Þarf ég líftryggingar?
Ef þú ert að spá í hvort þú þarft líftryggingar, gerirðu það sennilega.
Líftrygging er ekki bara fyrir þegar þú giftist, ert að kaupa fyrsta hús þitt eða eignast börn. Það eru margar ástæður manneskja gæti þurft líftryggingar og nokkrar góðar aðferðir á bak við hvenær á að fá líftryggingar og hvers konar tryggingar fá . Sumar aðstæður geta kallað til skamms tíma líftryggingastefnu, í öðrum aðstæðum getur allt lífsstefnu gert meira vit.
Hvaða tegund stefna ætti ég að fá?
Áður en þú ákveður hvers konar stefnu að fá þarftu að skilja hvað þú vilt af líftryggingastefnu þinni. Er það til að vernda fjölskylduna þína eða aðra einstaklinga? Viltu líftryggingastefnu sem mun einnig leyfa þér að spara peninga og láni peninga ef þú þarft það í framtíðinni? Hve lengi þarftu stefnuna fyrir og hvaða sjúkdómsástand eða aldur er það mun einnig ákvarða hvers konar stefnu þú ættir að fá.
Til dæmis, einhver sem kaupir líftryggingar á aldrinum 20 mun hafa mjög mismunandi verð en einhver kaupir stefnu í 35, eða þegar þeir eru yfir 50 .
Vextir líftrygginga eru breytilegar miðað við áhættu. Þetta er ástæðan fyrir marga líftryggingarreglur sem þú verður beðinn um að taka læknisskoðun.
Medical Issues og Getting Líftryggingar
Ef þú hefur engin læknisvandamál eða ekkert alvarlegt í sjúkraskránni þá munt þú fá fleiri valkosti en einhver sem hefur læknisfræðileg vandamál.
Góðu fréttirnar eru þær að líftryggingar eru í mörgum tilvikum.
Vinna með góða fjárhagsáætlun eða líftryggingamiðlara eða miðlari mun hjálpa þér að greina ástandið og þrengja þá valkosti. Þú þarft ekki að borga þeim aukalega til að fara yfir valkosti þína, þeir fá greitt þóknun af vátryggingafélaginu , það er starf þeirra að endurskoða umfjöllun með þér. Á sama hátt borgar það sig að versla fyrir sjúkratryggingu , að vinna með fagmann í líftryggingum getur sparað þér peninga og veitt þér góða ráðgjöf.
Skilningur Guaranteed Issue Líftryggingarreglur
Þó að orðið tryggt hafi tilhneigingu til að gera okkur líða örugglega, tryggir trygging líftrygging er ólíklegt að þú fáir bestu krónuna eða ávinninginn vegna þess að það er stefna sem er búið til til að veita fólki sem kann ekki að standast venjulega læknisskoðun á reglulegu millibili eða allt líf stefnu. Að standast líftryggingar læknisskoðun getur virst skelfilegur, en það er frekar beinlínis ferli. Þú ættir alltaf að reyna að stefna sem skyggir með læknisskoðun áður en það er ekki vegna þess að hlutfallið verði lægra og ef eitthvað gerist á fyrstu tveimur árum sem var ófyrirsjáanlegt mun líklega lífeyrisþegi þín vera fær um að geta að safna dauðahaganum.
Hagur af ábyrgðarútgáfu líftrygginga
- engin læknisskoðun
- fljótleg og auðveld
Hafðu í huga að fljótleg og auðveld lausn er ekki alltaf lausnin sem mun gefa þér mest gildi. Þú gætir verið að fá eitthvað fljótlegt og auðvelt núna sem mun yfirgefa styrkþega þína eða fjölskyldu í minna hagstæðum aðstæðum þegar þú ert í burtu.
Í kaupákvörnum líftrygginga er alltaf best að horfa á stóra myndina og hugsa til langs tíma.
Helstu tölublað með ábyrgðarútgáfu líftrygginga
- Fyrir mörg tryggð útgáfu stefnu, ef þú deyr innan tveggja ára frá því að fá stefnuna þá er aðeins endurgreiðsla heimilt að endurgreiða iðgjöld þín.
- Hærri iðgjöld vegna hærra áhættuþátta minna sölutryggingar og engin læknisskoðun. Vátryggingafélagið tekur stærra tækifæri og tryggingafélög greiða gjald eftir áhættu !
Einföld Útgáfa Líftrygging
Simplified Issue Líftrygging er valkostur við tryggingu útgáfu líftryggingar valkostur. Bæði eru hugtakið líftryggingastefna með takmörkuðum svörum við spurningum eða viðmiðum til að fylla en einfaldaðri útgáfu líftryggingin mun spyrja nokkrar spurningar en tryggð útgáfu líftrygging verður, en getur gefið þér ódýrari iðgjald í kjölfarið. Guaranteed mál ætti að vera síðasta úrræði valkostur, svo vertu viss um og skoðaðu alla möguleika þína með fulltrúa þínum áður en þú stökkir á tryggt útgáfu lífverndaráætlun.
Líftryggingartímabil gegn heildarlíftryggingarstefnu
Algengasta og hagkvæmasta líftryggingastefnan er hugtakið líftrygging . Þessi stefna er hægt að kaupa fyrir tíma hvar sem er frá 5 til 30 ára og er einfalt.
Í grundvallaratriðum greiðir þú samþykkt iðgjald og ef þú deyr á meðan stefna þín stendur mun vátryggingafélagið greiða út bótaskyldu - með fyrirvara um skilmála, að sjálfsögðu.
Líftryggingastefnur innihalda til dæmis ákvæði sem gera vátryggingafélaginu kleift að keppa eða rannsaka dauðann ef það gerist á fyrstu tveimur árum, eins og um er að ræða sjálfsvíg , til dæmis. Hins vegar, ef öll skilyrði eru uppfyllt og allt eftirlit er eftir rannsókninni, ólíkt tryggingafélaginu líftryggingastefnunni, myndi líftryggingastefna greiða fullan ávinning og ekki aðeins iðgjöldin sem greidd voru fyrstu tvö árin.
Líftryggingastefnur bjóða upp á aukalega bætur fyrir utan réttlátur lífeyri. Lífsstjórnarhættir bjóða upp á lífskjör, þ.mt skattfrjálsar arður sem geta safnast saman (vísað til sem peningamagns peningastefnunnar); Þú gætir jafnvel fengið lán til peninga gegn gildi heildarlífsstefnu ef það kemur tími sem þú ákveður að þú þarft að gera það. Hægt er að velja alla stefnu lífsins sem hluta af heildar fjárhagsáætlun þinni, en vegna þess að þú borgar ekki aðeins líftryggingavernd í heildarlífsstefnu heldur einnig að borga fyrir "sparnað" þá verður kostnaðurinn meiri. Þetta er dýrari stefna vegna þess að þú ert að byggja upp líftryggingastefnu með gildum í því.
Alhliða líftrygging og heildarlíftryggingar
Alhliða líftrygging er annar valkostur sem þú hefur kannski heyrt um, eins og heilbrigður eins og breytilegt og stefna um alhliða breytur. Þeir eru eins og allt líf vegna hugtakið og fjárfestingarþátturinn. Alhliða líftrygging verður einnig dýrari en líftíma vegna fjárfestingarhluta greiðslna fyrir þessa tegund af stefnu.
Spyrja um læknishjálp
Þegar þú velur hugtakið lífsstefnu, vertu viss um að finna út hvort það sé endurnýjanlegt og hvort þú þarft að taka læknisskoðun til að endurnýja stefnuna. Augljóslega er það hagstæðari að taka stefnu þar sem þú þarft ekki að hafa áhyggjur af því að komast aftur á móti. Áhættan með líftrygging er sú að ef þú vilt kaupa líftryggingar aftur eftir valinn tíma gætir þú haft vandamál ef þú þarft að taka nýjan læknisskoðun. Alltaf íhuga þetta í ákvörðun þinni.
Umbreyti stefnu
Annar ábending við kaup á líftryggingum er að spyrja hvort stefnan sé breytt án nýrrar læknisskoðunar. Það er alltaf góð hugmynd að skilja hvað valkostir þínar eru ef þarfir þínar breytast í framtíðinni. Tegund stefna sem þú tekur í dag getur ekki verið það sem þú vilt í framtíðinni, þú vilt ekki hætta að missa gildi eða þurfa að taka læknisskoðun ef þú ákveður að þú vilt nýtt konar stefnu. Spyrðu alltaf spurningar áður en þú breytir líftryggingastefnu vegna þess að þú gætir þurft að missa mikið.
Samsetningar líftryggingastefna sem stefna
Þegar þú ert að skoða valkosti þína með líftryggingafólki eins og fjárhagsáætlun, umboðsmanni eða miðlari, geta þeir lagt til samsetningar mismunandi gerðir stefna til að spara peninga. Gakktu úr skugga um að spyrja fullt af spurningum og fáðu þá til að hjálpa þér að reikna út hvað gerir mest vit í.
Til dæmis, ef þú þarft aðeins að bera mikið líftryggingar í 10 ár, en þú vilt bera líftryggingar fyrir allt líf þitt, gætu þeir bent á að taka 10 ára hugtak fyrir þann hluta af peningum sem þú heldur að þú þurfir fyrir það takmarkaður tími og minni gildi í heildarlífsstefnu.
Til dæmis, ef þú ert heima í 10 ár og börnin verða að klára háskóla gætirðu ákveðið að þú þurfir 250.000 $ líftrygginga á næstu 10 árum, en eftir það getur þú ákveðið að þú þurfir aðeins 150.000 $ vegna þess að þú munt hafa minna skuldir og fjárhagslega ábyrgð. Svo frekar en að bjóða þér stefnu um $ 250.000 á heildarlífsstefnu, þá geta þeir boðið þér samsetningar af ódýrari líftryggingar fyrir valinn tíma. Í því tilviki hér að framan getur það verið stefnu um $ 150.000 og stefnu um allt að 100.000 dollara í heildarlífi.
Það eru engin takmörk fyrir samsetningar sem fjárhagsáætlun eða umboðsmaður getur boðið þér. Mikilvægast er að skilja hvað þú vilt ná og biðja um allar mögulegar valkosti.
Nú þegar þú skilur nokkrar af helstu stefnumótunartegundunum geturðu talað við fjárhagslega skipuleggjanda þína eða líftryggingamiðilinn þegar þú kaupir lífskvöðla og þeir ættu að geta útskýrt allt til þess að þú getir tekið vel upplýst ákvörðun um bestu tegund stefnu fyrir þig og hvaða stefnu að nota þegar þú kaupir líftryggingar.