Svo lengi sem þú fylgist með skilmálum kreditkortsins og geymir kortið þitt í góðri stöðu, munt þú njóta lægri vaxta. Vissar mistök geta þó leitt til vanefnda, vaxta sem geta gert það dýrara að bera jafnvægi og erfiðara að greiða af kreditkortinu þínu.
Hvað er greiðslukort vanskilum?
Lánshæfiseinkunnin, sem oftast er kallað refsingarhlutfall, er hæsta vextirnir sem innheimtar eru af lánveitanda eða lánveitanda, venjulega sem refsing fyrir að verða fyrir vanskilum vegna greiðslna um 60 daga eða meira, hærri en lánshæfismatið eða hafa kreditkortið þitt greiðsla skilað af bankanum þínum.
Sjálfgefin greiðslukort eru yfirleitt um 29,99%. Fjárhagsgjaldið myndi vera $ 20,54 á $ 1.000 lánshæfiseinkunn að meðaltali vanskilum. Bera saman það við $ 10,27 fjármagnskostnað sem þú vilt borga á sama jafnvægi en á mun lægra 15% vexti og þú munt sjá hversu dýrt sjálfgefið hlutfall getur verið.
Ef útgefandi kreditkorts þíns eykur vexti á vanskilum geturðu lækkað það í sex mánuði svo lengi sem þú heldur áfram að halda upp á greiðslukortakjör. Það þýðir að gera greiðsluna þína á réttum tíma, vera innan hámarksgildis þíns og alltaf hafa nóg af peningum í eftirlitsreikningnum til að ná greiðslukortinu þínu svo að greiðslan þín sé ekki skilað.
Það fer eftir skilmálum kreditkortanna þína, aðeins gæti gengið aftur niður á núverandi jafnvægi. Sumir kröfuhafar geta enn notað hærra hlutfallið í nýjum kaupum sem gerðar voru eftir að vítaspyranotkunin tók gildi.
Þrjár leiðir til að koma í veg fyrir sjálfgefið hlutfall
Það er ekki erfitt að forðast sjálfgefið hlutfall á greiðslukortaviðskiptum þínum.
Fylgdu þessum grundvallarreglum og þú getur forðast að hafa vaxtahækkunin aukin í vanskilatíðni.
- Gerðu allar greiðslur þínar á réttum tíma . Ef þú ert seinn á einum greiðslu, farðu upp fljótlega vegna þess að sjálfgefið hlutfall hækkar eftir að þú ert 60 daga afbrot, þ.e. tveir sakaðir greiðslur í röð.
- Vertu undir lánsfé þínum . Þó að margir útgefendur greiðslukorta hafi útilokað gjaldið sem er hærra en þau hafa ekki útilokað sjálfgefið hlutfallstakt sem gerist þegar þú hleður meira en takmörkunum þínum.
- Gakktu úr skugga um að þú hafir nóg af peningum í reikningnum þínum til að ná greiðslu þinni. Afturkölluð eftirlit leiðir ekki aðeins til endurgreiðsluþóknun en einnig kveikir á sjálfgefið hlutfall.
Takk fyrir kreditkortalögin frá 2009 , það er engin alhliða vanræksla þar sem allir kröfuhafar gætu hækkað hlutfall þitt við vanræksla, bara vegna þess að þú varst seint eða yfir mörk með öðru kreditkorti.
Lánshæfiseinkunn og lánaiðnaður
Önnur lánshæfismat er notað af lána- og lánafyrirtækinu til að mæla fjölda lánardrottna og lántakenda sem eru seint á greiðslum. Þetta vanræksla telur kreditkort sem eru í gjalddaga, en hefur ekki verið gjaldfært eða gjaldþrota og húsnæðislán og farartæki sem eru meira en þrír mánuðir í gjalddaga.
Sjálfgefið hlutfall er hægt að nota til að mæla heilsu hagkerfisins. Hækkandi vanskilatíðni - fleiri lántakendur verða seint á greiðslukorti og lánveitingar - gætu þýtt að efnahagslífið er í erfiðleikum. Hátt lánshæfiseinkunn þýðir að aukning á heimilisskuldbindingum gæti verið á leiðinni.