Að búa til geisladiski getur hámarkað earnings þegar þú bætir lausafé
Hvernig geisladiska vinna
Innstæðubréf , eða geisladiska (stundum kallað tímabundin hlutabréf eða tímabundin vottorð), eru eins konar innborgunarreikningur í boði hjá næstum öllum banka eða lánadeild .
Þú gætir hafa fundið þig og furða hvernig þú getur stillt peningana þína til hliðar til að vinna sér inn aðeins meira í vöxtum en venjulega tíunda eða fjórðungshluta prósent sem er í boði í sparisjóði þessa dagana. Geisladiska bjóða upp á margs konar verð sem eru betri en sparisjóðinn þinn. Til baka, peningarnir þínar eru læstir í tíma sem þú velur þar til það þroskast og þú getur ákveðið hvað á að gera við það, endurnýjaðu með núverandi gengi, afturkalla eða hvort tveggja. Snemma úttektir koma með viðurlögum, venjulega frá tekjum, en stundum kosta þú einnig nokkrar af helstu fjárfestingum þínum (þó að undantekningar séu í erfiðleikum). Því lengur sem hugtakið er, venjulega því betra hlutfallið.
Dæmigert lengd í boði er 3, 6 eða 9 mánuðir, allt að 60 mánuðum (fimm ár). Lágmarksupphæð Bandaríkjadala sem þú getur sett inn á geisladisk eru almennt $ 500, með bónusfjárhæð stundum tiltæk fyrir stærri sölur (eins og $ 10.000 eða meira) eða fyrir fleiri stofnað viðskiptavini / meðlimi.
Dæmigerð eins árs CD getur verið um 1% APY. Fimm ára hugtak getur haft þig í allt að 3%. Þessar innstæður, eins og sparnaður og eftirlit, eru tryggðir af FDIC eða NCUA þannig að ekki er áhyggjuefni um niðursveiflu í hagkerfinu sem veldur tapi. Vaxtaaukningin er einnig venjulega blandað, sem þýðir að það getur líka byrjað að eiga enn meiri áhuga á leiðinni, sérstaklega á lengri tíma.
Vertu varkár eftir að horfa á APY ( Annual Percentage Yield ) og ekki APR (Annual Percentage Rate) sem APY er alhliða mælikvarða af því sem þú færð. Geisladiska eru venjulega blandaðar mánaðarlega eða ársfjórðungslega. Tíðni sem CD-efnasambönd geta gert í 2% einum banka gefur þér meiri hagnað en 2% annar banki. Til að greina, þurfa bandalagslög öll fjármálastofnanir að nota árlegan ávöxtunarkröfu (APY) í viðbót við hlutfallið (APR). Þetta gerir þér kleift að bera saman epli við epli þegar þú kaupir verð.
Stöðva geisladiskar
Hæstu verð á geisladiski gera það meira ábatasamur en peningamarkaðsreikningur og vátryggður eðli hennar gerir það öruggara en hlutabréfamarkaðinn. En peningarnir eru ekki í boði eða fljótandi (án refsingar) þar til þau þroskast í lok tímabilsins. Þetta er þar sem geisladiskur verður gagnlegur. Það er ekki ólöglegt eða siðlaust; CD stigi er einfaldlega fjárfestingarstefna.
Segðu þér eins og tiltekið hlutfall: 3,2% á 60 mánaða tímabili CD, en þú vilt helst hafa að minnsta kosti suma fjárhæða í boði árlega. 12 mánaða tímabilið fær aðeins 0,9%. Þú átt nóg af peningum til að fjárfesta og þú telur að þú ættir að verða betri en .9%, þú vilt bara ekki gefa það upp svo lengi að gera það. A CD stigi gæti verið bara bragð.
Þú opnar geisladiska í 60 mánuði með sumum fjármunum þínum, kannski aðeins lágmarkið sem krafist er og þú læst í því góðu hlutfalli 3,2%. En þú tekur önnur fé og opnar einnig nokkrar aðrar geisladiskar, einn í 12, 24, 36 og 48 mánuði. Þetta eru minna en 3,2%, en bara bíddu. Fyrsta í 12 mánuði kemur vegna næsta árs, þegar þú vildir það laus. Þú tekur það sem þú þarft, ef eitthvað er, og skilið að minnsta kosti lágmarksþörf og endurnýjið það í 60 mánuði, sem er nú 3,1%. Það hefur breyst, en það er samt besta hlutfallið. Annað árið rúlla í kring, og önnur geisladrif þín þroskast .
Þú tekur þá það sem þú þarft og endurnýjir það í 60 mánuði eins og í stað þess að upprunalega 24. Á þessum tíma, núverandi 60 mánaða tilboð 3,3%, bati. Þú gerir þetta á hverju ári og endurnýjar 36 og 48 mánaða geisladiskana í 60 mánuði á því sem núverandi gengi er að vita að það er alltaf hærra en nokkur styttri tíma.
Á fimmta ári endurnýjar þú fimmta geisladiskinn sem var þegar 60 mánuðir til annars 60. Hver veit hvað verðin verða á fimm árum en þú veist alltaf að það er betra en 12 mánaða orð. Nú eru allar geisladiskar þínar læstir í fullan fimm ár en annar kemur til vegna hvers árs og gerir það fé sem er í boði refslaust, svo þú getir haldið áfram með stiganum þínum eða notað fé til eitthvað annað.
Þú færð verð á langtíma geisladiski með tiltölulega skemmri tíma. Þessi einfalda galdur er kallaður geisladiskur. Þú getur búið til geisladiskinn þinn breið eins og þessi, eða kannski viltu geisladiskur þroskast í hverjum mánuði, þannig að þú býrð til tólf geisladiska eftir 12 mánuði, einn í hverjum mánuði. Það er engin takmörk fyrir magn eða tíðni í geisladiskinn þinn, svo lengi sem þú uppfyllir lágmarkskröfur varðandi innborgun stofnunarinnar. Hver er enn tryggður (allt að $ 250.000 samtals á innstæðueiganda) og hver er læstur í burtu og skilar þér bestu genginu.