Sambandslög leyfa útgefendum útgefanda að leggja á refsivaxta ef þú færð meira en 60 daga brot á greiðslukorti þínu. Eins og nafnið gefur til kynna er það eins konar refsing fyrir vantar greiðslukorta þína. Þú missir vexti sem þú ert nú að njóta, jafnvel þótt það sé kynningarfjárhæð og fjármagnskostnaður þinn verður reiknaður undir miklu hærri refsingu í amk sex mánuði.
Núverandi krafist 60 daga krafist er miklu betra en iðnaðarreglan frá nokkrum árum síðan þegar útgefendur kreditkorta gætu sett upp refsiverðið eftir aðeins einn saknað greiðslu. Aukið brotthvarfi fyrir vítaspyrnu gæti verið álagið var ein af neytendakortskortvörnunum í Credit Card lögum frá 2009 .
Loophole til sex mánaða Penalty Rate Rennur regla
Refsingin mun ekki endast að eilífu eins og hún gerði á árum áður. Kortgefendur þurfa að lækka refsiverðinn þinn aftur á venjulegan vexti eftir að þú hefur gert sex samfelldar tímabærar greiðslur en það gildir aðeins um jafnvægið sem var til þegar refsingin var lögð upp. Það á ekki við um kaup sem gerðar hafa verið eftir að refsiverðin tók gildi. Margir útgefendur kreditkorta eru að halda refsingarhlutfalli fyrir nýjar kaupir og halda áfram að refsa þér fyrir tvo mánaða mistökin þín svo lengi sem þú notar þetta kort.
Lesið skilmála fyrir kreditkortið þitt (finnst á vefsetri kreditkortsútgefanda þíns, fáanlegt eftir beiðni eða í Federal gagnagrunninum um kreditkortasamninga) til að læra refsiverðið og hvort kortgefandi þinn skili það í raun fyrir nýjar kaup. Hlutinn merktur "refsingartíðni þín og þegar hún á við" tilgreinir hvort það eigi við um hvort refsingartíðni þín sé beitt á eilífu.
Gakktu úr skugga um að þú skiljir hvað veldur vítaspyrnu, td að borga seint, fá endurgreiðslu skilað, fara yfir lánsfé eða allt ofangreint. Ef þú hefur mörg kreditkort eða lán með einum lánveitanda getur vanskil á einum þessara reikninga kveikt á refsingu á öðrum reikningi þínum. Athugaðu að útgefendur kreditkorta eru ekki lengur heimilt að hækka vextina þína miðað við aðgerðir þínar með reikningum hjá öðrum kröfuhöfum og lánveitendum (þetta starf var þekkt sem alhliða vanræksla ).
Dráttarvextir frá helstu útgefendum útgefenda
Hér eru vísbendingar um refsiverð frá nokkrum helstu útgefendum útgefenda (frá og með nóvember 2013):
American Express: Ef beðið er um refsingu APR gildir það í amk 6 mánuði. Við endurskoðum reikninginn þinn á 6 mánaða fresti eftir að sáttmálinn um refsingu hefur verið beitt. Dráttarvextir APR mun halda áfram að gilda þar til eftir að þú hefur gert tímanlega greiðslur án endurgreiðslu á 6 mánaða fresti. Dráttarvextir APR gilda aðeins um núverandi jafnvægi ef greiðslu er meira en 60 dagar seint.
Bank of America: Ef hækkunartímabilið þitt er aukið mun refsingartímabilið gilda um óákveðinn tíma. Vátryggingartímabilið þitt mun ekki fara yfir 29,99% á nýjum viðskiptum. Það er engin skaðabótaskattur á núverandi sölumarkaði.
Eiginfjárþáttur: Ef hækkunartímabil eru hækkuð vegna seint greiðslna getur refsingartímabilið verið ótímabært. Capital One mun reglulega endurskoða hækkun vaxta á reikninginn þinn fyrir hugsanlega lækkun á gengi.
Chase: Ef APR-númerin þín eru aukin af einhverjum af þessum ástæðum, gildir ákvæði APR um óákveðinn tíma. Ástæðan er að ekki sé hægt að gera lágmarksgreiðsluna á réttum tíma, yfir lágmarksgreiðslum þínum (þegar við á), fá endurgreiðslu skilað, eða gera eitthvað af þessu með öðrum Chase reikningi.
Citi: Ef APR-númerin þín eru aukin af einhverri af þessum ástæðum getur refsingartímabilið verið ótímabært. Með Citi eru ástæður fyrir vítaspyrnu seint eða skilað greiðslu.
Uppgötvaðu: Ekkert refsingar fyrir Discover it kortin
PenFed hefur einn af þeim örlátum Peningar APR ákvæðum: Ef lágmarksgreiðsla þín er ekki móttekin innan 60 daga, getur allt reikningurinn þinn breyst í óbreyttum refsingu APR.
Dráttarvextir APR verða áfram til staðar þar til þú gerir þrjá samfellda mánaðarlegar greiðslur fyrir eða fyrir gjalddaga.
IberiaBank og Wells Fargo skrá ekki dótturfyrirmæli í kreditkortasamningum sínum.
Ef þú færð viðurlög sem ekki rennur út
Ef þú kveikir á refsingartíðni á kreditkorti sem skilur það að eilífu, átta sig á því að allar nýjar innkauparnar þínar verði greiddir af vöxtum í hærri aprílmánuði, jafnvel þótt refsiverðið rennur út fyrir fyrri jafnvægi. Nýjar gjöld munu hafa miklu hærri fjárhagsgjöld og verða dýrari að borga. Þetta þýðir einnig að þú færir jafnvægi með mismunandi vexti og greiðslur þínar falla undir reglur um úthlutun greiðslu . Lágmarksgreiðslur fara í átt að jafnvægi með lægri vöxtum. Aðeins greiðslur yfir lágmarki munu draga úr hærra gengisjöfnuði.
Vera að refsingartíðni er oft nálægt 30% og stundum hærri, að búa til nýjar skuldir undir þeim vexti er ekki vitur nema þú ætlar að greiða jafnvægi í fullu á hverjum mánuði.
Gakktu úr skugga um að þú skiljir hvaða aðgerðir munu leiða til refsingartíðni svo þú getir forðast að hafa það lagður yfirleitt, jafnvel þótt það rennur út eftir 6 mánuði á kreditkortinu þínu. Fyrir kreditkort sem hafa ekki vítaspyrnu skaltu vera meðvitaður um að það gæti verið refsivert gjöld í staðinn, td seint greiðslugjald, sem er jafn óaðlaðandi.