Ef þú ert með háu kreditkortaviðskipt, jafnvel á aðeins einu kreditkorti, getur það haft skaðleg áhrif á lánsfé þitt og fjármál. Fjárhæð skulda sem þú notar er næststærsti þátturinn sem hefur áhrif á lánshæfismat þitt . Vegna þess að lánsfjárskuldauppgjöld eru svo mikilvæg fyrir lánshæfiseinkunnina þína, hafa háar kreditkortaviðskipti miðað við lánshæfismat þitt neikvæð áhrif á lánshæfiseinkunnina þína.
Ekki aðeins eru háir jafnvægi slæmir fyrir lánsfé , það er líka slæmt fyrir veskið þitt.
Hærri greiðslukortaviðskipti eru háðar fjármagnskostnaði - peninga sem fer til greiðslukortaútgefanda til að auka þér þann möguleika að endurgreiða jafnvægi þína með tímanum. Og ef jafnvægi þín hefur mikla vaxtastig getur þessi mánaðarlega fjármagnskostnaður gert það erfitt að endurgreiða jafnvægið.
Hátt kreditkortaviðskipti geta staðið undir því að þú færð samþykki fyrir önnur kreditkort og lán. Útgefendur kreditkorta og lánveitenda kjósa að lánshæfiseinkunnir þínar séu lágir miðað við lánshæfismat þitt. Ef þú ert samþykktur, jafnvel með háu kreditkortaviðskiptum, gætirðu verið samþykktar með hærri vöxtum, ef þú átt lægra jafnvægi.
Að borga mikið af greiðslukortavali er gagnlegt af mörgum ástæðum, en það er ekki alltaf auðvelt að vita hvernig á að takast á við þessar háu jafnvægi. Hér eru þrjár aðferðir sem þú getur notað.
Hættu að nota kreditkortið þitt
Reynt að nota kreditkortið þitt og greiða það af á sama tíma er kreditkortið jafngilt af því að halda köku og borða það líka.
Það er einfaldlega ómögulegt að gera bæði. Ef þú vilt greiða af greiðslukortaviðskiptum þínum þarftu að hætta að nota kreditkortið þitt alveg. Annars heldurðu eingöngu endalausar skuldbindingar.
Ímyndaðu þér, til dæmis, að þú hafir $ 1.000 kreditkortaviðskipti með 15,9 prósent apríl. Mánaðarleg fjármagnskostnaður þinn er $ 10,89 og gerir jafnvægið $ 1010,89.
Eftir $ 100 greiðsluna myndi jafnvægið þitt aðeins lækka í um 910 $. Ef þú notar síðar kreditkortið þitt til að segja, $ 125 kaup, hækkar jafnvægið til $ 1035. Eftir annan fjármálakostnað og $ 100 greiðsla, verður jafnvægið þitt $ 946.
Frá stærðfræðilegu sjónarmiði muntu að lokum greiða af greiðslukortaviðskiptum þínum svo lengi sem heildar mánaðarlega kaup þín (auk gjalda og vaxtar) eru minni en mánaðarleg greiðsla þín. Jafnvel þá mun það samt taka lengri tíma að borga jafnvægi en ef þú hættir bara að nota kreditkortin þín. Í fyrra dæmi gæti þú borgað $ 1.000 jafnvægi á aðeins 11 mánuðum með $ 100 mánaðarlegum greiðslum og engin kaup eða seint gjald.
Forðastu að treysta á kreditkortin þín fyrir kaup. Það þýðir að halda útgjöldum þínum undir tekjum þínum. Ekki aðeins mun þetta hjálpa þér að forðast að nota kreditkortið þitt, það mun einnig láta þig fá meiri peninga til að setja í átt að greiðslukortaviðskiptum þínum.
Þú gætir þurft að loka kreditkortinu þínu til að halda áfram að nota það. Þó að lokun á kreditkorti með jafnvægi getur haft áhrif á lánshæfiseinkunn þína til skamms tíma, með tímanum, draga úr greiðslukortaviðskiptum þínum betra fyrir lánsfé þitt. Lánshæfismatið þitt mun endurheimta þegar þú borgar jafnvægi þína.
Ef þú vilt halda kreditkortinu opnum, en koma í veg fyrir að þú notir það, þá getur þú farið í gamaldags leiðina og skorið það upp.
Fá losa af verkunum og þú munt ekki einu sinni geta notað kreditkortið þitt til að kaupa á netinu. Fjarlægðu kreditkortið þitt frá einum smelli reikningsþjónustu og settu endurteknar áskriftir á debetkortið þitt eða reikninginn þinn.
Ekki bara ætti þú að forðast að gera innkaup á kreditkortinu þínu, það er líka mikilvægt að þú forðist að hafa gjöld bætt við kortið þitt líka. Dráttargjöld eins og seint gjöld og endurgreiðslugjöld geta hægfara framfarir þínar gagnvart greiðslukortaviðskiptum þínum. Ef kreditkortið þitt hefur árgjald verður þú líklega ekki hægt að forðast það. Þú getur hins vegar íhugað að færa jafnvægið á kreditkort sem hefur ekki árgjald.
Flytja til lánvextakreditkorta
Vextir þínar gegna lykilhlutverki við að greiða af greiðslukortaviðskiptum þínum. Það er vegna þess að hluti af hverjum mánaðarlegum greiðslum þínum muni fara í átt að áhuga í formi fjármagnskostnaðar.
Því hærra sem vaxtastig þitt er, því hærra sem þú verður að greiða mánaðarlega fjármagnskostnað og því meira sem mánaðarlega greiðsla þín verður beitt til vaxta.
Þú getur alveg útrýma vexti sem þáttur í að greiða af greiðslukortaviðskiptum þínum með því að flytja jafnvægið á kreditkort með 0 prósentum vöxtum.
Flestir helstu útgefendur útgefenda bjóða upp á að minnsta kosti eitt 0% jafnvægi flytja kreditkort. Þegar þú hæfir og færir jafnvægi á kreditkortið, munt þú njóta að minnsta kosti sex mánaða vaxtalausar greiðslur, hugsanlega meira eftir kreditkorti sem þú átt rétt á. Þú getur notað þennan vaxtalausan tíma til að knýja út stóran hluta skuldakortsins.
Ef þú ert með nokkur kreditkort með háu jafnvægi skaltu færa jafnvægið með hæsta vexti, þetta mun gefa þér besta tækifæri til sparnað.
0% APR þín mun ekki endast að eilífu. Nýttu þér jafnvægisflutning með því að borga eins mikið af jafnvægi og þú getur meðan kynningartímabilið er í gildi.
Haltu áfram að koma í veg fyrir að þú kaupir nýjar innkaup á kreditkortinu þínu, jafnvel þótt kortið nær 0 prósent kynningarhlutfallið í kaupin og jafnframt seldar skuldir.
Gerðu stærri greiðslur
Útgefendur kreditkorta gera þér líða vel með því að gera aðeins lágmarksgreiðsluna . Það er allt sem þú þarft að borga til að halda kreditkortinu þínu í góðri stöðu . Þú munt forðast seint gjöld og reikningurinn þinn verður tilkynntur sem núverandi hjá lánastofnunum.
Gerð lágmarksgreiðslur er hins vegar sú versta leiðin til að borga jafnvægi. Þegar þú gerir bara lágmarksgreiðsluna mun það taka lengstu tíma og kosta mestan áhuga. Til dæmis mun það taka þig meira en 13 ár að greiða $ 1.000 jafnvægi með 15,9 prósent vaxtagreiðslum að lágmarki í hverjum mánuði, jafnvel þótt þú setjir aldrei fleiri gjöld á kreditkortið.
Af hverju tekur lágmarksgreiðsla svo lengi? Fyrir einn fer stór hluti af lágmarksgreiðslunni í átt að greiða vexti á reikningnum. Vegna þessa fer jafnvægi þitt aðeins niður með lítið magn. Í öðru lagi er hvernig lágmarksgreiðslur eru reiknaðar. Flestir kreditkort reikna lágmarksgreiðsluna sem hlutfall af núverandi jafnvægi. Þegar jafnvægi þitt fer niður, gerir það einnig lágmarksgreiðslan þín. Það verður auðveldara að gera lágmarksgreiðsluna, en samt er aðeins lítill hluti af greiðslunni í raun í átt að greiða reikningsjöfnuð.
Með því að takast á við háu greiðslukortaviðskipta þarf að tryggja stöðugt stærri greiðslur til jafnvægis. Hugsaðu um $ 1.000 jafnvægið sem nefnt var áður. Ef þú gerir $ 50 mánaðarlegar greiðslur í átt að jafnvægi í hverjum mánuði, án þess að mistakast, þá færðu jafnvægið í 2 ár. Það er 11 ár hraðar en ef þú borgar aðeins lágmarkið. Þú munt einnig spara hundruð dollara í áhuga.
Viltu vita hversu lengi það muni taka til að borga jafnvægi ef þú borgar aðeins lágmarkið? Athugaðu nýjustu útgáfuna af innheimtuyfirlitinu . Útgefendur kreditkorta þurfa að láta þig vita hversu lengi og heildarfjárhæð þú greiðir ef þú gerir aðeins lágmarksgreiðsluna. Yfirlýsingin þín mun einnig innihalda þann upphæð sem þú verður að greiða í hverjum mánuði til að borga jafnvægið á þremur árum.
Það er ekki auðvelt að takast á við háan greiðslukortaskil, en ef þú ert flókinn og sammála um að borga meira en lágmarkið munðu leyfa þér að greiða af greiðslukortaviðskiptum þínum til góðs. Þegar þú hefur borgað þér jafnvægi skaltu venja að borga greiðslukortaviðskiptin að fullu í hverjum mánuði og þú munt forðast að fá fast við annað óviðjafnanlega háan kreditkortaviðskipti.