Vertu meðvitaðir um hugsanlega veruleika á bak við "Common Sense" Aðferðir
There ert a tala af dýrmætur mistök sem fólk gerir fyrir starfslok. A einhver fjöldi af þessum mistökum eru algengar sem allir geta gert. Kannski virtist það vera góð stefna á þeim tíma sem hún var að baki og er fjárhagslega skaðleg niður á veginum. Eða kannski varst þú villt og fékk ekki viðeigandi ráð. Til að koma í veg fyrir að vera hluti af eftirlaunakreppunni er mikilvægt að vera fróður um þessar þrjár mistök og hvernig á að forðast þau.
Mistök # 1: Ekki að hámarka framlengingu lífeyrissjóðanna
Þegar það kemur að því að leggja fram iðgjöld, er best að hámarka 401 (k) ef það er í boði hjá vinnuveitanda. Það er mikilvægt að hafa í huga að sparnaður fyrir skatta með 401 (k) vinnuveitanda þinn mun í raun yfirgefa þig með fleiri í vasa þínum en ef þú sparar eftir skatta. Sjálfvirk innritun hefur hjálpað til við að auka fjölda starfsmanna sem taka þátt í sumum fyrirtækjum, en í sumum tilfellum eru starfsmenn sjálfkrafa skráðir til að vista verð lægra en þá upphæð sem þeir myndu hafa handpicked. Það er mikilvægt að hafa auga á það. Þú hefur einnig getu til að auka eða ná í sparnaðinn þinn. Mundu að sumar áætlanir leyfa þér að auka sjálfkrafa magnið sem þú leggur fram á hverju ári. Ef þú ert 50 ára eða eldri getur þú átt rétt á að leggja fram viðbótar sparnað með innheimtuframlagi.
Mistök # 2: Ofgnótt gjöld í eftirlaunasjóði
Þó að fjárfesting sé aldrei laus, er mikilvægt að vera fræðd um mismunandi gjöld sem geta haft mikil áhrif á sparnaðarlífið þitt.
Gjaldeyrissjóður. Talaðu við ráðgjafa þinn um enga fjármagn. Þessir sjóðir hafa ekki framlög eða endalaus gjöld né hafa þau aðgangshindranir eða fyrir hendi. Þú getur einnig spurt um stofnunarhlutakennara sem almennt hafa miklu lægri árgjöld.
Verslunarhúsbréfaviðskipti. Fyrir nokkrum árum gæti það kostað nokkur hundruð dollara (eða meira) til að framkvæma verðbréfaviðskipti.
Nú getur þú opnað á netinu miðlari reikning og gera viðskipti fyrir minna en $ 15.
Innri samvinnufélags rekstrarkostnaður. Verðbréfasjóður býr yfir kostnaðarhlutfalli sjóðsins. Gjöldin eru breytileg frá háum verðmætum, "virkum" stjórnum sjóðum sem leitast við að standast markaðinn að verðtryggðu fé sem passively rekja aftur á markaðnum.
Merktu upp á skuldabréf og nýtt verðbréf. Vertu meðvituð um að ráðgjafar hjá stórum bönkum og verðbréfafyrirtækjum geti selt skuldabréf og hlutabréf frá birgðum fyrirtækisins, merktu verð þegar þeir kaupa þær fyrir þig og halda mismuninum.
12-b 1 gjöld. 12b-1 gjöld eru markaðsgjöld sem verðbréfafyrirtæki greiða til ráðgjafa og fyrirtækja sem setja viðskiptavini sína í sjóðinn.
Mistök # 3: Að taka erfiðleikar með lán frá starfslokum þínum
Í lífinu geturðu fundið þig í óvæntum fjárhagslega erfiðum aðstæðum og finnst að eina leiðin til að fá aukalega sjóðstreymi er að taka peninga úr 401 (k) þínum. Þú ættir að skilja allar skattareglur sem fylgja með því að taka upp erfiða lán og hvernig það mun hafa áhrif á hæfni þína til að fá aðgang að sparnaði þínum. Til dæmis, ef þú ert að íhuga að taka út erfiðleika lán fyrir fötlun, hafðu í huga að þú verður að vera algerlega og varanlega óvirkur til að taka peninga úr 401 (k) þínum án þess að refsa.
Ef þú ert að leita að taka peninga fyrir hærra menntunarkostnað, mun 401 (K) ákæra 10% refsingu, en IRA dreifing er víti ókeypis.
Niðurstaða
Það eru margar viðbótarkostnaðar mistök að forðast í eftirlaun. Meðal þeirra eru að taka of mikla áhættu, ekki að samræma með maka eða maka, með útsýni yfir verðbólgu, og vera saddled með skuldum, bara til að nefna nokkrar. Fyrir fulla útskýringu á hverju þessara mistaka og hvernig á að forðast þá, sóttu þessa ókeypis handbók, "Kostnaðarþjónustan mistakast til að forðast."
Að auki, ekki gleyma þessum fimm ráð sem munu ryðja brautina þína til að vera hamingjusöm retiree:
- Byrja að vista snemma. Mundu að eyri vistuð í dag er miklu meira en eyri vistuð á morgun.
- Skilið hvað þú þarft fyrir mánaðarlegt fjárhagsáætlun í eftirlaun yfir því hvað almannatrygging er að fara að afla og kortaðu út aðra tekjuljóma til að "fylla bilið".
- Haltu 500.000 $ í sparnað fyrir starfslok.
- Hafa áætlun um að útrýma veðnum þínum þegar þú ert tilbúinn að hætta störfum.
- Eyðileggja skynsamlega. Þó að þú gætir fengið fé til að kaupa þessi ímyndaða nýja bíl eða stóra hús, þarftu virkilega þá?
Upplýsingagjöf: Þessar upplýsingar eru veittar sem auðlind til upplýsinga. Það er kynnt án tillits til fjárfestingarmarkmiðanna, áhættuþols eða fjárhagsaðstæðna hvers kyns fjárfesta og gæti ekki hentað öllum fjárfestum. Frammistaða er ekki vísbending um framtíðarárangur. Fjárfesting felur í sér áhættu, þ.mt möguleg tap höfuðstóls. Þessar upplýsingar eru ekki ætlaðir til, og ætti ekki að vera, grundvallaratriði fyrir allar fjárfestingarákvarðanir sem þú gætir gert. Vertu alltaf samráð við lögaðila, skattaráðgjafa eða fjárfestingarráðgjafa áður en þú gerir einhverjar fjárfestingar / skattar / búðir / fjárhagsáætlanir eða ákvarðanir.