Notkun eyðublaðs 1040-A getur staðið fyrir nemanda fyrir einfaldar þarfir
Hver er einföld prófunin?
Hæfileiki fyrir einfaldan þörf próf (SNT) þýðir að háskólanemandi gæti fengið stærri fjárhagsaðstoðarkóða.
Skattgreiðendur sem annars myndu njóta góðs af að greina frádrátt sinn eða leggja inn 1040 langan form í staðinn gætu áttað sig á meiri ávinningi af því að leggja fram stuttan form ef það myndi leiða til verulega aukinnar fjárhagsaðstoð.
"SNT er spurning 34 á FAFSA formi," segir Rivkah Schweke, innrituð umboðsmaður sem einnig starfar sem fjármálaráðgjafi. "Markmiðið með spurningunni er að ákvarða hvort eignir verði talin eða útilokuð í útreikningi á útreiknuðu fjölskyldubótum (EFC). EFC táknar það magn af peningum sem stjórnvöld telja að nemandinn og fjölskyldan hafi efni á að leggja sitt af mörkum við háskólanám sitt Einfaldlega sagt, því lægra númerið, því minna sem þú ert búist við að borga. Besta skora mögulegt er núll. "
Nemendur og foreldrar verða að hafa minna en $ 50.000 í leiðréttum brúttótekjum til að komast að SNT árið 2018. Skattskyldar tekjur þínar verða að vera lægri en $ 100.000 til að geta sótt um Form 1040-A , meðal annarra forsendna.
Foreldrar sem hafa breytt brúttó tekjur minna en $ 50.000 vilja vilja íhuga að nota Form 1040-A í stað lengri Form 1040 til að útiloka eignir sínar fyrir áætlaða fjölskylduframlag.
Hver er kosturinn við að mæta einföldum þörfum prófunum?
"SNT hefur áhrif á útreikning á fjölskylduframlagi (EFC)," segir Rivkah Schweke.
"EFC er auðvelt að skilja. Við skulum byrja að skilgreina 'þörf'.
COST OF ATTENDANCE
Minna (-): Áætlaður fjölskylduskylda
Jafngildir (=): ÞÖRF
"Því hærra sem þörf er á, því lægri sem EFC og lág EFC eru góðar fréttir. Það þýðir í hærra þarfir sem byggjast á sambandsríkjum og ríkisstyrkjum og niðurgreiddum Stafford námslán. Styrkir eru góðir vegna þess að ríkisstjórnin greiðir vexti meðan barnið er í skólanum. Ef EFC þitt er núll, getur þú fengið algerlega leyfilegt fjárhagsaðstoð. Að auki nota skólum þetta númer sem leiðarvísir til að ákvarða hversu mikið fjárhagsaðstoðarkostur sem þeir eru tilbúnir að bjóða.
"Stundum hefur fjölskylda lítið EFC heimilt að senda barnið sitt til mjög dýrt skóla vegna þess að skólinn nær til verðmætar fjárstuðningsstyrkur til nemandans á grundvelli lágmarks EFC."
The Simplified Needs Test og EFC Útreikningur
En hvernig er EFC reiknað til að byrja með? Þetta er þar sem SNT kemur inn í leik.
"SNT ákveður hvort eignir séu meðtaldar eða útilokaðir frá EFC-útreikningi," segir Schweke. "Segjum að tekjur móðurfélagsins séu $ 50.000. Vildi það ekki þýða að fræðilega foreldri gæti haft $ 49.999 í vaxtatekjum og $ 1 milljón í eignum og engar aðrar tekjur af vinnu en eru ennþá gjaldgengir vegna fjárstýringa vegna þess að eignirnar verða útilokaðir?
"Þetta gerist oftar en þú gætir hugsað. Þetta er fullkomið dæmi um að vera skilin móðir sem býr í heimilinu sem hún keypti á meðan hún var gift föður barnanna. Nú skráir hún einn og hefur mun minni tekjur. Flestir endurskoðendur myndu vilja skrá 1040 og smáatriði. En það gæti ekki verið besta leiðin fyrir hana að fara í þessu ástandi.
"Mundu að" kostnaður við háskóla "minna" fjölskylduframlag "jafngildir" nemandi þörf "? Við skulum taka það svolítið lengra og setja það þannig:
BÓKUN foreldra +
Framlag nemanda frá tekjum +
Framlag nemanda frá eignum =
BREYTING FYRIR FAMILÍUM
"Nú verður ljóst hvers vegna það er betra að útiloka eignir barnsins."
Hvernig skráir þú 1040A eða 1040EZ hjálpina?
"Ég hafði nýlega viðskiptavin sem passaði við þau tekjamarkmið sem við erum að ræða," segir Schweke. "Án þess að breyta einni hluti af tekjum eða eignum breyttum við einfaldlega Form 1040 í Form 1040A sem skattlagning foreldrisins.
The EFC lækkaði úr 20.000 $ í núll í augnsýn. $ 20.000 á ári sinnum fjórum árum er gríðarstór sparnaður á $ 80.000 fyrir eitt barn. "
Þetta rétt í orði, en hver fjölskylda er öðruvísi og svo eru fjármál þeirra. Það er mikilvægt að meta hvort hlutdeildarskírteini eða skráningarformið sé best og ef einhverjar einingar eða frádráttar gætu verið teknar á 1040 sem gætu vegið þyngra en fjárhagsaðstoðin. Annar hugsanlegur umfjöllun væri ef barnið er að fara í staðbundna opinbera háskóla eða háskóla.
"Ef nemandi er að sækja um einkakennslu er kennslan mun meiri," segir Schweke. "Í þessu tilviki gæti verið þess virði að rannsaka hvers konar fjármögnunarpakka sem skólinn býður upp á. Stundum er auðæfi í skólanum, því betra er styrkurinn.
"Það er mikið af vinnu, en að fá þessi EFC niður gæti bjargað fjölskyldu tugum þúsunda og jafnvel hundruð þúsunda dollara sem senda börnin sín til skólans."
Er sama fyrir nemendum líka?
"Margir ungir nemendur leggja ekki inn skattframtal," segir Schweke, "sérstaklega þegar þeir eru ennþá eftirlifendur foreldra sinna. Reglan frá árinu 2018 er sú að ef einn skattgreiðandi undir 65 ára aldri fær ekki að minnsta kosti $ 10.400, er hann ekki skylt að skrá.
"Spurningalistinn FAFSA spyr:" Vartu hæfur til að skrá 1040A eða 1040EZ? " Að vera hæfur er nógu gott. Þú þarft ekki að skrá í raun. Svo segðu ekki að þú veist ekki um spurningu 34. Segðu já. "
Önnur atriði
"Skattakóðinn er flókinn og margar þættir geta komið til leiks með því að fara aftur," segir Schweke. "Til dæmis, ef ríkisfjárhæðargreiðslur voru tiltækar á undanförnum árum fyrir skattgreiðendur sem skilgreindu , gæti umsókn um stuttan form leitt til endurheimtar . En það er engin leið til að skrá það á stuttu formi þannig að aðeins 1040X-breytta skattframtali - gæti leyst vandamálið.
"Að auki eru IRS formúlur frábrugðnar fjárhagsaðstoðarsamningum þannig að velja skattafræðing sem skilur muninn getur verið forgangsmál. Með því að kosta háskólamenntunarhækkun í heimahúsum, hafa margir foreldrar sem áður sögðu að þeir myndu ekki eiga rétt á fjárhagsaðstoð, oft gott skot til að senda börn sín til mikillar skóla - ef þeir fá réttu ráðin. Foreldrar sem eru mjög alvarlegar um að hjálpa börnum sínum að ná sem bestum menntun mögulega myndi gera það gott að hafa samráð við viðurkenndan háskólaaðstoðarmann sem hefur ítarlega þekkingu á skattalögum og afleiðingum til þess að hjálpa til við að skipuleggja og þróa besta stefnu. "
"Krakkarnir eru framtíð okkar. Skulum senda þau í skólann! "
Rivkah Schweke er skráður umboðsmaður með mikla áherslu á fjárhagsaðstoð í háskóla. Hún skilur bæði sambandsskattsnúmerið og fjárhagsaðstoðaraðferðirnar.