Við erum á áttunda áratugnum með sterka nautamarkaði og það er freistandi að kafa inn á fjárfestingarmarkaðina. Frá 2009 voru afkomu S & P 500 jákvæð á hverju ári. Efstu tvö árin fengu 32,15 prósent árið 2013 og 25,94 prósent árið 2009. Neðst á pakkanum jukust jafnvel verstu tvö árin á 1,36 prósentum á árinu 2015 og 2,10 prósent árið 2011, bæði meiri hagnaður en þú færð frá sparisjóður.
Og ef þú ferð alla leið aftur til 1928, muntu komast að því að S & P 500 verðlaunuðu fjárfestum með safaríkri árlegri afkomu 9,52 prósent.
Samt nýleg frammistöðu og langtímaávöxtun felur í sér djúp ár á fjárfestingarmarkaði. Árið 2008 var S & P 500 tankur 36,55 prósent og fyrstu þrjú ár þessa áratugar voru sársaukafullt, með tapi 9,03 prósent, 11,85 prósent og 21,97 prósent árið 2000, 2001 og 2002.
Eins og fram kemur í upp og niður ár á hlutabréfamarkaðnum þarftu sterka maga og fjárfestingarþekkingu áður en þú ferð á markaðinn. Hér er það sem þú þarft að vita um persónulegar fjármálir þínar áður en þú ferð inn á markaðinn.
Skref 1: Afborgaðu hávaxta skuld
Skuldastig er creeping allt að 2008 stigum samkvæmt nýlegri CNN grein. Á síðasta ári sprungu skuldir heimilanna um 460 milljarða króna. Og ef þú ert í "meðaltali" heimilinu hefur þú $ 16.048 í kreditkortaskuldi.
Þess vegna þarftu að fá þessi skuld greitt áður en þú fjárfestir.
Ef þú ert að greiða greiðsluskilríki 16 prósent þá er nauðsynlegt að fá ávöxtun meira en 16 prósent til að réttlæta fjárfestingu á hlutabréfamarkaðnum áður en þú borgar skuldir. Til dæmis, ef þú borgar 16 prósent vexti eða $ 2.568 á skuldakorti skulda og afla 9 prósent á hlutabréfamarkaðinn fjárfestingu, þá tapar þú 7 prósent eða $ 1.124 með því að greiða ekki skuldina.
Með öðrum orðum, að greiða hávaxta skulda er ákveðin ávöxtun, jöfn vaxtagjöldum skuldarinnar. Og nema þú sért mjög heppinn á markaðnum, þá er ólíklegt að þú fáir það besta sem þú færð frá því að greiða af skuldakortinu.
Skref 2: Cover "Hvað ef þú vilt"
Ímyndaðu þér að komast í fender bender og tryggingafrádráttur þinn er $ 500. Eða verri, þú færð það og finnur ekki nýtt starf í 3 eða 4 mánuði. Ertu með nokkur þúsund dalir til að ná þessum óvæntum kostnaði? Ef ekki, ert þú ekki einn. Fjörutíu og sjö prósent Bandaríkjamanna segjast geta ekki efni á neyðarútgjöldum $ 400, samkvæmt nýlegri Federal Reserve.gov könnun .
Ef þú hefur ekki efni á fjárhagslegum neyðartilvikum þá þarftu að lána eða selja eitthvað til að fá peninginn. Eða ef peningarnir sem þú þarft í neyðartilvikum er fjárfest í verðbréfamarkaði sem þú verður að selja ertu í hættu á að selja með tapi. Þess vegna þarftu að spara nokkurra mánaða útgjöld áður en þú fjárfestir á hlutabréfamarkaðnum. Settu "hvað ef" sparnað á aðgengilegum peningamarkaði eða sparisjóð, svo að peningarnir séu í boði þegar þú þarft það.
Skref 3: Lærðu grunnatriði fjárfestinga
Þegar þú hefur greitt af neytendalánum þínum og byggt upp sparnað, er það freistandi að kafa inn á fjárfestingamarkaði.
En ef þú skilur ekki hvað þú ert að fjárfesta í, það er gott tækifæri að þú munt endilega missa peninga með því að kaupa hátt og selja lágt. Með því að fjárfesta með tilfinningum þínum, í stað höfuðsins, ertu líklegur til að verða spenntur þegar markaðirnir eru að hámarka og kafa inn efst á nautamarkaði. Þá er óhjákvæmilegt hnignun á sér stað, það er algengt að óttast að tap taki yfir og veldur því að þú selur á markaði.
Svo áður en þú kaupir fyrsta lager- eða skuldabréfasjóð þinn skaltu eyða nokkrum klukkustundum og fræða þig um fjárfestingarmarkaði, þróun og einstaka fjáreignir. Rannsaka fjárfestingar fjölbreytni skólastjóra og læra um hvernig halda hlutabréf og skuldabréfa verðbréfasjóðir mun leiða til stöðugri fjárfestingarávöxtun. Loksins skaltu lesa ráðgjöf Warren Buffett og fjárfesta í lágmarksgjaldvísitölum.
Skref 4: gæta fjölskyldunnar
Að lokum, áður en þú fjárfestir, fáðu eigið fjárhagshús í röð.
Ef þú ert með börn eða einhver eftir tekjum þínum skaltu þá íhuga að kaupa ódýrasta líftryggingu. Einnig skaltu íhuga að kaupa fötlunartryggingar, sérstaklega ef þú ert í líkamlega krefjandi starfi. Þannig, ef eitthvað gerist við þig, eru ástvinir þínir gætt af.
Undantekningin ...
Þetta eru fjórar skrefarnar sem þú verður að taka áður en þú byrjar að fjárfesta ... en það er ein undantekning. Ef vinnuveitandinn þinn samsvarar 401 (k) framlaginu þínu , þá ættir þú að leggja nóg á reikninginn þinn á vinnustaðnum til að fá leikinn - jafnvel þótt þú hafir ekki lokið þessum fjórum skrefum. Þú hefur ekki efni á að snúa nefinu þínu upp á ókeypis pening!
Barbara A. Friedberg er fyrrverandi eigendasviðsstjóri og höfundur Hvernig á að ná árangri: án þess að vinna happdrætti . Ritun hennar birtist á ýmsum vefsíðum þar á meðal Robo-Advisor Pros.com og Barbara Friedberg Personal Finance.