Dagleg jafnvægisaðferð við útreikning á fjármagnskostnaði notar raunverulegt jafnvægi á hverjum degi innheimtuferlisins þinnar í stað þess að meðaltali jafnvægi þína í gegnum innheimtuferlið. Fjárhagsgjöld eru reiknuð með því að leggja saman jafnvægi hvers dags margfaldað með daglegu genginu, sem er 1 / 365. APR.
Sagt með öðrum hætti, daglegt hlutfall er APR deilt með 365.
Daglegt jafnvægi Fjárhagsupphæð
Hér er dæmi um hvernig fjármagnskostnaður væri reiknaður út með daglegu jafnvægisaðferðinni. Einfaldlega er þetta dæmi gert ráð fyrir að þú hafir sömu jafnvægi á hverjum degi á innheimtuferlinu.
- APR = 14%
- daglegt hlutfall = 0,385%
- dagar í innheimtuferli = 30
- daglegt jafnvægi = $ 1000
- fjármagnskostnaður = (Dagur 1 jafnvægi * daglegt hlutfall) + ... + (Dagur 30 jafnvægi * daglegt hlutfall)
= ($ 1000 * .000385) + ... + ($ 1000 * .00385)
= $ 11,55
Hvernig greiðslur hafa áhrif á fjármálakostnað þinn
Með daglegu jafnvægisaðferðinni skiptir tímasetning greiðslna og gjalda að fjárhæð fjármagnskostnaðar þíns.
Íhuga sama dagatal, daglega dagsetningu og daga í innheimtuferli eins og að ofan.
Ef þú gerir $ 100 greiðslu á 5. degi reikningsferlisins, þá kostar fjármagnskostnaður þín 10,55 $ . En ef þú gerðir 100 $ greiðslu á 25. degi reikningstímabilsins myndi fjármagnskostnaður þinn vera 11,32 $.
Ef þú gerir greiðsluna snemma á reikningstímabilinu þýðir það að þú hafir lægra jafnvægi í fleiri daga á reikningstímabilinu. Það leiðir til lægri fjármagnskostnaðar í því ástandi.
Segjum að þú greiðir ($ 100) og gjald ($ 75) á sama reikningsferli. Horfðu á hvernig tímasetning hverjanna hefur áhrif á fjármagnskostnað þinn:
- Greiðsla á 5., gjald 25. og fjármagnskostnaður = $ 10,69
- Greiðsla á 5, gjald á 6, fjármagnskostnaður = $ 11,27
- Greiðsla á 25, gjald á 5, fjármagnskostnaður = $ 12,11
- Greiðsla á 24, gjald á 25, fjármagnskostnaður = 11,46 $
Þú sérð, greiðslur snemma í innheimtuferlinu og gjöld síðar á reikningstímabilinu leiða til lægri fjármagnskostnaðar þegar kreditkortið notar daglegan jafnvægisaðferð til að reikna fjármagnskostnað . Gerð gjalda snemma í innheimtuferlinu og greiðslan seinna í innheimtuferlinu leiðir til hæstu fjármagnskostnaðar.
Að fylgjast með tímasetningu greiðslna og gjalda væri mikilvægt ef þú vilt draga úr þeirri upphæð sem þú greiðir fyrir á greiðslukortareikningnum þínum. (Þá aftur geturðu útrýmt fjármagnskostnaði með því að greiða jafnvægi í fullu mánaðarlega.)
Ef þú vilt fylgjast með dagunum í innheimtuferlinu þarftu að vita hvenær innheimtuferlið hefst og fjöldi daga í innheimtuferlinu. Þú getur fundið þessar upplýsingar á yfirlit yfir kreditkortið þitt.
Mundu að dagurinn í innheimtuferlinum þínum gæti ekki samsvarað dagatal mánaðarins. Það er vegna þess að innheimtuhringir byrja ekki endilega á fyrsta degi mánaðarins og vegna þess að innheimtuferlar eru venjulega styttri en einn mánuður.