun draga úr greiðslum þínum í samræmi við það.
Hvað gerist við dauðann?
Ef þú annuitize og velja líftíma greiðslur, stöðva greiðslur einfaldlega við dauða (eða seinni dauðinn, ef þú valdir sameiginlega líftíma greiðslur). Hvort sem þú kemur út á undan eða ekki, fer ma eftir því hversu lengi þú býrð. Vátryggingafélagið er mjög kunnugt um tölfræði, þannig að ef þú býrð óvænt langt líf, getur þú endað að fá góðan samning. En ef þú deyr innan tveggja mánaða frá því að taka tekjur og ekki velja "ákveðinn tíma" (td 10 ár), getur vátryggingafélagið einfaldlega haldið höfuðstólnum sem þú setur í lífeyri.
Nema þú getir spáð hversu lengi þú munt lifa, þá er alltaf hætta á að þú notar strax lífeyri. Þess vegna er nauðsynlegt að meta áhættuna vandlega og bera saman valkosti (ef til vill er hægt að eyða eignum þínum án þess að nota vátryggingafélag).
Fylgikvillar
Til viðbótar við hættuna á því að lifa með stuttu líf, geta tafarlausir lífeyri stundum orðið flóknar. Það eru mismunandi gerðir í boði frá fjölmörgum mismunandi veitendum. Sumir lofa verðbólguvernd og bjóða upp á viðbótar bjöllur og flaut, en það er alltaf verð að borga fyrir aukahluti.
Annar áhætta er möguleiki á því að vátryggingafélagið þitt sé að fara í maga. Vátryggjendum er ekki tryggt ríkisstjórn eins og tryggð bankar FDIC , þannig að þú vilt velja sterkar vátryggjendum (og vona að þeir halda áfram að vera sterkir á ævi þinni).
Að kaupa strax lífeyri er stór ákvörðun. Það getur veitt reglulegar tekjur eins og launagreiðslur sem þú hefur vanist, en lífeyri eru ekki fyrir alla. Talaðu við staðbundna fjárhagsáætlun og ræddu alla kosti áður en þú rennur út.
Mikilvæg upplýsingagjöf
Þessi síða inniheldur almennar menntunarupplýsingar um lífeyri en það tekur ekki tillit til persónulegra aðstæðna, né heldur er það nauðsynlegt við hvaða stefnu sem þú ert að skoða. Ræddu val þitt við fjárhagslega skipuleggjandi, talaðu við tryggingamiðlara þína og viðurkenna tryggingafélagsskjölin vandlega.
The lingo gæti verið öðruvísi og hlutirnir gætu breyst - og þú vilt ekki gera neinar forsendur um eitthvað sem er eins mikilvægt og líftími.