Hver er neikvæð lánssaga?
Ef þú ert með neikvæð lánshæfismat þýðir þú að þú hafir nokkrar stykki af neikvæðum upplýsingum um lánshæfismatsskýrsluna þína - skjal sem inniheldur upplýsingar um greiðslu- og reikningsferil þinn með kröfuhöfum og lánveitendum.
Nokkrir hlutir geta sært lánshæfismat þitt, en neikvæð lánshæfiseinkunn er oftast af völdum alvarlegra vanefnda reikninga eins og seint greiðslur, skuldasöfnun, gjaldtöku, endurheimt, foreclosure, dómar, skattaréttindi eða gjaldþrot á skýrslunni um lánshæfismat. Þetta kemur allt frá vantar greiðslur á reikningunum þínum. Ein eða tveir seint greiðslur einir munu ekki valda neikvæðum kredit sögu, en nokkrir seint greiðslur verða, sérstaklega ef þú ert seinn á nokkrum mismunandi reikningum innan skamms tíma.
Ef þú hefur hátt jafnvægi á kreditkortum og lánum, miðað við lánsfé eða upphaflega lánsfjárhæð, getur það einnig leitt til neikvæðs kredit sögu.
Hvernig á að segja ef þú hefur neikvæð lánssögu
Athugaðu lánshæfiseinkunnina þína er besta leiðin til að meta lánshæfismatið þitt.
Lánshæfismat þitt er númer sem skilar upplýsingunum í lánshæfismatsskýrslunni. Því lægra lánshæfiseinkunn þín, því verra verður kreditkortið þitt.
FICO skorar - ein af mest notuðu útgáfur af lánshæfismatinu þínu - allt frá 300 til 850. Skora á neðri hluta sviðsins, venjulega lægra en 650, benda til neikvæðra kreditheimilda.
VantageScore er annar tegund lánshæfiseinkunnar, allt frá 501 til 990. VantageScore gefur bréf einkunn, líkt og skólastig, ásamt lánshæfismatsnúmerinu sem gerir það auðveldara að segja hvað lánshæfismatið þýðir.
Lánshæfismatsskýrslan þín er seinni hluti rannsóknarinnar á neikvæðu lánsferli þar sem það er skjalið sem inniheldur neikvæðar upplýsingar. Neytendur í Bandaríkjunum eiga rétt á ókeypis lánshæfismati á hverju ári. Þú getur fengið ókeypis skýrslur þínar frá þremur stærstu lánastofnunum - Equifax, Experian og TransUnion - í gegnum AnnualCreditReport.com. Annars getur þú keypt lánshæfismatsskýrslu frá lánastofnunum eða myFICO.com.
Að bæta neikvæð lánssögu
Nákvæmar neikvæðar upplýsingar geta verið á lánsskýrslunni í allt að sjö ár (eða 10 ár fyrir gjaldþrot). Ef upplýsingarnar sem lúta lánshæfismatinu þínu eru ónákvæmar, getur þú deilt þeim upplýsingum með lánaskrifstofunni til að fjarlægja það.
Þú gætir þurft að fjarlægja neikvæða hluti úr lánsféssögu þinni með bréfi til að greiða fyrir eyðileggingu eða viðskiptavild . Fyrrverandi er beiðni um að fjarlægja neikvæðar upplýsingar í skiptum fyrir greiðslu og hið síðarnefnda er beiðni um að fjarlægja neikvæða hluti sem mál um viðskiptavild.
Fyrirtæki þurfa ekki að fjarlægja nákvæmar neikvæðar upplýsingar úr lánshæfismatsskýrslunni svo lengi sem þær hlutir eru innan tímamarka fyrir lánshæfismat. Jafnvel að borga slæmt reikning breytir ekki því að þú varst einu sinni slæmur.
Auglýsingin "Tími læknar öll sár," er sönn jafnvel með sárt lánsfé. Þar sem neikvæðar upplýsingar verða eldri mun það hafa áhrif á lánsfé þitt minna. Þú getur byrjað að hæfa nýjum kreditkortum og lánum, en þú getur ekki fengið bestu skilmála á þeim. Þú gætir þurft að samþykkja lágt mörk og háir vextir þar til neikvæð lánsfé þín verður betri. Notaðu þessar reikningar til að sýna fram á að þú takir lánshæfismat og bæta jákvæðum upplýsingum við lánsfé þitt. Það mun hjálpa þér að bæta kreditin þín og hæfa miklu betri reikningum í framtíðinni.