Þegar þú fórst í gjaldþrotaskipti átti þú öflugt tæki í vopnabúrinu þínu. The " sjálfvirka dvöl " tók gildi þegar þú skráðir málið þitt. Það var fyrirmæli sem bannaði kröfuhöfum þínum að grípa til aðgerða til að safna skuldum þínum meðan þú varst í gjaldþroti. Þeir gætu ekki:
- hringja
- sendu þér bréf, texta eða tölvupóst
- endurheimt tryggingar þínar
- útiloka heima hjá þér
- halda áfram eða skrá málsókn
- setja lien á eign þína
- og aðrar aðgerðir
Þú ættir að hafa tekið eftir næstum strax og verulegum lækkun á þessum aðgerðum næstum eins fljótt og þú skráðir. Sumir kröfuhafar, sérstaklega lítil "mamma og popp" verslanir og öfugt stórir bureaucratic stofnanir, eiga í vandræðum með að samþætta tilkynningar um gjaldþrot og þá staðreynd að þú skráðir inn í kerfið. Það getur tekið tíma og stundum aðgerð gjaldþrotaskipta eða jafnvel viðurlög gjaldþrotaskipta að vekja hrifningu á kröfuhafa alvarleika málsins og þörfina á að stöðva áreitni.
Stundum munu viðskiptavinir sjást um áframhaldandi safnastarfsemi í málinu, að því gefnu að það muni stöðva eða að það hafi engin merkingu og er ekki þess virði að leiðrétta. Því miður eru þessir kröfuhafar oft þeir sem ekki fá skilaboðin á öllum og þegar útskriftin er slegin inn mun enn reyna að fá þér til að greiða afborgaðan skuld.
Upphleðsla
Þegar dómstóllinn fer inn í almennan útskriftartilboð er sjálfvirkt dvalið breytt í varanlegt útskriftartilboð undir 11 USC § 524. Þetta þýðir að lánardrottinn, sem hefur verið látinn laus, getur ekki lengur gripið til aðgerða til að safna þeim skuldum. En það eru aðstæður þar sem kröfuhafi getur haldið áfram að hafa samband við þig og jafnvel reynt að safna skuldum.
Hér eru nokkrar aðgerðir sem kröfuhafi gæti tekið eftir að gjaldþrotaskipti þín er lögð inn eða eftir útskrift þína:
- sem bendir til eða þrýstir á þig til að taka inn nýjan skuld til að skipta um gamla.
- innlimun gömlu skuldanna í nýtt lán (ebwhen endurfjármögnun bílalán)
- Reynt að safna skuldum sem þú munt munnlega samþykkt að greiða (án samþykkis)
- hringja eða gera skriflegar kröfur
- neita að sýna skuldina sem tæmd á lánsskýrslunni nema þú greiðir skuldina
- senda þér tilkynningar um aðgerðir á afskráðum skuldum
- repossessing eða foreclosing
- leggja fram málsókn
Til að vita hvenær kröfuhafi er löglega réttlætanlegt og þegar skuldari er í raun brot á útskriftarnúmeri, verður þú að svara eftirfarandi spurningum:
Var málið vísað frá (frekar en tæmt)? Ef málið var vísað í stað en tæmt hefur kröfuhafi rétt til að halda áfram að innheimta skuldina.
Gjaldþrotaskipti munu yfirleitt enda annað hvort í útskrift eða uppsögn. Útskriftin er yfirleitt ætluð afleiðing, að létta skuldara skuldarinnar um endurgreiðslu skulda eins og kreditkort, læknisreikninga og persónuleg lán (og jafnvel bíll og heimili lán - sjá hér að neðan). En sumum tilvikum gera það ekki til að losna og eru í stað vísað frá.
Það kann að vera einhver fjöldi af ástæðum að mál sé vísað frá. Ef skuldari tekst ekki að ljúka opinberri pappírsvinnu sinni, skilar ekki vörslufyrirtækinu skattframtali, kemur ekki á fund 341 fundar lánadrottna sinna eða á annan hátt mistekst eða neitar að vinna með vörsluaðila mun dómstóllinn hafna málinu. Úrskurður um endurgreiðsluáætlun í 13. kafla má segja af öllum þessum ástæðum en einnig þegar skuldari nær ekki staðfestingu á 13. endurgreiðsluáætluninni eða ekki greiðir greiðslurnar eða tekur aðrar aðgerðir sem krafist er samkvæmt endurgreiðsluáætluninni.
Þegar málið er vísað frá, á margan hátt er það eins og málið hafi aldrei verið sent í fyrsta sæti. Skuldendur missa vernd sjálfvirkrar dvalar og kröfuhafar sem voru gistir geta haldið áfram með söfnun sína.
Var skuldin nondischargeable? Sumir skuldir verða ekki sleppt í gjaldþrotaskipti. Sumir eru sjálfkrafa ekki tæmdir og aðrir munu aðeins lifa af ef einn af aðilum biður dómstóllinn um að lýsa því yfir að skuldurinn sé ekki losaður. Úthlutunarfyrirmæli þín, sem gefin er út af dómstólnum, mun ekki skrá skuldina sem eru tæmd, en lögmaður þinn mun geta skýrt þetta fyrir þig. Ef skuldurinn er ekki tæmdur getur lánveitandi haldið áfram að taka við innheimtu þegar dómstóllinn kemst í útskriftartilboðið.
Almennt munu þessar skuldir ekki vera tæmdir:
- tekjuskattur fyrir þrjá síðustu skattára
- fyrirfram barnabætur og afsal
- skuldir af völdum akstursins á meðan þú ert drukkinn
- námslán
- sektir og endurgreiðsla í sakamáli
Þessir skuldir verða ekki tæmdir ef kröfuhafi leggur til losunar þeirra:
- skuldir frá vísvitandi og illgjarnum athöfnum
- nokkrar nýlegar lánsfjárgjöld vegna framfara peninga eða lúxusvöru eða þjónustu
- skuldir vegna fjársviks, lútsins, brot á skyldum skyldum
- skuldir þú skráir þig ekki á gjaldþrotaskipti þínu
Var skuldin stofnuð eftir að gjaldþrotaskipti voru lögð inn? Ef þú hefur opnað kreditreikning eða tekið upp skuld eftir að þú hefur sent inn gjaldþrotaskipti þitt er líklegt að það verði ekki tæmt og kröfuhafi getur reynt að safna því frá þér. Ef þú tókst inn í skuldina í tengslum við 13. kafla málsins (til að kaupa nýjan bíl, til dæmis) verður þú að þurfa að taka upp skuldina í 13. kafla áætlun þinni. Líklegast verður þú að borga það á meðan þú ert enn í málinu og hefur ekkert að losa í lokin.
Vissir þú aftur skuldina? Jafnvel bíllinn þinn og húsnæðislán þínar verða tæmdir í kafla 7, en kröfuhafi þinn mun enn eiga rétt á að taka og selja tryggingar þínar. Ef þú vilt halda eigninni sem tryggir lán verður þú að halda áfram að borga fyrir það þar til lánið er greitt að fullu, jafnvel eftir að gjaldþrotaskipti þitt er lokið. Þú munt sennilega ganga í samþykki þar sem þú og lánveitandi eru sammála um að lánið verði ekki tæmt og þú munir halda áfram að bera ábyrgð á skuldinni. Ef þú hefur sjálfgefið síðar sjálfgefið, mun lánveitandi hafa yfirráð yfir allt safnaðgerðir eins og skuldirnir væru aldrei hluti af gjaldþrotaskipti.
Úrræði
Ef kröfuhafi biður þig um peninga eftir að gjaldþrotaskipti þínar hafa verið leystir skaltu strax hafa samband við gjaldþrotaskiptaaðila þinn. Lögfræðingur þinn mun hjálpa þér að ákvarða hvort skuldurinn hafi verið tæmd. Ef það var tæmt og kröfuhafinn starfar í bága við losunarheimildina, mun lögmaður þinn hafa samband við kröfuhafa, annaðhvort formlega eða óformlega, að krefjast þess að lánveitandi hætti að safna starfsemi. Ef kröfuhafi gallar eða neitar að hætta, getur lögmaður þinn beðið dómstólinn um að hefja gjaldþrotaskipti og refsa lánardrottnum fyrir brotið. Þú getur einnig beðið dómstólinn að panta kröfuhafa til að greiða skaðabætur sem þú gætir hafa orðið fyrir vegna söfnunartækni.