Tryggingar geta verið afar mikilvægt, en það getur líka verið óþarfi
Tryggingar eru stór fyrirtæki og nýjar vörur og stefnur eru reglulega búnar til til að mæta alls konar þörfum. Sumir geta augljóslega verið rangt passa, en aðrir gætu hljómað eins og góð hugmynd. Stuttu eftir að vinna með fjárhagsáætlun sem byggir á gjaldi, hvernig ákveður þú hvaða tryggingar þú og fjölskyldan þín ættu að hafa?
Ég mæli með að byrja með þær tegundir trygginga sem þú þarft til að ganga úr skugga um að þú takir mikilvægustu bækistöðvarnar. Þegar þessi stefna er til staðar getur þú útibú og íhuga aðrar tegundir trygginga sem gætu skipt máli fyrir einstaka aðstæður (eins og lykilmannatrygging fyrir eigendur fyrirtækja eða langtímastefnu til að vega upp á móti hækkandi kostnaði við aldraða umönnun). Og auðvitað getur þú ákveðið hvaða tryggingar ekki tilheyra fjárhagsáætlun þinni.
3 Tryggingarreglur sem þú þarft ekki
Þó að það séu örugglega fleiri en nokkrar tegundir vátrygginga sem eiga sér stað í eignasöfnum fólks, eru það eins og margir sem þú ert líklega betur án. Þó að þau hljóti aðlaðandi í orði, í raun gætirðu eyðilagt peninga á iðgjöldum. Eftirfarandi vátryggingargerðir falla í flokk umfjöllunar tegundir sem flestir þurfa ekki.
1. Mortgage Life Insurance
Þessi vátryggingartilgangur er að fá meira umfjöllun undanfarið, en það er líklega stefna sem þú getur gert án þess að.
Veðlánatrygging er stefna sem lofar að greiða veðgreiðsluna þína ef þú verður fatlaðir eða deyja. Ef þú ert giftur þetta hljómar eins og góð hugmynd, ekki satt?
Jæja, ekki nákvæmlega. Þessi tegund af stefnu skarast í raun aðeins með gildandi vátryggingarskírteini sem þú vonandi hefur þegar með vinnuveitanda eða með sérstakri stefnu (muna lista yfir tryggingar sem allir ættu að hafa?).
Ef um er að ræða dauðann með venjulegri líftryggingastefnu færir styrkþegi stefnu þeirri ávinning sem hægt er að nota fyrir hvaða kostnað sem þeir velja, þar á meðal að greiða út sameiginlegan veð.
Það er dæmigert fyrir fjárhagsáætlanir að mæla með að líftrygging verði tekin út fyrir upphæð sem ekki aðeins nær til týndra tekna hins látna, en nokkur viðbótargjald tekur til annarra kostnaðar. Veðlánatrygging getur verið dýrt - og óþarfi - viðbót við hefðbundna líftryggingu. Að lokum, hvers vegna greiða viðbótargjald fyrir eitthvað sem hagkvæmasta líftryggingastefna getur falið í sér?
Það sem kemur að því er að líftryggingin er mjög þröng í umfjöllun sinni og því líklega ekki sú besta að nota iðgjöld. Þú ert yfirleitt betur settur á góða líftryggingastefnu . Þú getur alltaf aukið líftryggingavernd þína til að vega upp á móti veðvægi þínum ef það er eitthvað sem þú ert sérstaklega áhyggjufullur af.
2. Ferða- og flugtryggingar
Ferða- og flugtryggingarskírteini bjóða upp á aðra tegund af umfjöllun sem gæti þurft að greiða iðgjald fyrir tryggingar sem gætu skarast við umfjöllun eða ávinning sem þú hefur þegar.
Áður en þú eyðir peningum á ferðatryggingum skaltu athuga núverandi heilsu og lífstíðarstefnu til að sjá hvernig slys eða meiðsli eru í ferðalögum eða flugum. Meira en líklegt er að einhvers konar umfjöllun sé með. Og ef um er að ræða stórslys ætti líftryggingastefnan að ná yfir þig ef þú fer í burtu meðan þú ferðast.
Ef þú notar kreditkort til að bóka miða eða ferðalög, þá viltu líka hafa samband við kreditkortafyrirtækið þitt til að sjá hvort einhver ferðatrygging sé með reikningnum þínum. Mörg kreditkortafyrirtæki veita sjálfkrafa ávinning eins og bílaleigubótatryggingar, glatað faranguratryggingar eða ferðaslysatryggingar sem hluti af kortagreiðslusamningnum þínum. Ef þú kemst að því að þú þarft enn frekari tryggingar til að halda huganum í friði geturðu alltaf keypt lítið ferðaáætlun til að ná til bilanna í núverandi umfjöllun þinni.
3. Krabbameinatrygging / sjúkratrygging
Critical veikindi umfjöllun eins og krabbamein tryggingar er að verða vinsælli eins og krabbamein verð og vitund rísa. En er það virkilega góð fjárfesting? Þó að krabbameinsmeðferð geti komið með sumum stjörnufræðilegum reikningum, gætirðu viljað halda áfram að taka út krabbameinssértæka vátryggingarskírteini.
Ástæðan? Í flestum tilfellum nær aðal heilsutryggingastefna læknisþjónustu vegna krabbameinsmeðferðar. Ef þú hefur áhyggjur af hugsanlega dýrari meðferðum, eins og krabbameinsmeðferð, sem gerir þér kleift að greiða kostnað þegar þú hefur náð líftímabilinu, skoðaðu núverandi umfjöllun þína til að sjá hversu mikið stefnan greiðir.
Ein átakanlegur ástæða krabbameinsvátryggingarskírteini geta verið sóun á peningum er að flest krabbameinatrygging nær ekki einu sinni yfir krabbamein í húð, leiðandi tegund krabbameins. Ekki aðeins það, en krabbameinatryggingar ná yfirleitt ekki göngudeildargjöld vegna krabbameinsmeðferðarinnar. Og það er alltaf möguleiki að þú megir ekki fá krabbamein yfirleitt. Í þessum atburðarás þarftu að spyrja nákvæmlega hvað þú ert að borga fyrir með þessum tegundum stefnu.
Nema heilsutryggingin þín einkum nær ekki til krabbameinatengdra útgjalda eða þú ert með mikla líkur á að fá ákveðna tegund krabbameins sem gæti verið undir stefnu, þá ertu meira en líklegt að þú eyðir peningum í iðgjaldi sem þú gætir notað annars staðar. Og í sumum tilfellum getur aðalskólaráð þín ekki fjallað um þig ef þú hefur viðbótar umfjöllun annars staðar fyrir sömu tegundir meðferðar. Eins og með hvers konar tryggingar, vertu viss um að þú skiljir kosti og takmörk áður en þú kaupir stefnu.