Flestir lántakendur þekkja árlega hlutfallshlutfall , eða APR, fyrir kreditkort eða lán. Þetta hlutfall er árlegt verð lánsfé og er hvernig kreditkorti er skylt að birta greiðslukortafyrirkomulag . Hins vegar reikna og útfæra flestir útgefendur kreditkorta reglulega, td daglega, mánaðarlega eða stundum jafnvel ársfjórðungslega, þannig að innheimtuyfirlit geta innihaldið reglulega vexti.
Reglubundið verð
Tímabundið hlutfall er APR gefið upp yfir (styttri) tíma. Þú getur reiknað út tímabilið með því að deila APR eftir fjölda reikningstíma á árinu. Til dæmis er mánaðarlegt tímabundið hlutfall reiknað út frá APR deilt með fjölda mánaða á ári, eða 12. Kreditkort með APR um 12% myndi hafa mánaðarlega tíðni 1%. Ársfjórðungslegan vexti væri APR deilt með 4 vegna þess að það eru fjórir ársfjórðungar á hverju ári.
Ef útgefandi kreditkorts þíns notar reglulega upphæð til að reikna út fjármagnskostnaðina muntu sjá þetta reglulega hlutfall á greiðslukortafyrirkomulagi kreditkortanna. Tímabundið hlutfall er minni en APR, en það þýðir ekki að þú borgir minna áhuga. Tímabundið hlutfall er minni en APR vegna þess að tímabilin eru minni en eitt ár. Verðin eru jöfn.
Dagleg reglubundið verð skilgreint
Margir útgefendur útgefenda reikna fjármagnskostnað miðað við daglegt jafnvægi korthafa.
Daglegt reglubundið hlutfall, sem stundum kallast daglegt hlutfall, er tegund af reglulegu gengi sem er beitt á daglegt jafnvægi eða meðaltal daglegs jafnvægis til að reikna út fjármagnskostnað vegna kreditkorta, eftir því hvaða aðferð útgefandi útgefanda notar til útreikninga fjármagnskostnaðar.
Hvernig á að reikna daglegt reglubundið hlutfall
Dagleg tímabundin útreikningur þinnar er APR deilt með fjölda daga á ári (eða um 360 hjá nokkrum útgefendum greiðslukorta samkvæmt CFPB).
Til dæmis, ef árshlutfall þitt er 15,9% og 365 dagar á árinu, þá er daglegt vextir þínar 0,0043%. Það er (.159 / 365) X 100.
Þegar daglegt hlutfall er notað
Ef útgefandi kreditkortsins notar að meðaltali daglegs jafnvægisaðferðar til að reikna út fjármagnskostnaðinn er greiðslukortaviðskipti þín að meðaltali á öllu reikningstímabilinu, þá margfaldað með daglegum gengi og fjölda daga í innheimtuferlinu.
Eða ef útgefandi kreditkortsins notar daglegan jafnvægisaðferð (dagskuldbindingar á kreditkorti eru ekki að meðaltali), útborgar útgefandi kreditkorta daglegt jafnvægi fyrir hvern dag á reikningstímabilinu með daglegu gengi fyrir daglega fjármagnskostnað. Þá eru daglegar fjármagnskostnaður í heild til að fá fjármagnskostnað vegna innheimtuferlisins.
APR er enn mál
Þó að reglubundið hlutfall sé það hlutfall sem notað er til að reikna fjármagnskostnaðina, er APR ennþá besta númerið til að bera saman kreditkort. Í apríl er hægt að vita hvort eitt kreditkort sé dýrara en annað ef þú velur að bera jafnvægi.