Lærðu um mismunandi gerðir netkerfa
Ef þú ert sjálfstætt starfandi eða á annan hátt finnur þig í aðstæðum þar sem þú þarft að fá eigin sjúkratryggingavernd getur valið sem þú hefur í huga verið ruglingslegt. Já, bótapakkar eru staðlaðir, þökk sé Affordable Care Act, en aðrir þættir umfjöllunar eru verulega frá stefnu til stefnu.
Meðan þú ert að versla verður þú að sigla með skilmálum eins og HMO, PPO, greiðslur og frádráttarbætur, sem allir geta verið ógnvekjandi ef þú veist ekki hvað þeir meina.
Besta staðurinn til að byrja, þó, er að líta á tegund lækniskerfis sem boðið er upp á í ýmsum stefnumótum: HMO, PPO og gjald fyrir þjónustu.
HMO (heilbrigðismálastofnun) stefna
Mörg af áætlunum sem þú munt finna í boði bæði á og utan einstakra sjúkratryggingaskipta ríkisins eru HMO áætlanir. Þessar áætlanir hafa tilhneigingu til að vera að minnsta kosti dýrari valkostir um umfang.
HMOs krefjast þess að þú gefi sveigjanleika í að velja lækninn eða læknastofuna og halda áfram að fylgja lista yfir þjónustuveitendur sem eru með í HMO. Í sumum tilfellum getur þessi listi verið mjög takmarkandi. Þú gætir þurft að fá tilvísun frá læknishjálp til að sjá sérfræðing.
Áætlanir sem eru settar upp sem HMOs geta haft það sem kallast "lokað net", sem þýðir að vátryggjandinn greiðir ekki neitt til umhugsunar ef þú sérð lækni eða aðra heilbrigðisstarfsmann sem er ekki á netinu. Neyðarsjúkdómur er þó almennt þakinn, þó jafnvel þótt hann sé utan um net.
Þú munt einnig hafa greiðslur sem eru hluti af greiðslu til læknis eða annarra aðila og frádráttarbær, sem er ákveðið upphæð sem þú verður að greiða fyrir læknishjálp áður en félagið þitt byrjar að borga.
PPO (Preferred Provider Organization) stefnu
PPO áætlanir gefa þér meiri sveigjanleika en HMO, og þeir kosta yfirleitt meira líka ...
stundum, miklu meira, allt eftir sérstökum áætlun.
Eins og með HMO mun PPO hafa lista yfir "valin veitendur" - læknar og sjúkrahús sem hafa samþykkt að taka þátt í áætluninni. Þessir veitendur eru kallaðir í netkerfi, og það mun kosta minna fyrir þig að sjá þessar veitendur.
Þú hefur einnig kost á að heimsækja annan hendi sem þú hefur valið, jafnvel þótt þau séu ekki á netinu. Í þessu tilviki getur tryggingin þín farið yfir hluta þjónustunnar, en venjulega verður þú að þurfa að greiða fyrir stærra hlutfall af eigin vasa.
Eins og HMO stefnur, mun PPO stefnu einnig bera frádráttarbær og krefjast greiðslna.
Gjald fyrir þjónustu
Gjaldmiðill (FFS) stefnur (stundum einnig kallaðar skaðabætur) verða minna og minna algengar - þú finnur í raun ekki einn í þínu ríki. Þeir eru yfirleitt dýrasta tegund sjúkratrygginga.
Í áætlun um greiðslu fyrir þjónustu getur þú valið hvaða lækni og hvaða sjúkrahús þú vilt. Þú greiðir reikningana beint, og þá skráir þú pappírsvinnu með vátryggjendum þínum til endurgreiðslu fyrir gjöldin.
Eins og á öllum sjúkratryggingastefnum, mun þóknunarkostnaður krefjast þess að þú greiðir frádráttarbætur og greiðslur fyrir læknisþjónustu þína.
HMO vs gjald fyrir þjónustu vs PPO tryggingar áætlanir
Þegar þú bera saman mismunandi einstaklingsbundnar heilsuáætlanir ættir þú að byrja með hvaða aðgerðir eru mikilvægustu fyrir þig og fjölskyldu þína.
Ef þú velur eigin lækni er mjög mikilvægt fyrir þig þá þarftu að velja HMO eða PPO sem inniheldur lækninn þinn eða veldu áætlun um greiðslu fyrir þjónustu (að því tilskildu að einn sé í boði á þínu svæði).
Ef hins vegar að halda kostnaði niðri er mikilvægt, gætirðu viljað líta nánar á HMO. Hins vegar skaltu gæta þess að vera blekkt af lítilli iðgjaldi - vertu viss um að bera saman einnig væntanlegar kostnaðargjöld. Þegar þú hefur ákveðið hvaða gerð áætlunar mun henta þér best, getur þú byrjað að líta á svipaðar áætlanir hlið við hlið.