Hvað er bílalán og hvernig virkar það?
Þannig að þú þarft bíl núna, en þú átt ekki nóg af peningum til að kaupa einn í einu. Ef þetta er þú ert þú ekki einn - flestir Bandaríkjamenn hafa ekki nóg fé til að kaupa jafnvel góða notaða bíll, miklu minna nýtt. Þeir fá lán.
Heimur lána í bíl getur verið yfirþyrmandi þegar þú byrjar fyrst, svo það er best að byrja með góðan skilning á grunnatriðum. Skilningur á því hvernig bílalán virkar er fyrsta skrefið í að fá góðan samning við einn.
Bíll Lán, skilgreind
Bíll lán er nánast það sem þú heldur að það sé: Það er persónulegt lán, þar sem hagnaðurinn er notaður til að kaupa bifreið. Nánar tiltekið veitir lánveitandi lántakandi (þér) peninginn sem þarf til að kaupa ökutæki. Til baka samþykkir lántaki að endurgreiða lánveitanda fjárhæð lánsins auk vaxta, yfirleitt í mánaðarlegum greiðslum, þar til skuldin er að fullu greidd. Nokkuð einfalt, svo langt.
Oft er persónulegt lán ótryggð lán. Það er lánið er eingöngu byggt á trúverðugleika lántaka og ekki tryggt með einhvers konar tryggingar. Bíll lán eru öðruvísi í því að þeir eru næstum alltaf tryggðir lán , þar sem tryggingin er sjálfknúin ökutæki. Og það þýðir að ef lántaki greiðir ekki greiðslur sínar, þá verður ökutækinu endurheimt og selt til að greiða af lánum.
The Four Basic Building blokkir bílalán
1. Lánskostnaður
Það eru tveir grundvallaratriði í kostnaði við bílalán: höfuðstóllinn og vextirnir. Höfuðstóllinn er samningsbundinn kostnaður við ökutækið sjálft.
Vextirnar vísa til heildar fjárhæðar kostnaðar sem aflað er á líftíma lánsins miðað við aðalfjárhæð og tilgreindan vexti.
2. Vextir
Vextir eru grundvallarvextir greiddir lántakanda fyrir peningana sem eru lán. Vextir eru venjulega gefnar upp sem hundraðshluti í eitt ár og þekktur sem árleg hlutfallshlutfall (APR).
3. Niðurfærsla
Niðurfærslan er upphæð fjárhæð greidd af lántakanda þegar kaupin voru keypt. Það er yfirleitt gefið upp í hlutfalli af heildarverði. Það er ekki lagaleg krafa þegar þú tekur bílalán, en það er næstum alltaf krafist af lánveitanda.
4. Skilmálar og skilyrði
Þetta vísar til allra annarra atriða sem gera bílalán, þ.mt lánstíma, venjulega fram á nokkrum mánuðum eða árum; tryggingar og skráningu kröfur; lánshæfiseinkunn og endursöluákvæði; viðhaldskröfur; skilyrði vegna þjófnaðar eða slysa; og skilyrðin um sjálfgefið lán og endurtekningu lána . Það eru margar aðrar slíkar aðstæður og lántakandi er vel ráðlagt að lesa þær vandlega og hafa skýra skilning á því hvað þeir meina áður en þeir skrá þig inn.
The Car Loan Process
Hér eru fimm grunnþættir sem þú munt líklega fylgja í því ferli að tryggja lán fyrir nýja ökutækið þitt:
1. Ákveðið hvað þú getur veitt þér
Fáðu út pappír og vinnðu út raunhæft fjárhagsáætlun sem segir þér hvað þú hefur efni á með mánaðarlegu greiðslu. Þá ákveðið hversu lengi þú ert tilbúin til að fá lánið þitt síðast - lánstímabilið þitt. Næst skaltu ákvarða fjárhæð niðurfærslunnar sem þú ætlar að gera. Niðurstaðan mun segja þér hversu mikið bíll þú hefur efni á að kaupa.
2. Athugaðu lánshæfismat þitt
Það er mikilvægt að vita nákvæmlega hvar þú stendur fyrir lánshæfismat áður en þú talar við lánveitendur. Lánveitendur treysta á lánshæfismat og skora þegar þeir ákveða lánvexti og skilmála. Því hærra sem þú færð lánshæfismat þitt, því betri stöðu sem þú verður í að læsa í lægra hlutfalli.
3. Býddu kringum besta lánssamninginn
Þetta er mikilvægt þar sem verð og skilmálar eru breytilegir, stundum töluvert milli lánveitenda. Það er líka mikilvægt að leita eftir bestu lánssamningi áður en þú ferð út fyrir að versla í bíl.
4. Fáðu samþykki
Að fá fyrirfram samþykkt fyrir lánið þitt þýðir að þú hefur sett mörk þín áður en þú setur fót í sýningarsal söluaðila þar sem tilfinningar þínar gætu náð þér bestu og pocketbook þínum. Besta staðir til að leita að fyrirfram samþykkt lán eru bankar og trúnaður verkalýðsfélag.
5. Versla fyrir bílinn þinn
Nú er kominn tími til að heimsækja staðbundna farartæki sölumenn þína. Finndu nákvæmlega bílinn sem þú vilt. Láttu lánveitandann vita ár, gerð, gerð og ökutækis kennitölu. Þú verður einnig að kaupa bílatryggingar eins fljótt og auðið er.
Flestir sölumenn munu ekki leyfa þér að keyra í burtu án þess að sýna fram á tryggingar bíla.
Tvær leiðir til að bæta líkurnar á að fá bílalán samþykkt
1. Fáðu undirritara
Er lánshæfiseinkunn þín of lágt (eða ekki til staðar) til að fá hæfilegan bílalán? Samstarfsmaður getur breytt öllu því. Samstarfsmaður er að setja nafnið sitt og lánshæfismat á línunni fyrir kaupin. Ef þú borgar ekki, mun lánsfé þeirra verða fyrir áhrifum á sama hátt og ef lánið væri eingöngu í nafni sínu. Venjulega er samritari mjög nálægt ættingi eins og foreldri. Það er góð leið fyrir þig að koma á lánsfé og byggja upp mikla lánsfé.
2. Peer to Peer Auto Lán
Get ekki fundið samritara til baka til þín? Nokkrir jafningi til jafningi sjálfvirk lán vefsíður eru tiltækar til að tengja lánveitendur og kaupendur. Lánshæfismat þitt verður keyrt og þú verður að vera "há áhættusamur" ef þú ert með lágt eða engin stig. Því hærra sem áhættan á láninu er, því meiri vextir. Það er annar útlánaauki hvort lánið þitt sé gott eða slæmt.
Nokkur bílalánaleiðbeiningar
Vertu viss um að athuga orðspor lánveitanda þinnar og lesðu fínn prentun lánssamningsins áður en þú skráir eitthvað.
Og ekki gleyma að athuga stærðfræði. Gakktu úr skugga um að tölurnar bæta upp og passa við þau sem þú og lánveitandi samþykktu.
Enn fremur: Vertu í burtu frá "skilyrtum" eða "óvissum" lánum. Það er þar sem þú skrifar undir lánssamning við söluaðila og farðu í burtu með nýja bílinn þinn áður en öll skilmálum lánsins hefur verið lokið. Mikilvægt atriði eins og vextir, lánstími, niður greiðslu og upphæð mánaðarlegrar greiðslu má breyta (næstum örugglega ókostur þín) og þú gætir verið fastur að borga mikið meira en þú ætlaðir.