Skuldasöfn eru nokkuð alvarleg. Þessar félög, sem ráðnir eru af öðrum fyrirtækjum, bera ábyrgð á að safna á reikningum sem eru á gjalddaga. Skuldaraaðilar hafa ýmsar aðferðir sem þeir geta notað til að safna skuldum frá þér, þar með talið að hringja, senda bréf, skrá skuldina á lánsskýrslunni og lögsækja þig. Þetta eru erfiðar nóg til að takast á við þegar skuldin er þitt, en hvað gerir þú þegar söfnunareikningin er ekki til þín?
The ónákvæmar innheimtu kann að hafa leitt til þess að einhver opnaði reikning í þínu nafni og ekki greitt reikninginn. Stundum eru greiddar skuldir sendar í söfn til söfnunar. Og í sumum tilfellum búa unscrupulous skuldasöfnur til falsa skulda og vona að neytendur verði hræddir við að borga án þess að spyrja hvort skuldin sé raunveruleg. Ef þú hefur einhverjar vafa um hvort skuldir tilheyra þér, þá er mikilvægt að fylgja réttu skrefin.
Ertu viss um að skuldin er ekki þitt?
Ekki gera ráð fyrir því vegna þess að söfnunin virðist undarleg og þú manst ekki eftir að hafa reikning við þennan kröfuhafa að innheimtu sé ekki þitt. Það er alltaf möguleiki á að frumvarp renni í gegnum sprungurnar eða að þú þekkir einfaldlega ekki nafn upprunalegu kröfuhafa. Til dæmis hefur lán verið seldur til annars þjónustuaðila. Eða í banka með kreditkorti er bankinn sem gefur út kreditkort annað nafn en verslunin sem þú skráðir þig fyrir kreditkortið með.
Tveir mikilvægustu tímabilin fyrir skuldir
Upphæðin sem þú leggur inn í deilur um skuldina fer eftir því hversu miklum aðgerðum skuldirinn getur tekið á móti þér vegna skuldanna sem byggjast á lánshæfismatinu og lögum um takmarkanir fyrir ríkið þitt. Lágmarksstyrkur tímabilsins er hámarksfjárhæð skulda má tilkynna lánastofnunum; Það er 7 ár frá síðasta degi afbrot fyrir flest reikninga.
Árið 2017, til dæmis, geta safnara ekki tilkynnt skuldir frá árinu 2009.
Lög um takmarkanir er sá tími sem skuldur er löglega framfylgt. Einfaldlega sagt, það er þann tíma sem skuldari safnari getur notað dómstólinn til að þvinga þig til að greiða skuld. Það er mun ólíklegt að safnari muni lögsækja þig einu sinni, en skuldin er utan viðmiðunarreglna. Auðvitað munuð þér hafa gott vörn ef söfnarinn sækir þig - skuldurinn er ekki þitt.
Ágreindu skuldina við safnastofnunina
Þú hefur rétt til að biðja um sönnun skulda sem söfnun stofnana sem þú greiðir. Þegar þú hefur beðið um sönnun þarftu að innheimta söfnunarsjóðs þar til það getur sýnt að þú skuldar skuldina og að söfnunin sé innan réttinda sinna til að safna skuldum. Þetta þýðir ekki fleiri símtöl, bréf, uppfærslur á kreditskrifstofu og engin málsókn.
Þú getur deilt skuldum við skuldasöfnunina með því að senda það sem er þekkt sem skuldbindingarkvittun . Þetta bréf segir einfaldlega að þú munt ekki trúa því að skuldin sé þín og að skuldasöfnunin skuli senda sönnun skuldarinnar til þín. Sendu bréfið þitt með staðfestu pósti þannig að þú munt sanna hvenær bréfið var sent og móttekið.
Athugaðu að sjá hvort lánin þín eru fyrir áhrifum
Ef skuldarar eru að hafa samband við þig um skuldir, þá er gott tækifæri að skuldir hafi verið tilkynntar til lánastofnana.
Athugaðu afrit af öllum þremur lánshæfismatsskýrslum þínum til að ganga úr skugga um hvort safnreikningurinn hafi verið tilkynntur til lánastofnana. Þú verður að athuga alla þrjá vegna þess að sum safn stofnana tilkynna til allra þriggja stofnana á meðan aðrir tilkynna aðeins einum eða tveimur.
Söfnunareikningar geta skaðað lánshæfiseinkunnina þína, haldið þér frá því að vera samþykkt fyrir kreditkort og lán og valdið því að þú greiðir hærri vexti eða öryggisinnstæður í reikningum sem þú ert samþykktur fyrir. Það er eitt sem þjáist af tjóni vegna söfnunareikninga sem eru þitt. Það er óviðunandi að hafa kredit vandamál fyrir innheimtu reikninga sem ekki tilheyra þér.
Ágreindu skuldina við lánastofnanirnar . Þú hefur rétt á nákvæma lánshæfismatsskýrslu, sem þýðir að þú getur deilt safnreikningum sem ekki tilheyra þér. Skrifa bréf til hvers lánastofnana sem skráir ónákvæma innheimtu á lánshæfismatsskýrslunni.
Útskýrðu að reikningurinn sé ekki til þín og gefðu afrit af öllum sönnununum sem þú hefur sem styður kröfu þína.
Geturðu bara hunsað skuldina?
Útsýnið er ekki endilega góð leið til að takast á við skuldasöfn, jafnvel söfn sem ekki eru þitt. Ef skuldin er ekki á lánshæfismatsskýrslunni þinni, er utan viðmiðunarfrests fyrir lánshæfismat og er utan ákvæða um takmarkanir hefur þú minna áhyggjur af því. Jafnvel þegar allt þetta er satt, getur þú ekki tekið sem sjálfsögðu að skuldasöfnunin muni ekki endurmeta skuldina og bæta því við lánshæfismatsskýrsluna. Eða geta þeir lagt fram málsókn með vonum um að þú munt ekki mæta fyrir dómstólum og þeir munu vinna sjálfkrafa dóm á móti þér.
Þú getur stöðvað skuldasöfnun frá að hringja í þig með einföldum hætti og óskað bréf . Nafnið hljómar eins og ímyndaður lögfræðingur, en bréfið er mjög einfalt. Í bréfi þarf aðeins að biðja um að innheimtumaður hættir að hafa samband við þig varðandi skuldina.
Þegar skuldasöfnunin fær bréfið þitt, þá geta þau aðeins haft samband við þig enn einu sinni til að láta þig vita hvaða aðgerð, ef einhver verður, þá mun söfnunin taka næst. Eftir það er það gegn lögum þessara safnara að hafa samband við þig um skuldina. Sendu bréf þitt með staðfestu pósti og þú munt geta fylgst með hvenær safnari fær það.
Athugaðu að að biðja skuldara að hætta að hringja í þig hindrar ekki það frá því að nota önnur söfnunartækni - eins og að leggja fram málsókn eða skrá skuldina á lánsskýrslunni. Það er best að láta safnara vita að skuldin er ekki þitt, afhenda sönnun á greiðslum sem þú hefur gert eða biðja um staðfestingu frá safnara.
Þegar skuldasöfnunarmenn eru óhreinir
Þú gætir verið fær um að lögsækja safnari sem heldur áfram að safna skuldum eftir að þú hefur fylgt öllum viðeigandi ráðstöfunum til að deila um skuldina og biðja um staðfestingu. Lögfræðingur sem hefur reynslu í að meðhöndla skuldasöfnunartilfelli mun geta sagt þér hvort þú hafir gilt málsókn og hjálpað þér að halda áfram með dómsumsóknir. Þú ættir einnig að fá lögfræðing sem tekur þátt ef þú ert lögsótt af safninu. Gerðu þetta þó að skuldurinn sé ekki þitt svo að þú hafir besta lagalega varnarmálið.
Fáðu neytendaviðskiptastofnunina ef skuldasöfnun eða lánastofnun svarar ekki rétt. Til dæmis, ef skuldari safnara heldur áfram að safna frá þér eftir að hafa ekki brugðist við skuldbindingum þínum eða ef kreditfyrirtækið heldur áfram að skrá skuldina á lánshæfismatsskýrslunni eftir að þú hefur deilt því. Þú getur sent inn kvörtun til CFPB með því að fara á www.consumerfinance.gov/complaint.