Hvers konar fjárhagsreikningur er hægt að senda til söfnunarsviðs ef þú færð brot á greiðslum. Þegar reikningur fer í söfn verður það venjulega einnig skráð á lánshæfismatsskýrsluna og notaður til að reikna út lánshæfismat. Því miður koma skuldasöfn niður lánshæfiseinkunnina þína og geta haldið áfram að hafa áhrif á skora þína, jafnvel eftir að þú borgar jafnvægið.
Góðu fréttirnar eru þær að nokkrar nýrri útgáfur af útreikningum útlána telja ekki skuldasöfnun undir 100 Bandaríkjadali og dregur þig ekki mikið fyrir læknisskuldbindingar.
Jafnvel svo, þessir gallar geta fylgst með þér í mörg ár, meinað getu þína til að fá samþykki fyrir nýjum kreditkortum, lánum og öðrum lánaþjónustu.
Sem betur fer munu skuldasöfn ekki vera á lánsfundarreikningnum þínum að eilífu. Lög um lánshæfismatsskilyrði krefjast þess að skuldasöfnun falli niður lánshæfismatsskýrslu eftir sjö ár. Ef þú hefur dóma vegna innheimtu getur ógreidd dómur verið áfram á lánshæfismatsskýrslunni þangað til ákvæði laga um takmörkun ríkisins rennur út. Það er ef lög um takmarkanir eru lengri en sjö ár.
Hvenær byrjar skýrslutímabilið?
Greiðslutímabilið fyrir skuldasöfnun hefst frá þeim degi sem vanefndin sem olli söfnuninni. Með söfnum sem verða vegna gjaldtöku hefst það þann dag sem reikningurinn var gjaldfærður (ekki á þeim degi sem fyrstu greiðslan er send á undan 30 daga fyrir gjalddaga). Svo ef þú varst fyrst seint í febrúar 2013 og reikningurinn var gjaldfærður í júlí 2013, ætti reikningurinn að falla niður eftir júlí 2020.
Greiðsluskilmálinn fyrir skuldasöfnun byggist á vanskilum þínum við upphaflega kröfuhafa, ekki þegar skuldasöfnunin byrjaði að safna skuldinni. Sumar útgáfur af lánshæfismatsskýrslunni geta innihaldið frásögn sem gefur til kynna hvenær söfnunin muni falla úr lánsskýrslunni, td "... áætlað að tilkynna til 06/2017."
Hvenær mun greiddur söfnun falla úr lánshæfismatsskýrslunni þinni?
Þó að betra sé að greiða inn innheimtu , þá fjarlægir greiðslan ekki reikninginn úr lánshæfismatsreikningi þínum nema þú hefur áður samið um að reikningurinn sé fjarlægður með greiðslu. Ef þú ert ekki sammála um greiðslur til að eyða samningi mun söfnunin vera áfram á lánsskýrslunni fyrir allan tímamörk fyrir lánshæfismat og jafnvægi vegna þess verður uppfært í $ 0. Greidd innheimt verður betra fyrir lánsfé og mun líta betur út þegar þú sækir um nýtt lán.
Sex misskilningi um hvenær söfnin munu falla af
Það eru nokkrar algengar misskilningi um það sem hefur áhrif á dagsetningu safnsins mun falla úr lánshæfismatsskýrslunni. Mundu að tímasetningin fyrir söfnunartilkynningu byggist á vanskilum sem leiddu til innheimtu og engar aðrar dagsetningar eða starfsemi.
- Virkni í söfnuninni , eins og greiðsla, greiðslufyrirkomulag eða að tala við safnara um skuldina. Þetta endurræsir ekki tilkynningatímabilið fyrir skuldasöfnun. Það hefur hins vegar áhrif á lög um takmarkanir sem eru mismunandi tímamörk sem hafa áhrif á þann tíma sem safnari getur sætt þig við skuld.
- Fyrri seint greiðslur . Segjum að þú værir 30 eða 60 dagar í gjalddaga á reikningnum í júní 2014 en þú náði greiðslum og greiddum á réttum tíma í nokkra mánuði. Þú fórst síðan seint aftur í desember 2014, fékk aldrei núverandi og reikningurinn var síðan sendur til safnstofu. Þessir fyrstu seinkunir í júní hafa ekki áhrif á þann dag sem söfnunin mun falla af lánshæfismatsskýrslunni vegna þess að þú komst aftur í reikninginn þinn. (Þessar seinkunargreiðslur hafa einnig sjö ára skýrslugerðarmörk, en þeir munu birtast með upprunalegu reikningsferlinum, ekki innheimtu.) Það er annað sett af seint greiðslum sem byrjar tímabilið fyrir söfnunina til að falla af lánshæfismatsskýrslunni .
- Dagsetning söfnunarsviðs tók við reikningnum . Í gegnum innheimtuheimild þína geta mismunandi stofnanir safnað á reikningnum. Þetta kann að birtast í skýrslunni um lánshæfiseinkunnina þína, en dagsetningin varðandi vanskil breytist aldrei frá því að hún byggist á upphaflegri reikningnum. Ef safn auglýsingastofu skýrir mismunandi dagsetningu vegna vanefndar, getur þú ágreiningur um villuna og hugsanlega jafnvel lögsótt safnastofnunina vegna brota á lögum bandalagsins.
- Dagsetning reikningsins var opnaður , nema þú opnaði reikninginn og aldrei greitt. Þetta getur líka átt við um hluti eins og sjúkratryggingar þar sem þú ert innheimtur sama daginn sem þú færð þjónustu.
- Dagsetning reikningsins var lokað hefur engin áhrif á hvenær safn mun falla niður á lánsskýrslunni.
- Dagsetningin sem reikningurinn var settur á breytist ekki á þeim degi sem safnið verður fjarlægt.
Ef þú ert að spá í um hvenær tiltekin safnreikningur muni falla úr lánsskýrslunni skaltu draga afrit af skýrslunni þinni. Þú getur fengið ókeypis einn frá annualcreditreport.com ef þú hefur ekki þegar á þessu ári. Skoðaðu sögu upphaflegu reikningsins til að athuga dagsetningu vanrækslu og bæta við sjö árum til þess dags. Það snýst um hvenær þú getur búist við að safnreikningurinn falli niður.