Að koma á fót úrlausn skulda er mikilvægur þáttur í eignarskipulagi
Líftryggingatrygging skilgreind
Lánstrygging er trygging sem er ætlað að greiða af skuldum lántaka við dauða þeirra. Hvað setur þessar reglur í sundur frá hefðbundnum líftryggingasviði er hvernig ávinningurinn er byggður upp. Með reglulegri líftryggingastefnu er dauðahagnaður ákvarðaður þegar þú kaupir stefnuna. Til dæmis getur þú keypt $ 100.000, $ 500.000 eða $ 1 milljón í umfjöllun. Með líftryggingatryggingum samsvarar nafnvirði stefnunnar verðmæti lánsins sem það er ætlað að greiða af. Verðmæti stefnunnar getur lækkað með tímanum þar sem jafnvægi lánsins lækkar.
Lánstryggingar eru yfirleitt tengdir helstu lánum. Ef þú tekur út veð til að kaupa heimili, til dæmis, getur þú fengið óumbeðnar tilboð fyrir lífslíftryggingar. Sama gildir ef þú tekur út stórt bílalán. A fljótur internet leit getur snúið upp vátryggjendum sem selja lán líf stefnu.
Sum fyrirtæki geta boðið svipaða umfjöllun um kreditkort en þetta er minna algengt. Oftast geta kreditkortafyrirtæki boðið stefnu sem nær til greiðslna fyrir þig á stuttum tíma ef þú ert tímabundið fatlaðir eða orðið atvinnulausir.
Lánstryggingaverkefni
Augljósasta ávinningur af því að kaupa líftryggingar líftrygginga er að það tekur ábyrgð á að greiða veð eða aðrar skuldir á herðar ástvinna þínum þegar þú ert í burtu.
Það getur verið sérstaklega mikilvægt ef þú deilir skuldum, eins og heimalán, maka þínum eða einhverjum öðrum. Sameiginlegir lántakendur myndu venjulega þurfa að endurgreiða lán eða aðrar skuldir ef samlán látinn deyja en lánveitingarskírteini myndi greiða skuldina fyrir þá.
Lánstrygging getur einnig verið auðveldara að eiga rétt á en hefðbundnum líftryggingum. Til dæmis þurfa mörg vátryggingafélög að fara að fara í heilbrigðisskoðun til að öðlast tíma eða varanlegan líftrygging. Ef þú ert í lélegri heilsu gætir þú orðið fyrir hærri iðgjald fyrir umfjöllun eða verið hafnað að öllu leyti. Þó að heilsa sé enn til umfjöllunar, hafa lífstíðirnar venjulega minna strangar leiðbeiningar um samþykki.
Líftryggingatryggingar gallar
Eitt af stærstu rökunum gegn líftryggingatryggingum er að það gerir ekkert sem hefðbundin líftrygging getur ekki. Ef þú ert með hugtakið lífsstefnu , getur maki þinn jafnframt notað það til að borga veð eða aðrar skuldir.
Sú staðreynd að líftryggingastefna týnir gildi er annar hugsanlegur hæðir. Ef þú tekur út $ 250.000 veð og þú skuldar $ 125.000 þegar þú deyrð, myndi stefnan aðeins borga nóg til að hætta við lánið.
Ef þú ert með $ 125.000 húsnæðislán og $ 250.000 líftryggingastefnu gæti maki þinn notað mismuninn til að greiða fyrir greftrunarkostnað, setja peninga fyrir menntun barna eða einfaldlega ná til daglegrar lífskjörs.
Kostnaður er annar tillit til lánveitrygginga. Fjárhæðin sem þú greiðir fyrir umfjöllun veltur á því hvaða lánsfé er fjallað, fjárhæðin sem skuldar og tegundarstefnu. Hvernig þú borgar iðgjöldin er einnig mikilvægt. Ef þú ert með einn aukagjald umfjöllun, til dæmis, getur iðgjaldið verið byggt inn í veð þína sjálfkrafa. Þetta getur hækkað heildarkostnað við að kaupa heimili vegna þess að það eykur lánsfjárhæðina og leiðir til þess að greiða meira í vexti með tímanum.
Stefna sem inniheldur mánaðarlegar iðgjöld kann að vera kostnaðarvænt en stærð stefnunnar skiptir máli. Og það kann að vera takmörk á því hversu mikið lánshæfismat getur verið fjallað um lánshæfismat.
Ef þú ert með stærri veð getur stefnu um lánamál fallið niður. Ekki aðeins er hægt að kaupa grunntíma stefnu lífsins vera hagkvæmari en það gæti einnig aukið verðlaun fyrir styrkþega þína til lengri tíma litið.
Hefur lánveitingar tilheyra fjárhagsáætlun þinni?
Svarið við þessari spurningu stafar að miklu leyti af einstaklingsbundnum fjárhagsstöðu. Ef þú ert í lélegri heilsu og ekki er fær um að eiga rétt á hefðbundnum líftryggingasviði, getur stefnu um lánveitingar varið ástvinum þínum frá því að þurfa að taka skuldir þínar á einhverjum tímapunkti. Á hinn bóginn, ef þú ert heilbrigður og getur fallist á lágt iðgjald getur líftrygging verið betri kostur.
Eins og með hvers konar líftryggingar er mikilvægt að meta kostnað, umfjöllun og hvort einhverjar undanþágur eiga við. Þú ættir einnig að íhuga hvernig iðgjöld eru greidd og hversu lengi stefnan nær yfir þig. Lánstryggingar geta verndað styrkþega þína og haldið þeim frá því að þurfa að nota aðrar eignir í búum þínum til að greiða skuldir en líftrygging getur náð sama markmiði. Með hliðsjón af báðum hliðum myntsins er mikilvægt að móta búðaráætlunina þína.