Mundu: Ekki setja allt þitt egg í einum körfu
Hvort sem þú ert nýr fjárfestir eða þú hefur verið í fjárfestingarleiknum um stund, eitt orð sem þú munt heyra ítrekað er fjölbreytni . Ástæðan fyrir þessu er einfalt og mikilvægt. Fjölbreytni er nauðsynleg til að draga úr áhættu. Jim Cramer, frægi gestgjafi CNBC's Mad Money tv program, segir, "fjölbreytni er ein mikilvægasta hugtakið í fjárfestingu. Það er lykillinn að því að forðast gífurlegan tjóni og ganga úr skugga um að þú getir verið í stormi. "
Svo nákvæmlega hvernig getur þú fjölbreytt eigu þinni og getur of mikið fjölbreytni verið slæmt? Það eru nokkrar mismunandi leiðir til að auka fjölbreytni eigu þína, en hafðu í huga að einhverjar stórar fjárhagslegar ákvarðanir ættu að vera gerðar með traustum fjárhagsráðgjafa eða eftir að þú hefur gert mikið af mikilvægum heimavinnu. Það er líka mikilvægt að muna að of mikið fjölbreytni getur verið þynning og dýrt.
1. Öryggis fjölbreytni
Mikilvægasta stig fjölbreytni er öryggi fjölbreytni . Hér er áhættan minni með því að auka fjölda mismunandi hlutabréfa í eignasafni. Stór spurningin hér er hversu mörg birgðir þú átt að eiga til að vera almennilega fjölbreytt. Rannsóknir hafa sýnt að stig fjölbreytni heldur áfram að aukast þar sem fleiri birgðir eru bætt við eignasafni, en með hægfara. Að eiga of fáir birgðir er áhættusamt, en að eiga of mikið getur verið þynnt. Það getur líka verið mjög dýrt og það er vissulega erfitt að fylgjast með fréttum og fjármálum fjölmargra fyrirtækja.
Til að tryggja hámarks öryggi fjölbreytni er best að tala við sérfræðinga um hversu mörg hlutabréf eiga að vera í eigu þinni. Treyst ráðgjafi getur lagt til stefnu sem mun veita ávinningi af fjölbreytni öryggis án þess að fara um borð.
2. Fjölbreytni í geiranum
Fjölbreytni atvinnugreina er afar mikilvægt að íhuga.
Sektir eru sérstakir hópar hlutabréfa innan ákveðins efnahagsmarkaðar. Að vera of þungur veginn í einni atvinnugrein gæti valdið ekkert nema höfuðverkur ef þessi geira tekur stóran högg. Íhuga fjármálakreppuna 2008. Að segja að fjármálageirinn hafi verið högg harður er skortur. Hver sá sem hélt fjölda banka banka sennilega sá nettóverðmæti þeirra lækka verulega, nánast á einni nóttu.
Hér er listi yfir helstu sviðum markaðsins:
- Utilities
- Samgöngur
- Tækni
- Vísitala neysluverðs
- Iðnaður
- Neysluvörur
- Utilities
- Fjármál
- Orka
- Grunnefni
- Samskiptatækni
- Heilbrigðisþjónusta
Mundu að einstakar greinar markaðarins geta og framleiða víðtæka ávöxtun, að mestu leyti háð efnahagslegum aðstæðum. Fjárfesting í aðeins takmörkuðum fjölda geira getur aukið óstöðugleika (áhættu) ávöxtunar.
3. Fjölbreytni í iðnaði
Næsta stig fjölbreytni er fjölbreytni í iðnaði . Það er alveg hugsanlegt að verðbréf deilir sömu geiranum, en ekki sama áherslur fyrirtækja. Við skulum taka tækniiðnaðinn sem dæmi. Það eru fyrirtæki sem leggja áherslu á að gera tölvur, aðrir sem gera hluti fyrir tölvur og enn aðrir sem þróa hugbúnað. Og þetta er varla að klóra yfirborðið þegar kemur að tækni.
Í heilbrigðisgeiranum finnur þú fyrirtæki sem framleiða lyf, aðrir sem þróa lækningatæki og aðra sem vinna að lækningum vegna sjúkdóms og veikinda. Eins og þú sérð getur þú víðtækari fjölbreytni fjárfestinga þína innan tiltekins geira.
4. Fjölbreytni fjölbreytni
Næsta stig fjölbreytni markaðsvirði . Eflaust ertu vanur að heyra eða lesa hugtökin stórum húfu, miðjan húfu og smáatriðum á hverjum degi. Sem endurskoðun er fjármögnun einfaldlega verð hlutabréfa félagsins margfaldað með fjölda útistandandi hluta. Til dæmis er fyrirtæki með hlutabréfaverð sem nemur 25 Bandaríkjadali með 10.000.000 útistandandi hlutabréfum með markaðsvirði 250.000.000 $. Stærðir fjármögnunar eru ákvörðuð af markaðsvirði þeirra:
- Large Cap Stocks - stórhúshlutar eru yfirleitt stærri en fimm milljarðar dollara. Nokkur dæmi gætu verið General Motors, Microsoft og Coca-Cola. Stórfiskafjármunir eru minna áhættusöm en miðjan hettu og lítilla hlutabréfa, sem einnig þýðir að þeir hafa tilhneigingu til að fá sem minnsta ávöxtun (minni áhætta = minni afkoma). Verðmæti stórum hlutabréfum er fylgt eftir tveimur stórum vísitölum, Dow Jones Industrial Average og Standard & Poor's 500.
- Mid Cap Stocks- mið-cap hlutabréf hafa yfirleitt fjármagn á milli einn og fimm milljarða dollara. Verðbréfafyrirtæki í þessum geira markaðarins bjóða fjárfestum kost á að fjárfesta í fyrirtækjum sem eru meira kryddað en hliðarmenn þeirra, en þeir eru ekki eins stórir og stórir hlutir. S & P 400-Mid Cap Equity Index er mest viðeigandi mælikvarði til að fylgjast með meðalhúshlutabréfum og veitir verðtryggða vísitölu 400 hlutabréf.
- Small Cap Stocks - lítill hluthafar eru almennt þær smærri, vaxtarfyrirtæki með fjármögnun allt að einum milljarða dollara. Lítilstokkar eru þekktir fyrir að vera áhættusamasta hópurinn af birgðum, en einnig bjóða upp á mesta möguleika til að koma aftur. Það eru tvö helstu vísitölur sem fylgjast með þessum hlutabréfum. Einn er Russell 2000 , sem rekur 2000 hlutabréf sem aðeins eru 11% af heildar markaðsvirði Bandaríkjanna. Hin litla vísitöluvísitala er vel þekkt NASDAQ (National Association of Automated Quotations Composite Securities Dealers), sem er vísitala með vísitöluna sem mælir frammistöðu verðbréfaviðskipta.
5. Landfræðileg fjölbreytni
Landfræðileg fjölbreytni fjallar um þróun söfnum sem innihalda bæði alþjóðlega og bandaríska hlutabréf. Fortíðin sýnir okkur að eignasöfn sem innihalda bæði alþjóðlega og innlenda hlutabréf hafa haft lægri heildaráhættu en þeir fjárfestu eingöngu í einum eða öðrum. Hins vegar þarf fjárfestingin að vera ánægð með að fjárfesta í alþjóðlegum hlutabréfum.
6. Fjárfestingarstíll fjölbreytni
Útbreiðslu fjárfestingarstíl er sú leið sem þú, sem einstaklingur fjárfestir, stýrir eigu þinni. Fjárfestingastíll hefur tilhneigingu til að flytja inn og út úr hagi á markaðnum, með einum stíl sem skilar árangri yfir ákveðnum tímabilum. Af þessum sökum getur valið einn tiltekna stíl verið mjög áhættusöm. Hér að neðan er að finna mjög stutt yfirlit yfir þrjár helstu stíl fjárfestinga:
- Gildi - Þessi nálgun leitar að fyrirtækjum sem virðast vera vanmetin af núverandi markaði
- Vöxtur - þessi aðferð leitast við að greina fyrirtæki sem geta vaxið hraðar en markaðurinn
- Verðtrygging þessi nálgun er hlutlaus nálgun og hefur tilhneigingu til að reyna að endurtaka markaðsvísitölu
Mundu að fjölbreytni er mikilvæg leið til að draga úr áhættu, en of mikil fjölbreytni getur verið þynnandi og dýr. Vertu viss um að gera allar heimavinnuna þína og hafðu alltaf samband við traustan fjárhagsráðgjafa áður en þú tekur ákvarðanir.
Upplýsingagjöf: Þessar upplýsingar eru veittar sem auðlind til upplýsinga. Það er kynnt án tillits til fjárfestingarmarkmiðanna, áhættuþols eða fjárhagsaðstæðna hvers kyns fjárfesta og gæti ekki hentað öllum fjárfestum. Frammistaða er ekki vísbending um framtíðarárangur. Fjárfesting felur í sér áhættu, þ.mt möguleg tap höfuðstóls. Þessar upplýsingar eru ekki ætlaðir til, og ætti ekki að vera, grundvallaratriði fyrir allar fjárfestingarákvarðanir sem þú gætir gert. Vertu alltaf samráð við lögaðila, skattaráðgjafa eða fjárfestingarráðgjafa áður en þú gerir einhverjar fjárfestingar / skattar / búðir / fjárhagsáætlanir eða ákvarðanir.