Hvernig á að ná jafnvægi milli gæðastjórnar og fjárhagsáætlunar
Hvort sem þú velur hópáætlun eða einstaklingsáætlun eru mikilvægar ákvarðanir gerðar sem hafa áhrif á ekki aðeins gæði umfjöllunar um læknishjálp heldur einnig veskið þitt. Leyfðu okkur að flokka í gegnum sum þessara val svo að þú getir tekið upplýsta ákvörðun sem hentar bæði þörfum þínum og kostnaðarhámarki þínu.
Tegundir sjúkratryggingaskipta
Það eru nokkrir ruglingslegar hugtök að illgresi í gegnum þegar miðað er við sjúkratryggingaráform, og þeir koma allir með eigin afleiðingar þeirra til að íhuga. Þó að mikilvægt sé að skilja muninn á HMOs, PPOs, POS áætlunum og skaðabótum , er það til dæmis gott að byrja með algengustu sjúkratryggingaráætlunin. Algengustu tegundirnar geta verið flokkaðir í einn af þremur flokkum:
- Skaðabætur fyrir áætlanir vegna þjónustusjóðs
- Heilbrigðis Viðhald Stofnanir (HMOs)
- Forgangsafgreiðslustofnanir (PPOs)
Við skulum taka dýpra kafa í þessum þremur flokkum, ásamt grunnkostum þeirra og göllum.
1. Skaðabótaskyldu eða kostnaðaráætlun
Hefðbundnar áætlanir sem leyfa þér að fara til læknis eða sérfræðings sem þú velur án þess að þörf sé á tilvísun er kallað skaðabótaskyldu, þjónustugjald (POS) áætlanir. Með þessum áætlunum mun tryggingafélagið greiða fyrir ákveðinn hluta af gjöldum þínum og þú greiðir restina.
Þessar áætlanir veita sveigjanleika eins og þeir setja ekki takmarkanir á veitendur sem þú getur notað og krefst þess almennt ekki að þú veljir grunnþjónustu lækni (PCP) en þeir eru að verða erfiðara og erfiðara að finna og almennt koma með hátt verð tag.
Kostir skaðabætur
Helstu kosturinn við skaðabætur er að þú getur valið að fá læknishjálp hvar sem þú vilt og frá þeim sem þú vilt án þess að fá tilvísanir eða fyrirfram samþykki.
Ókostir skaðabætur
Til að stjórna kostnaði skipta vátryggingafélögum meiri kostnaði við þig með hærri iðgjöldum og frádráttum, sem gerir þér kleift að greiða bótaskyldu en HMO og PPO. Að auki getur þú búist við að greiða fyrir læknisþjónustu þína fyrir framan og síðan leggja fram kröfu til vátryggingafélagsins um endurgreiðslu, sem tengir peningana þína og setur þig í hættu á að ekki fá það aftur.
2. Heilbrigðismálastofnanir (HMOs)
HMO eða heilsuverndarstofnun er samtök heilbrigðisstarfsfólks og heilsugæslu sem selja fastan pakka heilbrigðisþjónustu á föstu verði. Innan HMO vátryggingaráætlunar hefur hver sjúklingur grunnhirðu lækni, sem oft er nefndur vaktvörður vegna þess að þjónusta sem sérfræðingur býður upp á, falla ekki undir áætlunina nema hliðarvörðurinn (PCP) ákveði að sérfræðingur sé nauðsynlegur og gefur út -netwerk tilvísun.
Eins og svo er allt umönnunin þín samræmd í gegnum PCP.
Kostir HMOs
Helstu kostur við HMO er að kostnaðurinn sem þú ert ekki í vasa er oft lægri og fyrirsjáanlegri. Annar kostur er að krafist er ekki yfirleitt nauðsynlegt.
Ókostir HMOs
Þjónusta sem heilbrigðisstarfsmenn bjóða utan netið eru yfirleitt ekki fjallað nema þegar um er að ræða raunverulegt neyðartilvik. Annar ókostur fyrir suma er sú að þjónusta sem sérfræðingar bjóða upp á, þurfa tilvísun frá aðal lækni, sem gæti þurft að skipuleggja viðbótar læknis. Samkvæmt HMO áætlun er sum þjónusta heimilt að takmarka við geðheilbrigðisþjónustu í göngudeildum. Þó að þessi áhætta sé fyrir hendi samkvæmt einhverjum vátryggingaráætlun, í HMO, gætir þú ekki fengið læknishjálp sem þú þarft annaðhvort vegna þess að það er ekki fjallað eða vegna þess að PCP þín gefur ekki út nauðsynlegar tilvísanir.
3. Valin fyrirtæki sem veita þjónustu (PPO)
PPO eða Preferred Provider Organization inniheldur umsjónarmál við HMO en með aukinni sveigjanleika að geta farið utan netkerfis heilbrigðisstarfsfólks og aðstöðu til allra heilbrigðisstarfsmanna að eigin vali þegar þú telur nauðsynlegt. Þegar þú ferð utan netkerfisins eru kostirnir þínar minni og þú borgar meira úr eigin vasa en þú myndir ef þú hefur verið innan netkerfisins, en þú færð ennþá umfang (ólíkt HMO). Ef sveigjanleiki og val er mikilvægt fyrir þig, getur PPO verið góður kostur ef það er í boði fyrir þig.
Kostir PPOs
Helstu kostur PPO er að þú hefur meiri sveigjanleika en þú myndir í HMO, en ekki eins mikið af kostnaði sem tengist skaðabótaskyldu.
Ókostir PPOs
Helstu galli PPO er að það getur verið erfiðara að spá fyrir um kostnaðinn.
Hvar get ég fengið sjúkratryggingar?
Flestir fá heilsugæslu sína með hópáætlun sem styrkt er (og oft að minnsta kosti að hluta til greiddur) af vinnuveitanda eða vinnuveitanda maka. En mörg lítil atvinnurekendur bjóða ekki sjúkratryggingar. Ef fyrirtæki þitt er eitt af þeim, gætirðu fengið hópsryggingu með aðild að vinnumarkaði, fagfélagi, félagi eða öðrum stofnun sem býður upp á sjúkratryggingar til félagsmanna.
Ef þú getur ekki fundið umfjöllun um hóp getur þú keypt einstaklingsstefnu, sem áður var mjög kostnaðarsöm fyrir marga. Eitt af meginmarkmiðum Affordable Care Act (einnig þekkt sem ACA og Obamacare) var að endurskoða einstaka sjúkratryggingamarkaðinn og gera einstaklingsáætlanir fyrir góðu. Þú getur nú leitað í heilsugæslustöðvum ACA (einnig kallað markaðstorg) í gegnum HealthCare.gov þar sem þú getur leitað og bera saman stefnu og séð hvort þú sért gjaldgeng fyrir niðurgreiðslur. Þú getur samt valið fyrir einstaka áætlanir sem eru boðin beint frá vátryggingafélagi eða umboðsmanni eða miðlari (nefndur áætlun um kauphallir).
Þegar þú velur sjúkratryggingaverkefni er best að bera saman alla möguleika þína vandlega með því að bera saman ávinning og kostnað og ákveða hvaða ávinning er mikilvægast fyrir þig. Það kann að vera gagnlegt að nota tryggingamiðlara, sem ætti að þekkja stefnu í boði á þínu svæði og ávinning og kostnað hvers og eins.