Veldu rétt fjárfestingartæki fyrir langa og skammtíma markmið
Afi minn var smiður og hann og pabbi minn hrifðu mig á mikilvægi þess að nota rétt verkfæri fyrir starfið - ekki nota skiptilykil til að hamla nagli.
Samsvörun fjárfestingarmarkmiða með rétta fjárfestingartækinu er mikilvægur hluti af skýrri stefnu og mun hjálpa þér að ná betri markmiðum þínum. Fjárfestingarmarkmið falla yfirleitt í tvo flokka: langtímamarkmið og skammtímamarkmið.
Langtímamarkmið
Langtíma markmið eru að minnsta kosti fimm ár í framtíðinni og flestir fjárfestar falla í tvo meginflokka: fjármagna háskólanám fyrir börnin og byggja upp þægilegt eftirlaunasjóði.
Við erum ekki samfélag sem vinnur auðveldlega að langtímamarkmiðum. Við erum miklu öruggari og þekki markmið og markmið sem eru strax eða í náinni framtíð, sem geta tekið mið af því hvers vegna svo margir eftirlaunareikningar eru fjármögnuð.
Þú getur fjármagnað háskóla menntun ef þú hefur ekki nóg vistað, en þú getur ekki lánað þig í gegnum starfslok. Að ná þessu markmiði tekur skuldbindingu og vilja til að fórna eitthvað núna til hagsbóta í framtíðinni.
Frekar en að sýna bankareikning, myndaðu sjálfan þig í eftirlaun að gera það sem þú vilt gera. Ef draumurinn þinn er að sigla til Karíbahafsins, farðu verð bátinn sem þú vilt, byrjaðu að skipuleggja ferðina þína, komdu að því hvað kostar að lifa á eyjunum og svo framvegis.
Komdu með númer til að gera drauminn þinn að veruleika og reikna að það muni kosta meira þegar þú hættir.
Markmiðið er að setja tilfinningalega orku á bak við markmiðin þínar frekar en dauðhreinsaðar tölur.
Skammtímamarkmið
Skammtímamarkmið eru minna en fimm ár í burtu, og kannski í þrjú ár eða minna. Þetta gæti falið í sér að spara fyrir niður greiðslu á húsi eða öðru heimili, kaupa nýjan bíl eða annan stórkostnað.
Skammtímamarkmið hafa augnablik sem getur dregið athygli þína frá fjarlægum markmiðum, svo sem eftirlaun. Þú verður að finna jafnvægi milli þessara skammtímamarkmiða (eða vilja) og langtímamarkmiðin þín. Það er of auðvelt að setja eftirlaunafyrirkomulag, einkum í bið, en aðrir nánari og skemmri markmið eru uppfyllt. Þetta er mistök sem þú greiðir fyrir á síðari árum.
Viðeigandi vöruval
Besti kosturinn þinn við að ná langtímamarkmiðum þínum er í gegnum hlutabréf og skuldabréf (annaðhvort einstaklingur og / eða eignarhald eigna). Sögulega hafa þessi ökutæki sem starfa saman hafa skilað árangri á langan tíma.
Hins vegar eru hlutabréf ekki viðeigandi fyrir fjárfestingar markmið sem eru minna en fimm ár í burtu. Sveiflur á mörkuðum gera þeim of ófyrirsjáanleg fyrir skammtímamarkmið. Langtíma skuldabréf (10 ára eða lengur) bjóða upp á hærri ávöxtun en hafa meiri áhættu.
Millibundabréf á fimm til sjö ára tímabili geta verið besta nálgunin.
Til skamms tíma bjóða skuldabréf og tímasettar bankafurðir, svo sem geisladiska, bestu og öruggustu leiðin til að uppfylla fjárfestingarmarkmið. Skuldabréf sem eru innan við tveggja ára mega ekki vera samkeppnishæf við bankafurðir, en þetta er auðvelt að athuga áður en þú fjárfestir.
Ef þú ert með smá hluti af eignum þínum í fasteignum getur þú miðað þeim við langtímamarkmið. Þetta gefur þér stóra glugga svo þú getir valið hvenær skilyrði eru best að selja. Þessi gluggi getur komið í fimm ár eða sjö eða 10 eða aldrei. Aðalatriðið er að þú getur ekki treyst á að selja á ákveðnum tíma vegna þess að fasteignamarkaðurinn starfar á eigin áætlun.
Lausnin
Það kann að virðast einfalt, en að passa við viðeigandi tól með fjárfestingarmarkmið þitt er oft vandamál.
Hvað gerist er breyting á hlutabréfamarkaðnum og / eða vextir geta valdið því að fjárfestar hoppa inn í eða út úr vali þeirra, annaðhvort með ótta við tap eða skynjað tækifæri til að gera hratt hagnað (crudely sagði: græðgi).
Lausnin er að setja markmið þín (stutt og langtíma), gera viðeigandi fjárfestingarvali og halda fast við áætlunina. Endurmetið ársfjórðungslega (eða svo), en yfirgefið ekki stefnu þína á daglegum breytingum á markaði.