Haltu áfram með góða vinnu sem þú byrjaðir á 20 og 30 ára
Rétt eins og 30 ára, er aldrei slæmt að setjast niður og kortleggja einfaldan áætlun eða stefnu til að ná fram og skilgreina fjárhagslega markmiðin. Einföld 30 áætlunin beinist að eftirlaunum, menntun fyrir krakkana, fjármuni fyrir fyrirtæki og umburðarlyndi fyrir áhættu í fjárfestingum. Sama áætlanagerð ætti að eiga sér stað á hverju áratug.
Einföld 40 áætlun
Það er kominn tími til að setja saman einfaldan 40 áætlun þína. Þemað fyrir þetta áratug er að muna að það sé maraþon, ekki sprettur.
Þú vilt halda áfram að byggja upp allt verkið sem þú setur í fjárhagslega áætlanagerð þína á 20. og 30 ára fresti. Vertu viss um að innihalda eftirfarandi sjö svið í áætluninni þinni:
1. Haltu áfram öllu. Núna áttu 401K eða 403B að elda og IRA þín ætti að vera sett upp og bætt við í hverjum mánuði. Ef þú hefur nýlega haft börn og hefur ekki sett upp háskóla sparnað reikninga eins og 529 áætlun eða mennta sparnaði áætlun, það er enginn tími eins og nútíð. Haltu áfram viðræðum við maka þinn um einstaka markmið, hver er að vinna í fullu eða hlutastarfi og hvað markmiðin eru saman.
2. Krónan er konungur. Handbært fé hér vísar til gjaldeyrisforða, neyðarfjárhæð og skammtímafjármuni. Sex til tólf mánaða peningamarkaðssjóðir, geisladiskar og skammtímaskuldbindingar munu ekki gera þig ríkur á pappír en mun veita þér frið í huga, lausafjárstöðu og sveigjanleika sem gerir þér kleift að verða ríkur. Þessi bakpoki í reiðufé mun veita þér feril sveigjanleika, leyfa þér að taka kostur á stuttum eða millistigum starfsferilum eins og að fá meistaragráðu ( já jafnvel á 40s ) eða geta byrjað eða sameinað nýtt fyrirtæki.
Handbært fé er sveigjanleiki og hugarróin sem fylgir því er ómetanlegt.
3. Career. Haltu áfram að líta á feril þinn eins og þú myndir eignast eða skuldabréfa. Ein leið gæti verið mjög áhættusöm með mikla umbun. Hinn; öruggari, meira fyrirsjáanlegt og stöðugra. Þetta ætti að hafa áhrif á hvernig þú nálgast fjárfestingar þínar.
Gera fjárfestingaráhættu þína hið gagnstæða af starfsáhættu þinni. Big earnings, högg eða sakna tegund starfsframa eins og atvinnuhúsnæði ábyrgist mjög íhaldssamt fjárfestingar. Miðskólakennarar eða hjúkrunarfræðingar ættu að líta á starf sitt og launatekjur sem öruggt og stöðugt og auka þá áhættu sem þeir geta tekið í fjárfestingarbankanum.
4. Tekjur. Nú þegar þú ert á 40 ára aldri er ferilleiðin þín og stefna vel uppbyggð hvort sem þú vilt það eða ekki. Það þýðir ekki að þú getir ekki breytt stefnu fyrir jákvæðu, en þú ættir að hafa mjög góðan hugmynd um hvað þú og maki þinn muni vinna frá ári til árs. Þetta er líka tími til að hafa áframhaldandi viðræður við maka þinn um hver er þægilegasti að vinna í fullu eða hlutastarfi.
5. Autopilot. Núna ætti sjálfstýringshnappurinn að vera fullkominn þátttakandi í "uppsöfnunartímabilinu - hluta II" sem hluti sem ég byrjaði í 30. þinn. Núna þarftu samt ekki að hafa áhyggjur af dreifingarfasa, því það kemur seinna inn lífið þegar eggið þitt er byggt. Haltu áfram að spara 10% af vergri tekjum þínum sem lágmarksmarkmið, en sparnaður 15% eða jafnvel 20% myndi virkilega gera þetta áratug fyrir þig. Mundu að því fyrr sem þú byrjar, því lengur sem féið mun hafa til efnasambands.
Hér er röðin:
* 401k (allt að leik)
* ROTH eða hefðbundin IRA hámark
* 401k (allt að hámarki ef mögulegt er)
* Eftir skattareikninga
6. 4 Lyklar: Fjölbreytni, úthluta eignum og halda gjöldum og sköttum lágt. Svolítið svar hér er Exchange Traded Funds (ETFs). ETF er fjárfestingartæki sem getur náð öllum 3 af þessum markmiðum. Nokkur dæmi (vinsamlegast athugaðu þetta eru ekki tilmæli) eru:
* US: Vanguard's Total Market Index VTI.
* Alþjóðlega: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Fastafjármunir: Vanguard Total Bond Index BND iShares Fjárfestingarskuldabréf ETF (LQD).
* Fyrir sannar verðbólguvarnir: The iShare TIP (verðtryggð fjársjóður) og GOLD sem hægt er að nálgast í gegnum SPDR ETF táknið GLD.
7. Leitaðu hjálp. Nú væri gaman að taka þátt í gjaldþroti, staðfestri fjárhagsáætlun fagmann .
Gjaldeyrisráðgjafar ættu að vera vöruframleiðandi og fullkomlega hlutlæg í því að hjálpa þér að velja bestu ökutæki og aðferðir til að ná markmiðum þínum. Vinna með CFP® fagmann mun aftur auka líkurnar á því að þú sért að vinna með einhverjum sem áskrifandi að hæsta viðskiptatækni í viðskiptasiðfræði, hegðun og menntun. CFP® sérfræðingur þinn ætti að geta kvartað fjárfestinguna þína og áhættuþolþörf, auk þess að taka þátt í réttri skattframtali (CPA), lögmannsfulltrúa fyrir vilja þinn og traust og tryggingarstarfsmaður sem mun hjálpa þér við líf og fatlaðra tryggingar.
Hefur þú byrjað á áætlun þinni einfalda 40?
Upplýsingagjöf: Þessar upplýsingar eru veittar sem auðlind til upplýsinga. Það er kynnt án tillits til fjárfestingarmarkmiðanna, áhættuþols eða fjárhagsaðstæðna hvers kyns fjárfesta og gæti ekki hentað öllum fjárfestum. Frammistaða er ekki vísbending um framtíðarárangur. Fjárfesting felur í sér áhættu, þ.mt möguleg tap höfuðstóls. Þessar upplýsingar eru ekki ætlaðir til, og ætti ekki að vera, grundvallaratriði fyrir allar fjárfestingarákvarðanir sem þú gætir gert. Vertu alltaf samráð við lögaðila, skattaráðgjafa eða fjárfestingarráðgjafa áður en þú gerir einhverjar fjárfestingar / skattar / búðir / fjárhagsáætlanir eða ákvarðanir.