Nýr Vanguard rannsókn reiknar raunverulegt gildi fjármálaráðgjafa
Meðal algengustu spurninganna sem ég heyri sem fjármálaráðgjafi er: "Hvers vegna á jörðinni ætti ég að ráða þig þegar ég get stjórnað eigin peningum mínum? Ég er með 401k og ef ég vil gera aðrar fjárfestingar er tonn af upplýsingum og ráðleggingum í boði á Netinu. "
Ég skil algerlega spurninguna. Fjármálaráðgjöf kostar yfirleitt 0,5 prósent í 1 prósent af eignasafni þínu á ári. Svo, já, fólk vill vita hvort þeir fá það sem þeir borga fyrir.
Vanguard, einn af stærstu fjárfestingarfyrirtækjum heims, hefur verið að skoða þessa spurningu í 15 ár. Byggt á rannsóknum, greiningu og prófun hefur Vanguard komist að þeirri niðurstöðu að já, það er mælanleg aukning í staðinn frá því að vinna með fjárhagslegum ráðgjafa. Vanguard kallar þetta kostur Alþjóða ráðgjafans. Þegar ákveðnar bestu starfsvenjur eru fylgt getur niðurstaðan verið alfa í 3 prósentum á ári.
Sérstök rannsókn Russell Investments, stórfyrirtækisfyrirtækis, kom til svipaðrar niðurstöðu. Russell áætlar góðan fjárhagslegan ráðgjafa getur aukið fjárfesta ávöxtun um 3,75 prósent.
Ekki allir vilja eða þarfnast fjármálaeftirlitsaðila. Um fjórðungur fjárfesta er sannarlega "sjálfstýrður," samkvæmt Vanguard. Þetta fólk nýtur virkilega að fjárfesta. Þeir fylgjast með því að fylgjast með mörkuðum og njóta þess að búa til og gera fjárhagslega áætlanir. Kannski skiptir miklu máli, þessir fjárfestar hafa ótrúlega aga sem kemur í veg fyrir tilfinningar sínar frá að grípa til langtíma fjárfestingarstefnu þeirra.
Í ljósi þess að þrír fjórðu af okkur eru ekki "sjálfstýrðir" þegar það kemur að peningum, þá er gott að vita að það er hjálp sem hægt er að borga - við rétta aðstæður .
Vanguard segir að það séu nokkrar leiðir til að fjármálaeftirlitið geti bætt við verðmæti fjárfestingarinnar. Meðal þessara bóta eru leiðbeiningar um að þróa heildar fjárfestingarstefnu, eignarúthlutun, lágmarka skatta, endurbætur og hvernig á að byggja upp uppbyggingu / tímatökur frá starfslokareikningum þínum.
Hver þessara þjónustu getur aukið stigvaxandi skilning viðskiptavinarins - stundum jafnt og þétt, stundum sporadically.
En eina stærsta leiðin sem fjármálaeftirlitið getur bætt við - allt að 1,5 prósent á ári aukinnar ársávöxtun - er í gegnum eitthvað sem kallast atferlisþjálfun.
Eins og sérhver góður pókerleikari veit, hræðast peninga ekki að græða peninga. Besta fjármálaráðgjafarnir geta haldið á ótta og tilfinningum viðskiptavina sinna með því að veita stöðuga, staðreyndarráðgjöf og fullvissu þegar markaðirnir fá sér vopnaðir eða brjálaðir . Russell rannsóknin benti einnig á þetta sem eina stærsta ávinningurinn af því að vinna með fjárhagslega ráðgjafa.
Ég get ekki lagt áherslu á mikilvægi þessarar aðgerðar. A Vanguard rannsókn á meira en 58.000 sjálfstýrðum IRAs sýndi að fjárfestar sem gerðu verulegar breytingar á stefnu sinni EKKI einu sinni á fimm ára tímabilinu frá 2008 til 2012 áttu 8 prósent aukning á árangur.
Morningstar rannsókn sýnir að fjárfestar fá oft mun lægri ávöxtun en þær fjármunir sem þeir fjárfesta í. Ástæðan: Þeir hlaupa að fjármunum eftir að þeir hafa gengið vel og skurður önnur fé rétt áður en þeir taka af stað. Með öðrum orðum selja þeir lágt og kaupa hátt. Ráðgjafi getur komið í veg fyrir slíkt óframkvæman hegðun.
Efnahagsreikningur veitir ekki skatt, fjárfestingu eða fjármálaþjónustu og ráðgjöf. Upplýsingarnar eru kynntar án tillits til fjárfestingarmarkmiða, áhættuþols eða fjárhagslegra aðstæðna hvers kyns fjárfesta og gæti ekki hentað öllum fjárfestum. Frammistaða er ekki vísbending um framtíðarárangur. Fjárfesting felur í sér áhættu, þ.mt möguleg tap höfuðstóls.