Það er ekki strax ljóst af nafni þeirra hvernig hin tvö orð - og vextirnir sem þeir lýsa - eru mismunandi. Hins vegar skilja skilningurinn á APR og APY að þú skiljir nákvæmlega hversu erfitt peningarnir þínar eru að vinna fyrir þig.
APR vs APY: Það snýst allt um samsetningu
APR endurspeglar árlegan vexti sem greitt er af fjárfestingu. Það tekur ekki tillit til hvernig áhugi er beitt.
Á sama tíma tekur APY tillit til hversu oft áhugi er beitt á jafnvægið, sem getur verið allt frá daglegu til árlega.
Til dæmis, segjum að þú setur $ 10.000 inn í reikning sem hefur APR 5 prósent. Ef vextir eru aðeins beittir einu sinni á ári, myndirðu vinna sér inn $ 500 í vexti eftir eitt ár.
Á hinn bóginn, segjum að áhugi sé beitt á jafnvægi mánaðarlega. Þetta þýðir að 5% APR yrði skipt niður í 12 minni vaxtagreiðslur í hverjum mánuði.
Í þessu tilfelli myndi það nema um 0,42 prósent á mánuði í vöxtum. Með því að nota þessa aðferð myndi innborgun þín með $ 10.000 raunverulega vinna sér inn $ 42 í vexti eftir fyrsta mánuðinn. Það þýðir að í annarri mánuðinum verður 0,42 prósent beitt á nýju jafnvægi $ 10.042, og svo framvegis.
Þess vegna, í þessu dæmi, jafnvel þó að APR er 5 prósent, ef áhugi er blandað einu sinni í mánuði, myndir þú í raun sjá næstum 512 $ aflaða vaxtar eftir eitt ár. Það þýðir að APY reynist vera um 5,12 prósent, það er raunverulegt magn af áhuga sem þú færð ef þú heldur fjárfestingunni í eitt ár.
Auðvitað, ef þú ert að íhuga fjárfestingu þar sem vextirnir eru aðeins beittar á jafnvægi einu sinni á ári, mun APR þitt vera það sama og APY þitt. Þetta er þó ekki algengt dæmi og þú ert ólíklegt að lenda í því í bankanum þínum.
Bankar Auglýstu aðallega APY
Þegar bankar leita að viðskiptavinum fyrir vaxtaberandi fjárfestingar, svo sem innstæðubréf eða peningamarkaðsreikninga, er það í þeirra hagsmunum að auglýsa bestu árlegan ávöxtunarkröfu sína, ekki árleg hlutfallshlutfall þeirra.
Ástæðan fyrir þessu ætti að vera augljóst: Árlegan ávöxtunarkröfu er hærri og það lítur út fyrir betri fjárfesting fyrir neytendur.
Alltaf Bera saman sömu tegundir verðs
Þegar þú kaupir nýja sparisjóðsreikning, CD eða peningamarkaðsreikning skaltu ganga úr skugga um að þú sért að bera saman epli í eplum. Það þýðir að þegar þú ert að íhuga vexti ertu að bera APY saman við APY.
Ef þú ert að bera saman eina reikning sem auglýsir APR sitt með öðrum APY, gætu tölurnar ekki endurspeglað hvaða reikning er betri. Þegar þú ert að bera saman APY bæði, hefurðu skýran mynd sem sýnir hvaða reikningur mun gefa meiri áhuga.