Stjórnun nemendalána: Inngangur

by Carron Armstrong

Í þessari röð greinar munum við tala um stjórnun nemendalána þinna, þar á meðal hvað gerist ef þú getur ekki borgað þau aftur, hvaða gjaldþrot getur og getur ekki gert og hvernig þú getur lágmarkað útborgun þína og hámarkað ávinning þinn af harða aflaððum dollurum sem þú eyða til að borga fyrir menntun sem þú vannst svo erfitt að fá.

Ert þú hluti af $ 1 trilljóninum?

Námslánið er mikið. Frá og með 2011 voru framleiddar námslán um 1.000.000.000.000 dollara í Bandaríkjunum einum.

Fólk hafði meiri skuldir af námslán en þeir gerðu af kreditkortum. Það kann að virðast óvart í fyrstu, þangað til þú horfir á kostnað vörunnar sem þú ert að kaupa. Fyrir árið 2013-14 námu kostnaður við kennslu og gjöld tæplega 9.000 dollara fyrir ríkisfjármál á opinberum stofnunum og rúmlega 30.000 $ í einkaskólum. Það snertir ekki einu sinni bækur, herbergi og borð, ferðast til og frá háskólasvæðinu, eða pizzu og bjór, þar sem þú getur bætt við öðru $ 15.000. Margfalda það með fjórum árum og kostnaðurinn við að fara í háskóla nær yfir 96.000 $ til 180.000 $. Fyrsta húsið mitt kostaði ekki $ 96.000. Og mikið af þeim kostnaði er fjármagnaður af nemendaláninu.

Tveir þriðju hlutar útskrifaðra fjögurra ára stofnana skildu skóla með fræðsluábyrgð. Meðalskuldafjöldi þessara útskrifta er meira en 25.000 $. Bættu því við að útistandandi skuldir tveggja ára og vottorð útskrifast, nemendur sem ekki hafa lokið áætlunum sínum og lánum sem foreldrar allra þessara nemenda taka út og þú getur byrjað að sjá umfang mála.

Hár Sjálfstætt verð fyrir námslán

Nú skulum við tala um hvernig þessi lán eru endurgreitt. Því miður eru ekki allir lánin greidd samkvæmt samkomulaginu. Reyndar eru nokkrar tölur að segja. Aðeins 36% nemenda greiða á réttum tíma fyrstu þrjú árin eftir útskrift. Sjálfgefið hlutfall - sjálfgefið verður þegar greiðsla er ekki tekin í 270 daga - á þessum þremur árum er stæltur 14%.

Berðu saman þetta með gjaldtöku fyrir kreditkort á síðasta fjórðungi 2014 eins og greint frá Federal Reserve.

Á margan hátt eru afleiðingar fyrir vanskil á námslán miklu alvarlegri en fyrir kreditkort. Þegar kreditkort er gjaldfært getur innheimtuaðilar reynt að safna með því að hringja í og skrifa neytandann, særa þá reikningshafa og nota dóma í sumum tilfellum til að safna launum eða gjalda gegn eign neytandans til að fullnægja útistandandi jafnvægi . En neytandinn hefur einnig verkfæri. Hann getur varið málsóknina og þvingað lánveitanda til að sanna jafnvægi, eitthvað sem frumvarp safnara hefur oft erfitt með að gera. Hann getur einnig losað mest eða öll kreditkortalánið í gjaldþrotaskipti.

Þessi úrræði eru ekki endilega laus við lántakandi lánveitanda. Samkvæmt samkv. Lögum geta nemendalánafyrirtæki greitt laun án dómgreindar og flestir allir munu segja þér að ekki sé hægt að losa námslán í gjaldþroti, þótt þetta sé ekki alveg satt.

Léttir fyrir lántakendur námsmanna

Bara vegna þess að sambandslög veita nemendum lánveitanda sérstakar verndar og forréttindi, þýðir ekki að námslán neytandinn hafi engin réttindi eða úrræði.

Í þessari röð erum við að tala um valkosti í boði fyrir lántakendur til að útiloka eða stjórna nemendalánum.

Það eru yfirleitt fimm gerðir af hjálpargögnum sem nemandi lántakandi getur notið.

Afpöntun
Afleitni eða frestun
Breyting á greiðslu, þ.mt samstæðu lána
Málamiðlun eða uppgjör
Áskorunarsafn

Til að fá yfirsýn yfir þau forrit sem eru í boði fyrir þig þegar þú vinnur að endurgreiðslu lána, skoðaðu grein okkar STAÐFERÐ STUDENTLÁN: ÞÍN VELJA Í NUTSHELL .

Ekki eru allir léttir áætlanir fyrir alla lántakendur. Það fer að miklu leyti um hvaða lán þú hefur. Til að grunnleggja mismunandi tegundir lána í boði fyrir lántakendur og hvernig hægt er að ákvarða hvaða tegund þú gætir haft, sjá grein okkar Stjórnun nemenda lán: Hvers konar lán hefur þú?

Þú getur fengið frekari upplýsingar um þær tegundir lána sem í boði eru og þau forrit sem þú getur notað til að fá léttir frá sambandslánum á heimasíðu menntamálaráðuneytisins.

Til að læra meira um þær ráðstafanir sem hægt er að taka til að draga úr álagi mikils nemendalána greiðslna skaltu skoða greinar í flokknum okkar Stjórnun nemendalána:

Almennar tölur

Hvers konar lán hefur þú?

Valkostir þínar til að stýra námslán í hnotskurn

Orðalisti gagnlegra nemendalána

Þegar þú getur ekki gert greiðslur þínar

Vanskil og sjálfgefið

Frestun og þol

Endurskoðunaraðferðir á erfiðum tímum

Eftirlifandi námslánastilling

Takast á við námslánasöfnunarsjóð

Annast einkalán

Lán fyrirgefningu